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我们经常说风险，按照常理理解的风险，就是一间事情的发生，有可能给事主带来财产损失。
我们还讲风险管理，有风险就要提前对风险进行风险管理。常见的风险管理的手段有以下几种：
1， 风险回避，就是让一些可能出现的风险尽量不要出现。比如犯罪会被判刑，那就不犯罪，出一身汗马上洗凉水澡可能感冒，那就不这么干。
2， 风险控制，当风险发生时，采取一些手段把损失降低。比如消防系统的自动喷水，就可能把火灾扼杀在摇篮中，生病之后及时就医避免发展成大病。
3， 风险自留，有些风险带来的损失很小，完全可以没有压力的承受，那就不管他，属于一种消极的风险管理手段。
4， 风险转嫁，就是通过一定的成本，把可能书出现的财产损失转嫁给其他人，比如保险公司。
但是风险和风险不一样，当下的保险五花八门，所涵盖的范围也是五花八门，有很多风险，不熟与传统的带来财务损失的风险，现在也包含在了保险的范围之内，为了方便理解和记忆，我们可以把保险可保的风险分为几个层次。
一， 纯粹的财产损失风险。
这个层次的风险最好理解，比如财产类，撞坏了车修车要花钱，失火烧毁了财产重新购置要花钱，生病住院要花钱，受伤治伤也要花钱，这些都是纯粹的风险带来的财产损失。
这种风险转嫁最常见的保险，就是最简单的保险，也是最容易理解的保险、最容易接受的保险。
二， 收入损失风险。
这个风险是隐形的，但是又是可以计算出来的。比如出租车修车停运的收入损失，工厂失火影响生产带来的间接损失，生病住院请假的收入损失，大病康复期的收入损失，家庭顶梁柱身故对家庭的收入损失等等。
这些风险，有一些保险可以保，有一些保险暂时保不了，但是我们要清楚明白，随时都面临着这种风险。
比方说，大家讨论重大疾病保险的时候，总是说买多少重大疾病保险额够治病，其实从重大疾病保险的产生，就不单纯是为了提供医疗费，相当一部分就是为了补充收入损失的，有些人买几百万保额的重大疾病，很多人就不理解，其实那是聪明人，当然前提是有足够的钱交保费。
三， 无钱养老的风险。
有个小品里面的一句话，人生最最最惨的事，是钱花完了，人还活着。因为很多原因，不少的人养老生活生活质量非常差，核心原因就是因为没钱花。
年轻的时候总觉得离退休还早着呢，之后很快就是养孩子、养父母，压力很大。等父母百年、孩子成家之后，突然发现自己马上就要退休了，却没什么积蓄了。假设自己有退休金，按照当下45%的左右的养老金替代率，靠养老金也仅仅是活着而已。
顺利的活到退休，是大概率事件，到退休没什么积蓄，其实也是大概率事件。为了避免到老了钱不够花，还是需要尽早的安排养老金的事。把这个风险分散到二三十年当中，其实没有多大的压力。
四， 财产贬值的风险。
按照经济学家的观点，适度的通货膨胀有助于社会经济活跃良性发展。于是政府的管理目标，也是合理的通货膨胀。这也就意味着我们的资产贬值是确定的，不确定的是每一年贬值的幅度可能不一样。
既然确定有通货膨胀，我们就不能任由资产贬值，就要想办法投资来抵御通货膨胀，最少要做到资产保值，最好是还能增值。
投资的方法有很多种，每种方法风险都不一样。比如这两天的股市，买对了股票，可能一天的收益就超过了全年的通货膨胀，但是也有很大几率会赔钱，比如2018年。
理财保险是一种不错的保值手段。虽然收益不够高，正常情况下可以抵御通货膨胀，一部分产品的收益是写进合同，甚至部分产品可以锁定未来几十年的保底收益。
但是记清楚一件事情，这种保险严格上来讲不叫保险，属于一种收益稳定的理财工具而已。
从风险管理的角度，以上几种风险我们处理的优先级是不同的，正常情况下，纯粹的财产损失的风险最优先处理，资产贬值的风险最后处理。
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