文：nikian@她理财网
之前财蜜倾心蓝田发过一篇帖子＃社保小调查＃你是希望现在拿得多，还是以后领的多？许多人回复的都是希望现在拿得多。而真相是，五险一金扣得多≠现在拿得少。
其实我想说的是, 且不去考虑老了以后能多领多少退休金，在帝都这种大环境下，现在五险一金扣得多反而是好事。大家都以为五险一金扣得多=现在拿得少=退休拿得多。但事实并非如此。
退休金这个我一般不去考虑，一个是因为天朝政策多变，我们退休怎么也是几十年以后的事情了，用现在的政策去预测几十年以后的退休金，意义不大；再一个是社保的养老保险是必需品，但从来就不可能是唯一的养老金来源。要想养老，理财才是硬道理。
本文还是从五险一金和个税的角度去分析，那些能帮员工避税的公司，咱们就不提了。
之前在月薪2万的帖子里给大家算过一版月薪2万税前和税后的巨大差异。那么为什么现在五险一金扣得多反而是好事呢？同样也是从五险一金的角度去分析，虽然每个月的五险一金扣掉了，但公积金帐户和医保帐户是你自己的呀，所以不能光看每个月到手的那部分工资。
拿税前月薪5000举例，一个按照实际工资为社保缴费基数，一个按照社保规定的最低基数。
第一步：社保基数低，貌似每个月到手多了五百多块
第二步：真的只是貌似，算上个人帐户的公积金和医保，实际上基数越高，到手越多。
不要说现在不买房，所以公积金木有用，公积金帐户的钱永远是你的，你可以通过租房取出来，也可以撤离北京的时候转走，总之，这笔钱都是归你的。而如果在北京买房，那么自然是公积金越多越好，公积金贷款利率这么低，自然是多贷的好，如何才能多贷呢？前提就是你每个月缴存的公积金够高。
之所以会出现上述差异，就是因为公积金和医保以及个税带来的影响。然而，大家也知道，工资越高，个税就越多，所以总会出现分水岭。这个分水岭在哪里呢，lz测算了一下，大概在税前月薪12000元。就是说，如果你月薪在一万二以下，都不用考虑什么退休金，社保基数越高，对你越有利。
然而，按照去年北京社平工资6463/月来看，对于多数人，税前月薪还是不会到一万二这个水平，所以，扣吧扣吧，扣得越多越好。
注：本文不适用那些避税的或者只上五险不上公积金的公司。
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