文/Sinopec淡然
读了《工作前5年,决定你一生的财富》之中的第五节,购买基金前,你需要了解的十件事一文,有些许感悟:“钱”这个词已经和我们的生活息息相关,随着市场经济、互联网快速发展。“理财"也如雨后春笋般遍地开花,我们所能接触最多的是股票、债券、基金、P2P、余额宝等等,理财也已经被大多数人所熟知和追捧。
经常可以看到,每个银行推出的理财方式有各自不同,除了固定期限的储蓄以外,还许多中、长期、灵活性比较高的理财产品可供你的选择。只要你手中有资金,选择理财的方式多种多样,尤其是随着互联网金融的发展,资源整合以后,资金大量快速地流动起来,当手中有沉淀下来的闲散资金,急需要合理理财,才能使资金积累更多、更快。
“钱”这个词听起来很俗,理财就是让“钱”流动起来,获取尽可能多的“钱”。“钱”支配着这整个社会的正常运行和每个人的日常生活的正常运转。所以,理财对于我们每个人来说至关重要,不仅要学会管理自己的财富,还要让财富升值,如何完成资本的原始积累?获得人生的第一桶金?培养全面的理财的意识,也是养成良好的心态、成熟的心智,受益于一生的极好方式。因此,对于投资基金的理财的理解略述一二如下:
一、基金的种类
对于基金而言,按基金有不同的投资方式,每一种都有其特性。按其特性,根据你自己的资金运用状况及你所持有的习惯而有所甄选。
比如:
1、根据你目前对该资金闲置的时间长短,可以选择是否长期持有。
2、可以根据你的抗风险能力来选择,收益大的,风险也高。
3、可以从当前你对资金的灵活程度选择开放式基金和封闭式基金等等
二、基金的风险种类及收益率:
基金大概分为货币型、债券型、股票型三种类型。
1、货币基金风险最低,可以算是流动性非常好、利率比较高的活期存款,年化收益率在3%~4%;
2、债券型基金相对比较稳健,年化收益率一般维持在6%~8%;
3、股票型基金的风险最大,从上期来看,收益率最高,一般在50%~200%之间。
由以上看出,理论上是投资基金的年限越长,选择高收益类型的基金就越合适。但是,收益率愈高,风险愈大,其收益率与风险是呈正比例的,并不象储蓄时间越久利息越多。
三、正确地选择基金公司与基金经理
当你对基金投资的种类及投资方式有所了解时,还需要选择基金公司与职业基金经理,对基金的选择,首先考虑是业绩好的基金公司,还要在这个好的基金公司里挑选好的基金品种,因为,我们要把钱放在该公司进行有效的管理,那这家公司也必须让你感觉放心,你才会选择它。其次是对职业基金经理的选择,放在第二要素上,对人的考量,可以从多方面来入手,比如:他的从业时间长短、是不是有经常跳槽的情况。最后一项则是,要选择买入的时机,在购卖之前,你得认真地对该基金品种做好功课,才能使买入有时机,不早不晚恰恰刚好。
四、基金定投。
收益较低的货币型基金,年化收益率也有3%—4%之间,此利率比当前定期储蓄存款的年化收益率要高,理论上应该是一个不错的选择。目前为止,据我所了解的基金定投,几乎每个银行都在销售该项业务务,银行客户经理还有一定的硬性计划任务需要完成,每次去银行办理业务时,总会遇到那么几个人向你推销此款产品~~基金定投。单方面夸大基金定投的收益率,比如说,股市下跌时候赚取份额,股市上涨时候赚银子。对于基金投存在的风险,几乎都不讲,或者是轻描淡写。给我们造成一种错觉,基金定投象保险箱,只赚不赔!
一般来说,非理财专业人士的我们,根本无法理解基金定投是如何做到赚钱或者不赚钱?很少人去上网查看有关基金定投的核心内容,由什么样的基金经理、基金团队来操作的,至于如何运行,更是一窍不通。仅仅凭银行客户经理片面说词的引导下,对“基金定投”窥见一斑,囫囵吞枣一样,不得全解!幻想帐面理论上的收益率,收割机一般,到时候会获得一大桶金。脑子一热,购买者有之。
还有那些对基金定投似懂非懂的人,也在客户经理所描述的一切“美好”之中,也来购买之。这样的理财是很危险的,等于你把你的资金,全部都交给一个并不了解的陌生人那里,一切都由他来操作。你却并不了解此人,你放心嘛?是不是有盲目投资的感觉了?
对于银行来说,这个基金定投的热销,会不会使银行自己获得很大的利益呢?我们不得而知。但是仅仅从银行聘讲专业理财讲师按,以每小时一万元的讲课费,给银行的VIP客户单独授课来讲,银行自己一定有很大的利益空间!而且是基金销售量与收益是成正比的,借用客户的资金将获得最大化的收益,客户得到仅仅只是微小的利,且资金的风险全部由客户承担。
购买基金是一种投资理财,它会使你的财富增加,但也随时会出现亏损,基金定投并非包赚不赔。
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