最近火热的可谓是p2p 暴雷事件了，七月一个月有42家平台跑路，暴雷， 提现困难，分期兑付。基本上都是各种糟心的消息出来，大家也都惊弓之鸟了，本来很多平台并没有什么事情，结果大家都去提前退出，造成了资金链断裂，虽然有几个平台融资拿到不小的金额，但身为半个金融从业人员的我，看到更多的是心酸和无奈。因为现金贷和其他正规贷款平台（下文会讲解怎样是正规的）自负盈亏没有任何问题，控制自己的坏账率的话基本没有不赚钱的平台。
先来讲一下为什么说正规的p2p平台基本没有不赚钱的，在zf出台网贷利率不得超过年化收益36%后，用高利率来掩盖坏账率的平台基本就退出了竞争行列，因为利率太低的话无法去填补坏账资金；看到36%这个年化收益很多出借人肯定心里会骂娘，为什么你们p2p贷出去的钱利率那么高，只是给我们10几个点（中小平台），甚至几个点（大型的借贷平台）；其他说实话，36%的年化利率平台本身是赚不了几个钱的，贷钱给借款人(从平台借款的人或者企业)的话，平台需要支付的费用有很多个认证平台+存管银行+公安部+IT服务+平台撮合费用+出借人的利息；因为不可能随便就放款给任何借款人，需要查询借款人的资质，还款能力以及信用体系，来判断是否可以放款，放多少款合适，以避免成为坏账。上文说的几个费用输出是大头，出借人利率保障也是大头，更有很多认证平台的接口是细分的，甚至恶心到一个人的信息也要分开来查，这样可以收更多的钱；真是借贷平台的日子也不好过，深深的同情。
再来看一下跑路或者提现困难的平台，其中江浙沪平台基本占了一半，为什么会有这个情况？因为平台把出借人的钱借给了企业，有中小型也有大型企业(阜兴系)、甚至是房地产企业，目前国内实体企业举步维艰，经营状况着实很让人操心，科技步伐推动了各行各业的变革时间越来越短，实体企业也受波及，于是被逼改革，更新设备聘请人才，拓宽市场，这样以来就需要大量的资金；按照国家四大行的贷款标准，中小型企业的资质基本上是贷不出什么钱的，大型企业贷款的周期也是很长，于是很多企业瞄向了p2p，实体企业很多有形资产，抵押贷款基本上都是可以通过贷款审核的。贷到钱了就可以大张旗鼓的搞生产了，但是不是什么企业都是可以顺利扩张或者转型的，不多算，假如有十个企业都借了一百万，有两个换不上了，按照平台资金的利润来填补的话，至少需要两千万一年时间(假设平台可以有10个点的利润，不过基本达不到)来填补，那么假设需要半年来填补的话，则需要4千万。一旦有这样的情况，那么平台的第一反应就是加利息尽快收到更多的钱来做准备，不过一旦有人发现这里面的坏账比例增高，那么就会有出借人担心本金损失，于是来提前退出，会造成蝴蝶效应，平台很快就遭到兑付危机，本来还可以活下去的结果遇到兑付后，直接就收不到新进的钱，还需要指出兑付的钱，又有老赖趁机作乱，这样的话平台基本就垮了。
读者肯定会有疑问，假如自己遇到这样的平台怎么办，我只能说没有办法，真的无能为力，因为当个人知道消息的时候，基本上已经是最后一波了，只能等平台出具的政策了。那有人会说作者废话了半天也没啥作用啊，我只能说如果读者有钱在平台上，那么就尽量的安抚自己不要着急，因为国家政策马上就会有新的条文来规范市场；如果读者打算进入投p2p，那么也建议稍微等一两周，等zf出条文后(据说会有白名单的网贷平台)，再决定投哪个平台。
作者的一些投资建议，暂时保护本金，不投任何平台。等政策出来后，再根据政策来选择。目前爆雷的平台基本上都是企业贷（贷款给企业），或者其他的一些抵押贷，作者建议这些平台要远离。选择一些个人信用贷，因为个人比较注重征信和信用(为什么我要说征信和信用，未来中国zf会比世界上任何国家都注重个人信用)，会及时的还款，这样逾期坏账的概率就小很多，平台无法操纵资金，那么借款人还款了，平台自然返还出借人，进而良性循环。
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