近日，新发行的《中国医疗卫生事业发展报告2016》(卫生改革与发展绿皮书)发出警告，中国城镇职工基本医疗保险基金存在出现当期收不抵支和累计结余为负的风险。
按2000-2015年医保基金收入年均增幅19.75%、支出年平均增幅21.43%的增长率推算，2029年城镇职工基本医疗保险基金将出现当期收不抵支的现象，到2034年将出现基金累计结余为负的情况。
目前，城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗、城镇居民医疗保险构成了中国基本医保体系的三大支柱，覆盖了全国96.5%的人口。其中，到2016年末，参加城镇职工基本养老保险人数为3.793亿人。这意味着，职工基本医保收不抵支风险将使近四亿人受到影响。
是什么原因，导致了中国城镇职工基本医保基金的收不抵支风险？
一、经济低迷影响
按照国内管理制度，医保资金主要来源于企业及个人缴费。受近年经济低迷影响，职工工资增长随之减速，按工资比例收取的基金收入的增幅也出现下降。
二、医保进程影响
目前，中国已进入全民医保时代，医保的扩面已无空间，由扩面牵动的基金收入的增长效应也将微乎其微。
三、人口结构变化影响
中国已经进入老龄化社会，同时人口结构还在朝失衡方向发展，即年轻人增长速度正在下降，而老年人增长数量却在增速。2014年参保职工21041万人，参保退休人员7255万人，两者比例为2.9，意味着2.9个年轻人养一个老人。而2016年，参保职工27826万人，参保离退休人员10103万人，两者比例已经下降到了2.7。如果这一趋势继续下去，缴费越来越少，支出越来越多，收不抵支风险必然加大。
四、基金浪费影响
从支付方式构成看，城镇职工基本医保一般门诊费用多是以个人账户基金按实支付，对于部分门诊费用较高和特殊病种，一般用统筹基金给予适当补偿或按服务单元支付。住院费用结算占主导的则在总额控制下，按住院人次定额付费。这种付费方式下，因为能报销，医院会安排一些可做可不做的检查，以提高收入。而病人也并不重视治疗费用的控制。这就导致医保基金的浪费情况严重。
在职工基本医保面临收不抵支的风险状况下，我们应该怎么办呢？
个人购买商业健康险，增加医疗保障不失为一个办法。
自7月1日起，全国开始试点通过个税抵扣方式鼓励购买商业健康险。即个人购买商业健康险，可在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年(200元/月)。单位统一为员工购买符合规定的商业健康保险产品的支出，应分别计入员工个人工资薪金，视同个人购买，按上述限额予以扣除。
那么，投保商业健康险，应该注意些什么？
首先，注意保险种类
根据保障范围的不同，健康保险产品通常可以分为疾病保险、医疗费用保险、收入保障保险及长期看护保险。
根据给付方式，健康保险产品又可分为定额给付型、津贴给付型、费用补偿型和提供服务方式型。
在选择投保险种前，要根据自己的健康状况和风险缺口，以及自身财务能力来选择。大方向上，根据年龄不同可按如下组合选择：
年轻人：意外险+定额给付型医疗险+重疾险
中年人：重疾险+住院险+津贴型保险
老年人：意外伤害险+住院补贴型保险
其次，注意缴费方式
健康医疗险最常用的两种的交费方式是，期缴和趸（dǔn）缴，即分期缴纳和一次性缴清，通常趸缴会便宜一些。但投保重疾保险等健康医疗险时，最好选择分期缴纳。因为虽然总额高些，但每次缴费较少，不会给年轻人带来太大的负担。如果在缴费期内不幸发生保险事故，那么实际投入的保费成本是比较低的。
再次，注意保额
保额并非越高越好，因为其往往与保费和缴费期限相对应的。对于重疾险来说，低于20万元的保障功能太弱，而超过100万元对普通大众交费压力太大。特别是对年轻人而言，30万～80万元的重疾险规划比较合适。
另外，注意观察期
在重大疾病等健康医疗险产品中，保险公司往往都会设置一个观察期（又称等待期），短则一两个月，长则半年甚至一年。期间，如果发生保险事故，保险公司将不会承担赔偿责任。这需要投保方要特别留意。
此外，购买健康保险还应注意四大原则：
1.健康险越早购买越好，过了40岁容易出现保费与保额倒挂。
2.优先为家庭经济支柱投保，而不是孩子。要知道，如果孩子病了，咱们顶多苦点累点紧点给孩子看病，但是如果家庭支柱出现风险，孩子的未来将难有保障
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