保有资产需要银行顾问吗？
什么叫作后视镜投资？
——《富人的逻辑》告诉你投资中有哪些误区。
昨天我们分享了在《富人的逻辑》一书中，作者介绍的德国富人是怎样创造财富的，富人与普通人有什么区别。我们知道了德国的富人大部分是通过自主创业创造了财富，他们通常比普通人更加的乐于尝试新东西、善于解决冲突、具有严谨、外向、开放的性格、由“征服的意志”和“创造的快乐”驱动自身，自我效能感 高于普通人。他们推销能力强、节俭，并且具有明确的目标。
今天我们来看一下这本书的后半部分：“富人如何保有财富”。这部分内容有些多，我们分成两篇文章来分享。
【核心内容介绍】
富人是如何保有财富的？
这部分内容作者分为以下几大块：
- 为自己的投资负责
- 常见的投资误区
- 股票与房地产投资
- 常见的资产风险
1. 为自己的投资负责
·令人惊讶的是，有那么多人信赖各种各样的“顾问”，许多这样的顾问是为银行或保险公司工作。
·把银行雇用的销售主管当成独立的顾问——就因为他自己这样说——只是犯的第一个错误。这些顾问大多是纯粹的推销员，他们的任务是通过销售金融产品为银行创收。他们的销售目标和可以卖什么、不可以卖什么的指示直接来自银行总部。
·从银行的角度讲，唯一值得去做的投资是能够为银行产生利润的投资！至于投资股票，任何一家金融机构在私人银行或财富管理领域的业绩所面临的真正考验是，它的顾问能否从长远来讲胜过市场的表现。
对我来说，找银行顾问都算是比较高级的事情了。通常我都是看软件上（比如支付宝、理财通）推荐什么，我就买什么【捂脸】……
事实上，不管是软件、银行经理还是证券公司的客户经理，要想到他们的收益是从哪里来。他们是拿你的工资，还是银行的工资？所谓“屁股决定脑袋”，如果他们没有收你的咨询费，而是从公司统一拿钱，他们怎么会站在你的角度上替你考虑呢？
另外，很多顾问虽然为金融系统服务，可是他们自己却并不持有金融资产，也就是他并不购买自己推荐或者操盘的股票或者基金。如果他都“不相信自己的产品能赚钱”，不管你亏损还是盈利，他都从自己服务的公司拿到固定的薪水，你听他的建议，真能赚到钱吗？
如果你真的想要找个顾问，去找那些收你费用的真正的“独立理财顾问”，同时要考察这些顾问他们自己持有多少金融资产，收益怎么样。不要找纸上谈兵的理论派，而是要找真正到达过山顶的人。
·最终要对你的资金负责的只有你自己。
·如果你的投资能够按照计划取得成功，你可以将这样的结果归功于自己——如果没有成功，你可以让别人为此“负责”。总是这样想的话，你就永远不会成为成功的投资者！
·大多数人——不管他们是否富有——对于自身财务状况的关注度都远未达到应该有的程度。
·和生活中其他方面一样，投资是一项能够学会的技能——通过经验和阅读诸如此类的书。
·许多投资者往往过高或过低估计这一问题的复杂程度。
如何保有自己的资金呢？
首先就要自己为自己负责。把责任推卸给别人的话，资金永远处在风险之中。
另外，要更佳关注自己的财物状况，更多的学习投资知识。
看文的小伙伴，你知道自己每个月都需要花多少钱吗？你知道自己花的这些钱，哪些是生活必须的，哪些是可花可不花的？你知道你每月起码需要多少钱才能保证自己基本的生存吗？你知道自己有多少存款吗？你知道自己如果不上班，可以活几个月吗？
之前在你的钱有几种用法？-《小狗钱钱》阅读解析5中，我有教给大家如何记账和合理储蓄的方法，大家可以再复习一下，通过更多的关注自己的财物状况，而不让我们的资金在无声中从指缝溜走。
而更多的学习投资知识，欢迎小伙伴持续关注我近期的文章^ ^，我会把最近阅读的一系列理财书籍核心内容及我的感悟分享给大家。
2. 常见的投资误区
作者提到的投资误区主要有以下4种：
- 分散性投资风险小
·不管你有没有意识到，做投资都相当于预测未来。
·自己避免最糟糕的投资——但是你也剥夺了自己做出最成功投资的机会。
·如果你对自己挑选最佳股票或房地产的能力没有信心，投资多种股票或房地产投资基金是明智之举。
·要降低或避免分散投资的必要性，就要挑选你了解得足够透彻以至于能够对未来走势做出预测的非有效市场。
·分散投资在任何时候都只是次佳解决方案，不过对于聪明地意识到自己无法跑赢市场的投资者而言，它有时或许是一种虽然不好但也无法避免的事情。
这部分作者主要讲了以下3个观点：
- 分散投资风险小，但收益小
- 如果没有足够的把握，可以选择分散性投资
- 在有把握的领域，努力获取更高收益
如果你关注巴菲特的投资理念，你会发现他是“集中投资”的，只持有部分他看好的公司股票，而且是大量的长期持有。但是巴菲特在股东大会上给普通人的投资建议却是“投资指数基金”，指数基金，就是股票市场上最大花的分散投资。这也证明了该文作者的观点，如果你不懂，那你就尽量分散，让市场帮你挑选。如果你在某个领域很有把握，那就去追求更高的收益。
- 波动性与风险正相关
·不会受流行趋势或情绪的影响，而是永远做逆周期的举动
·房地产价格会有巨大的波动——不过，通常这样的波动是无从察觉的。
·持有一种资产的时间越长，你就越不必担心价格的波动。
这部分作者主要讲了以下2个观点：
- 有波动才有收益
- 长期持有可以忽略波动
常规的思路是一个东西的波动性越大，风险越高。当然这么说没错，但是作者认为只有波动性存在，才有获利的空间。而你需要对你投资的内容拥有更多的知识，更深的了解，你才能够在价值低估的时候入场，在价值高估的时候获益。而且如果可以长期持有，就可以忽略其中的波动性，降低风险，从而摆脱风险与波动的正相关。
- 不要陷入本土偏好
·大多数私人和机构投资者没有最大限度的利用全球化机遇，他们依然更喜欢在自己的国家进行投资，这种偏爱也被称为“本土偏好”现象。
·“本土偏好”现象表明，我们的情感和偏见经常会妨碍我们制定正确而明智的投资策略。
在这里，作者主要就是想强调，在投资的时候不要只关注自己所在的地区、国家，可以更多的关注其他国家，甚至将投资分散到不同的国家去。毕竟世界的经济是此起彼伏的，分散在不同国家，可以更多的降低投资风险。
- 注意“后视镜投资”和随大流
·大多数投资者通过某只特定股票在最近几个月或几年的表现来评估起未来的潜力。它让其他投资者赚的越多，他们自己的信心就越大。我将其归结为“借助后视镜来投资”的心态。
·如果将所有可以获得的信息归纳在一起只会得到一种可能的结果，那么任何拥有这些信息的理智的人都必然会得出同样的结论。
·代表机构投资者做决定的人并未是想要成功的欲望指引的企业家——他们是雇员。如果使用“追求成功者”和“避免失败者”来形容的话，他们是典型的后者。
这部分作者主要讲了以下2个观点：
- 回过头看的正确毫无意义
- 所有人都知道的正确毫无意义
我想很多朋友都喜欢看“穿越”小说吧，如果可以回到“过去”，我们可以做很多事情。在90年代买股票，在00年代买房，想象中可以大赚特赚。但是处在“现在”的我们，是无法知道“未来”会发生什么的。股票或者房产“历史”的业绩无法代表它“未来”的情况，虽然理智上这么说大家都能理解。但是实际投资的时候，我们依旧会根据他们“历史”的数据来想象他们未来的收益。
另外关于正确的问题，李笑来曾经在《财富自由之路》中讲过，使你获得收益的方式是“特立独行且正确”，“特立独行”是首先放在前面的，与作者的意思异曲同工。在投资中，如果某项投资的收益热到所有人都着急要入场，那就是我们需要出场的时候了。真正想从投资中获得收益，从某种意义上来说必须进行“逆着人流”的行为。
巴菲特老爷子那句话已经传烂了，再重复一遍也不为过：“别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪。”
以上，是《富人的逻辑》阅读解析的下半部分的1，后续内容的解析我还会继续更新。
认真阅读到这里，感谢你付出的时间^ ^。
按照惯例，继续留下一个执行清单，大家一起来完成吧～
执行清单：
- 你有购买理财产品吗？思考一下自己当时是根据什么原因来购买的；
- 梳理你上个月的所有支出和收入；
- 根据3，思考你需要每月多基本生存费用是多少；
- 了解一下什么叫做指数基金；
- 如果让你长期持有一种投资，你预估一下自己最多可以持有多长时间？
（未完待续……）
ps：完成清单的同学，欢迎在留言区留下你的执行成果哦^ ^
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