文/平安喜乐夏
第一章 财富自由准备阶段（24个文摘重点）
平心而论，以上对于财务自由的理解都仅仅局限于“财务”两个字，但是还有重要的“自由”呢
我个人比较喜欢康德（Immanuel Kant）对于自由的解读：
自由不是你想干什么就干什么，而是你不想干什么就不干什么。
对于大部分工薪族而言，财务自由的定义很简单，就是能够安心辞去当前的工作而不用担心生计，被动收入能够维持当前的生活水平，这就是自由，对不喜欢的工作和生活有说不的自由
1.
工薪族实现财务自由，实现F.I.R.E（Financial Independence and Retire Early，财务自由、早早退休），意味着通过自己的投资获得被动收入，提前退休，不再受制于工作和生活的种种现实束缚，不再等待遥遥无期的法定退休年龄。
趁早退休，以便能把自己大把的时光“浪费”在美好的事物上，可以是自己热爱的事业，也可以是自己向往的某种生活。
Fire是我们底气的，对不喜欢的事儿，我们可以勇敢地说不
2.
影响财务自由的因素其实就三个：本金、收益率、开支。其中，被动收入=本金×收益率，而开支决定了我们需要多少被动收入才能实现财务自由。
只要被动收入>开支，那我们就实现财务自由了。我在这里先给大家一个估算数字，只要积累下10~20倍当前年度开支水平的本金，就足够实现财务自由。这并不是一个不可能完成的任务。
3.
每个人都有实现财务自由的能力，只是大部分人从来没有意识到自己还有这样一个能力
4.
财务自由是一种生活状态，更是一种生活态度，意味着充分独立、不受制于人，可以不再为了金钱从事自己不喜欢的工作，维持自己不喜欢的关系。当一个人实现财务自由后，思想和态度都会发生变化，会变得积极乐观，因为做自己喜欢的事情效率会非常高
5.
大部分人用10年时间足够踏入财务自由的门槛。如果尽早准备，40岁以前退休享受生活并不遥远
6.
从表1.1可以看出，10年的时间足够让自己的被动收入增长到可以维持生计的水平。
如果更加勤俭，只支出收入的50%，一方面存钱变多、收益增加，另一方面财务自由的门槛也随之降低，7年后即可达到财务自由的状态
7.
实现财务自由并不难，大部分人经过努力奋斗都可以实现，所需的工具只有书籍、网络、决心和家人的理解与支持
11.
整个财务自由计划可以概括为：开源、节流、加固，分别对应着积累本金、投资和保险
12.
财务自由不等于从此蹉跎人生
工作是我们生活的一部分，财务自由并不是让我们从此脱离社会不再工作，而是给我们一个重新思考的机会，让我们有底气追求自己想要的生活
13.
实现财务自由并不是人生进取的终点，财务自由只是给我们说不和选择人生的底气。
14.
为了实现财务自由，我们其实需要做五件事：
•制订计划，制作一个可量化的时间表，明确相关里程碑节点。
•提升收入，既包括主动收入，也包括被动收入。
•开始投资，培养自己的投资意识，使收益最大化。
•开始储蓄，理性消费，控制开支是储蓄的第一步。
•理性决策，我们的生活实际上是“选”出来的
15.
计划最大的价值并不仅仅是执行，而在于帮你准确地梳理目标和行动的关系，帮你检查自己当前的行动是否匹配或者偏离了既定目标，以及量化自己和目标之间的距离。
16.
当前的工作收入在相当程度上决定了财务自由以后的收入水平，投资理财本质上就是一个将职业价值和人力价值持续变现的过程
17.
从小白进阶的最有效途径就是系统地学习，很少有只凭碎片知识和他人点播就能进阶的小白。碎片知识对于有系统知识体系的人来说是良药，对于没有的人来说反而是砒霜。而读书正是最具性价比的系统学习方式
18.
对于刚刚开始设计预算的朋友，建议把预算目标设置为：
预算=（收入-目标储蓄额）×80%
从我的经验来看，新手预算超支是大概率事件，预算往往太理想化。很可能你觉得自己还没干啥，预算就已经“亮红灯”了。所以，建议乘上80%的系数
19.
财富积累靠的是储蓄增加，而储蓄是收入增长与开支控制的共同结果。如果收入和开支同步增长，那么早期的财富积累也就无从谈起了
20.
在《邻家的百万富翁》这本书中，作者为银行和资管机构调查了很多高净值人士，最终发现他们无一不是拥有很高的储蓄率，对消费非常克制（相对于他们的收入情况而言），而且大部分家庭都有非常明确的年度预算计划
21.
克制消费、增加储蓄并不总是等同于降低生活质量。《小狗钱钱》一书中给过一条很好的建议：
每当面对收入增长时，总是用一半来消费、改善生活，另一半则用来增加储蓄。
22.
针对“我没钱”解决方案，比如：
•每个月工资到手，先投资，剩下来的用来消费。
•涨工资后，只把涨幅的一半用来改善生活，另一半用于投资。
•制订每月预算计划，少购买用不上的东西
23.
“我没有时间”
如果确实很忙，平时闲暇时间很少，对应的解决方案也很多。基金定投或者大类资产配置再平衡，都花不了多少时间，每个月几十分钟，甚至每年几十分钟就已经足够。获得市场的平均回报，买入并持有被动投资，对于时间要求不高
24.
当前养老金模式的困境
当前的养老金模式是财政统筹发放，本质上是一种资金转移模式。年轻人交的养老保险，付给现在的老年人；等现在的年轻人老了，再由新的年轻人来供给养老金。但是问题来了，年轻人越来越少，而且这个过程目前来看基本不可逆。年轻人不够了，养老金自然也就不够了
25
当你要家人接受记账理财，最有效的方式不是通过语言劝说，而是通过行动来相互影响。
举一个我的真实例子，我想让妻子尝试一道被低估的菜品，最简单有效的方法就是自己先吃起来，而且吃得比谁都香。这比重复一百遍“你尝尝吧，挺好吃”有用得多。让家人接受记账理财也是一样的道理。
在双方都没有做过这件事的时候，只凭其中一方的意愿和想法来劝说另一方并不容易。最佳的方式应该是发起的一方先行动起来，用实践证明自己想法的可行性和意义
26.
通过行动示范的效果总是好于无力的劝说。凡事先从自己做起，先改变自己才能改变别人。
•从自己身上找原因，先把自己做好，同时思考有没有充分考虑另一半的诉求。
•暂时承担起另一半的工作，如果对方不愿意记账，自己先帮对方记。
•别总说“我们一起……”，这和“甩锅”给另一半时说“你应该……”没什么区别。
网友评论