最近，许多朋友在后台留言，希望小进能介绍下，今天普通人投资理财都有哪些选择？它们各自收益率、风险情况和流动性又是如何？
今天，针对这个问题，小进就帮大家做个全面梳理。（注：以下标星级越高，等级越高）
01
房地产
收益 ★★★☆
过去十几年，由于经济连续高速增长和城市化运动，一线城市房价连翻数倍，一二线城市房产成为普通人抵抗通货膨胀，实现资产增值的利器。
虽然在“住房不炒”的政策下，楼市加速去杠杆，房价再次暴涨的可能性几乎为零，但不可否认的是，一二线城市的房子，天然具有投资保值增值属性。普通人买来除了居住，房价涨幅跑赢通胀，实现资产保值，还是没有问题的。
风险 ★★★★
经过2016年全国范围内这轮房价暴涨，许多一二线城市、甚至是三四五线城市的房价都实现了翻倍，泡沫愈发明显，风险陡增，许多城市，尤其是三四五线城市的楼市，投资被套的可能性相当大。
流动性 ★
由于房地产投资占用资金数量巨大，杠杆率高，流动性很差，遇上好的市场行情，或许能很快在二手市场卖出去，遇上楼市低迷时，降价割肉都卖不出去，炒房炒成房东的案例简直不要太多。
02
股票
收益 ★★★★
股票投资的核心就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额，获取利润。和楼市很相似，股市遇上好的行情，短期内价格迅速上涨，财富实现翻倍，不是没有可能，但跌起来也相当要命，具体完全要看行情的好坏而定。
风险 ★★★★★
股市有无风险呢？不但有，而且最大！许多人至今提到股市心里就发怵，原因无它，亏的实在太惨！
回顾中国的A股（人民币普通股票）行情，牛市往往是短暂的，熊市则占据大多数时期。股市里，赚钱的人永远是少数，许多人甚至发誓再也不入股市，足见其风险程度。
流动性 ★★★★☆
流动性方面，股票还是较高的，在交易时间段没有停牌或跌停，随时可赎回，但在当天购买的最快只能在第二个工作日卖出，资金返到证券账户中，提现到银行卡，一般是T+1确认，3-4个工作日到账。
03
货币基金
收益 ★★☆
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。
关于货币基金，小进之前专门写过一篇文章《比银行定期利息高3倍的“活期”，了解下？》，文中开头就提到了大家最熟悉的货币基金——余额宝，目前余额宝七日年化收益在4.39%，比起银行定存还是高出不少的。
风险 ★
虽然，严格意义上说货币基金并不保本，但由于货币基金投资标的主要是些短期国债、中央银行票据、银行承兑汇票、银行定存和大额可转让存单等标的等，它们无一例外风险都极低。
所以，投资货币基金，你完全可以放心。
流动性 ★★★★☆
货币基金流动性极佳，一般来说，今天赎回，第二天（T+1）或第三天（T+2）就能到账，宝宝类货基更是近似于活期存款。
04
银行理财
收益 ★★☆
银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群，开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在银行理财产品市场上，各家银行都十分注重对自己产品的宣传，目前银行理财收益率只有4%，收益相对较低。
风险 ★☆
总体而言，大部分银行理财产品的风险等级都是R1或R2，还是比较靠谱的。值得注意的是，银行理财产品以后将打破“刚性兑付”，不再承诺100%保本保息了，投资时需注意这点。
流动性 ★☆
银行理财以封闭式预期收益为主，大部分都不能提前转让或是赎回，流动性很差，不太适合短期投资者。
05
国债
收益 ★☆
国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债三年期票面年利率4%左右，五年期票面年利率4.27%，收益水平属于中下等。
风险 ☆
由于国债的发行主体是国家，有国家信用作背书，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具，风险最低。
流动性 ★☆
国债投资，期限一般是三年和五年，流动性较差。
06
保险理财
收益 ★★☆
通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。
目前，国内理财保险险种主要有分红保险、万能保险和投资连结保险，这三类收益率依次递增，平均收益率在5%左右。
风险 ★★
分红险和万能险有保底收益率，所以不会出现亏损的情况，投连险的风险全部由投资者自己承担，风险偏高，不适合谨慎型及稳健型的投资者。
流动性 ★
保险理财大部分产品期限太长，流动性太差，退保的代价非常高，甚至需要损失部分本金。
07
信托
收益 ★★★☆
信托就是信用委托，由委托人依照契约，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益，是一种理财方式。
信托收益比较确定，也比较高，一般在10%左右，但投资门槛也很高，一般100万起。
风险 ★★
信托公司是持有国家金融牌照的正规金融机构，和银行一样受银监会监管，信托能发出来，是经过银监会审核同意，风险相对较低，虽然目前信托也在打破“刚性兑付”，但信托仍然是目前100万起点固定收益产品中，安全性较高的一类选择；
流动性 ★
信托流动性差，投资期限通常为12个月和24个月，最短也需要个一年以上才能脱手。
08
股票基金
收益 ★★★☆
股票基金又称股票型基金，指投资于股票市场的基金，属于基金总风险和收益最高的一种，因为基金资产80%以上都用来购买股票，股票市场的走势，对股票型基金的收益有最直接的影响，具体收益率不太确定。
风险 ★★★☆
和货币基金、债券基金不同，股票基金风险较高，属于高收益和高风险并存，适合具有一定风险承受能力，偏好高风险、高收益理财品种，又没有时间关注于股票市场的投资者。
流动性 ★★★★
从资产流动性来看，由于股票基金的投资对象是流动性极好的股票，基金资产质量高、变现容易，流动性强，提现到银行卡的时间一般在3到7个工作日。
9
黄金
收益 ★★☆
在许多国人眼中，黄金更多的只是一种贵金属首饰，然而自古至今，黄金都是一种投资工具，所谓“盛世古董，乱世黄金。
黄金具有商品和货币的双重属性，如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识，随着近年金价保持整体上扬，黄金仍是不少人心目中的第一投资避险品。
风险 ★★★
黄金投资非常敏感，风险较高，任何风吹草动如通货膨胀、金融危机、战争等“不稳定”因素都会带来金价的波动，价格随时都可能急速下跌。
流动性 ★★☆
电子黄金赎回比较快，流动性好，但实物黄金的变现成本却很高，流动性较差。
以上这些，就是小进为大家总结的各类理财工具的特点。
无论是买房、炒股还是投资P2P、基金，我们的最终目的只有一个，通过投资，实现资产财富的保值增值，但没有哪一类渠道兼具高收益、低风险和高流动性，如何选择就看个人情况和取舍了。
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