我们经常听到“中年危机”这个词，之所以是危机，描述了中年人的一种生存状态。上有老下有小，责任重大。体力脑力下降，想要开创一番事业却又有家庭牵绊，不敢生病，更不敢下岗，时不时还要遭遇家人或者单位领导的冷嘲热讽和白眼，说是危机一点儿也不为过。
反思，怎就过成了“危机”呢？是不是可以翻转，化危为机。
人的一生平均寿命大概是28000个日子，《28000天》就是一本从全生命周期来看待财务管理和风险管理的一本书。
我从书中收获了两点：
一、人生需要财务规划，越早越好。
张爱玲说“出名要趁早。”我想说，财务规划也要趁早。
第一，从生命周期图上来看，我们一生都在花钱，而真正赚钱的时间就那么二三十年。赚钱的那么二三十年既需要盈余，又要跑赢通胀，才能有财富积累。时间少，要是没踩上财富积累的周期性红利，那要让日子过得的舒适而有品质必须未雨绸缪，提前规划。
再翻《流感下的北京中年》这篇帖子，唏嘘已经是在2018年，刷爆朋友圈。一场疾病，让一位辛辛苦苦打拼的中年人不仅回到解放前，甚至可能都没有翻盘的余地。
所以，人生这条长河，要实现财富积累，既需要进攻更需要防守，越早规划越好。
二、不同的阶段，财务规划需要差异化
人的一生平均寿命大概是28000个日子。如果把这28000天分成四个阶段：分别是0-20岁、20-40岁、40-60岁、60-80岁。那不同的生命阶段，需要不同的财务规划。
0-20岁是费用支出是父母为我们创造的，而我们一旦为人父母时，是否还沿用父母的金钱认知和习惯。需要提升对金钱的认知，树立下一代正确的金钱观，这是在生活中赢在起跑线上的做法。毕竟孩子本身才是财富的制造者，而不是金钱。让孩子在0-20岁具备规划意识。
20-40岁初为父母，事业起步。
需要多储蓄而不是过度消费，努力赚钱同时需要购买人寿保险。
马克吐温说“唯一确保安康的方法就是吃不想吃的，喝不想喝的，还有做不愿意做的事。”
40-60岁这个阶段就是中年危机的阶段。
化危为机的办法除了自我成长以外，就是需要多一层财务规划。
比如，严格的按照“50:20:30法则”。
1、必要开销（食物、房屋、健康、教育）不超过收入的50%。
2、20%收入放入财务基金：寿险保费、紧急预备金、退休金、孩子教育金等）
3、30%用于享受美好人生。
60-80岁是退休阶段。
无论现代世界如何进步，无论你身处哪个时代，有一件事永远不变——我们都会衰老。
诺曼·约瑟夫爵士曾说，当你变老时有三件事会发生。第一件是你的记忆逐渐消失，然后无法记得其他两件事是什么。合理和提前规划退休计划非常必要。
三、任何时候开始都不晚
财务规划，就像我们的个人成长一样，任何时候开始都不晚。
关键是开始了，就不要停下来，一直持续下去。
很多人会说我现在有负债，我是月光族，根本没有钱可以打理。
那请停下来，问问自己的人生愿景是什么？财务目标又是什么？金钱应该服务于我们的人生愿景，为了愿景的实现而进行财务规划。应该何时存钱？应该如何规划花钱与赚钱的比例？
很多人也会说，我不需要保障，我不会发生风险。
那也请停下来，问问自己，在这个家庭中谁是最宝贵的财富，是我们自己。孩子因为我们而有港湾，父母因为我们有依靠。当明天和意外不知道谁先来临的时候，为什么不用保障去延续这份爱与责任呢？
百岁人生告诉我们，一生不止28000天。如何既在年富力强的时候实现人生愿景，又在衰老暮年的时候体面快乐，是值得深思的。28000天只是一个人生的快进电影，需要我们每个人坚实的走好每一步。
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