理财的知识和方法
- 不管有钱没钱，都要先建立起“富人思维”。
微妙商学院的小白理财课（2020.5.14）
- 今天付了一个12元的小白理财课
人生6个阶段，如何做好理财规划？（2020.5.15）
| 人生不同时期 | 资金配比 | 理财方式 | 几年 |
|---|---|---|---|
| 单身期：从工作到结婚前 | 日常消费不超过月收入的33% | 40%用于定期储蓄 / 风险较大的基金 | 3年 |
| 紧急备用金：3～6个月生活费 | 活期储蓄 | ||
| 家庭形成期：从结婚到出生前 | 消费资金重点应放在家庭建设上 | 定期投资、股票及网贷理财产品（风险高） | 3年 |
| 家庭成长期：从出生到上高中 | 家庭经济负担相对较轻，适合积累财富。同时保证10%左右的日常消费。 | 青年保险、 | 18年 |
| 子女大学教育期：教育及深造阶段 | 应把子女教育费用和生活费用作为理财重点 | 理财投资应该注重保本；投资大型理财平台或者是不动产项目 | 7年 |
| 家庭成熟期：从子女工作到自己退休前 | 自己生活的消费；累积养老金和资产保全； | 稳健的投资--国债； | 10年 |
| 退休以后：养老问题提上议程 | 投资和花费应以安全性为核心，身心健康为要务。 | 稳健的不动产 |
标准普尔家庭资产象限图
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第一个账户是日常开销账户，即要花的钱。
（1） 日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
（2） 短期消费，3—6个月的生活费。 -
第二个账户是保障账户，也就是保命的钱
（1） 一般占家庭资产的20%。专门解决突发的大额开支。
（2） 意外，医疗和重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。
（3） 账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大。 -
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱
（1） 一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
（2） 账户关键在于：合理的占比，也就是要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。 -
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱
（1） 一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
（2） 这个账户为保本升值的钱，所以收益不一定非常高，但却是长期稳定的。
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1_家庭理财资金配比.PNG
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有几个投资的定律
（1）72定律：资产翻倍所需的时间用72除以相应收益率就可得到。
（2） 80定律：年龄增加后的投资比例 = (80 - 年龄) * 100%。
（3） 保险双十定律：家庭保险的合理保额应该是家庭收入的10倍，保费支出应该是家庭收入的10%。
（4） 比如你的家庭收入是10万元，那么买的保险提供的总保险额应该为100万元，年保费支出可以达到1万元。
（5） “房贷31”定律：月还房贷的金额最好不要超过你家庭月收入的1/3；
（6） 二八定律：家庭理财时候要注意主次目标，应该专注于20%的关键理财目标。
保险——人生的重点（2020.5.16）
各年龄段应该买的保险？
保险应该怎么买呢？
| 保险五大原则 | 原因解释，或者联系“梧桐树保险网的专业保险规划师” |
|---|---|
| 一、先规划、后产品 | 先明确家庭成员之间的不同需求，考虑好需要购买哪些险种，最后再考虑具体的产品； |
| 二、先人身、后财产 | 保险，首先要考虑人身保障，其次是财产； |
| 三、先保障、后理财 | 保险最原始的功能是风险保障，意外险和健康险等是最具有保障意义，其次是理财型的保险； |
| 四、先大人、后小孩 | 首先要保障家庭经济支柱获得了充分保障；为孩子买一份少儿重疾险，妈咪保贝少儿重疾险 |
| 五、先保额、后保费 | 在购买保险时，特别是重疾险，保额要放在首位考虑。不能只图便宜。 |
工作中的五险一金分别是什么？
1、养老保险缴费比例：单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%(全部划入个人帐户)。
2、医疗保险缴费比例：单位8%，个人2%+3元;
3、失业保险缴费比例：单位2%，个人1%;
4、工伤保险缴费比例：单位每个月为你缴纳1%,你自己一分钱也不用缴;
5、生育保险缴费比例：单位每个月为你缴纳1%,你自己一分钱也不用缴;
6、 公积金：单位12%，个人12%，“账随人走、钱随账走”；
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