前两天一个在国内某大型房企任职销售岗位高管的朋友和我聊天时说他很焦虑。
我说，你的收入水平保守估计月入五万，就算放在帝都也差不多算是中等偏上的水平，你焦虑个啥？
朋友说，虽然他目前的收入水平在外人眼里还算光鲜，但是，在扣除每月将近两万元的房贷，还有家庭大部分的生活开支和孩子的教育费用之后，最后能落在手里的钱是少之又少。
再加上如今国内的地产行业又十分低迷，巨大的工作压力之下，我这个朋友对目前的收入水平能否继续保持下去也并无多大的信心。
我在分析了他的家庭财务情况之后，向他指出这其中存在的问题：你之所以焦虑，是因为你的收入结构过于单一。
仅靠工资收入作为家庭收入的唯一来源，这并不是正确的收入姿势。因为一旦工作上出现变动，或是由于个人原因无法继续胜任这份工作，唯一的收入来源被斩断，必然会影响到后续的家庭生活质量。
再加上当前下行的经济形势，无法确定的职业发展前景。你今天虽然月入五万，但很有可能明天就会收入骤减，甚至被裁员。
因此，这也是我们今天所要讨论的话题：如何建立正确的收入姿势？
01：建立你的高质量收入结构
现在让我们来假设一下：
如果同样是月入五万，但是这五万的月收入，分别是由两万元的工资收入，加两万元的房租或理财收益，再加上一万元的兼职收入，共同构成了每个月的家庭收入来源。
拥有多元化的收入结构，哪怕下个月被裁员，最起码还有额外的三万元收入可以用来维持正常的家庭财政支出，这样你的焦虑感是不是会小了许多？
我们再来看一下，这些通过房租或理财赚取的收益，和通过工作赚取的工资，究竟有什么不同？
工资是你要通过不断地出卖自己的劳动来换取的收益，一旦有一天我们不能工作停止劳动，那么这笔工资收入也就没有了。
而与工资相对应的，如果我们名下有一套房屋用来出租，每月赚取房租收入；也可以在未来通过卖出这套房屋来赚取买卖差额的收益。或是我们通过投资股票来赚取每年的分红收入，也可以在合适的时机卖出手里的股票来获取资本利得的收益。
房租和理财收益是可以保证我们在不工作的时候也可以定期获得源源不断的收入，这就是我们所说的“投资类收入”，也被称作 “被动收入”或者“睡后收入”（即：你在睡觉的时候也在不断地有收入）。
因此，对于建立高质量收入结构的第一个建议就是：
尽可能地提高投资类收入的占比。手上一旦拥有了投资类收入，那么对于劳动性工资收入的依赖程度就会降低。投资类收入越多，对于工资的依赖性也就会更低。
当投资类收入带来的收益能够充分覆盖住我们的日常生活的成本开支时，也就迎来了所谓的“财富自由”的那一刻。
上图中的三条线L代表着工薪类收入、I代表着投资类收入、T代表着总收入（即投资类收入和工薪类收入的总和）；而C线则代表着个人和家庭发生的各项支出（假设个人家庭支出是稳定不变的）。
如图所示，在A点以前，日常的支出已经超过总收入水平，这时个人可能需要靠借贷来度日，也根本谈不上什么生活质量；而当处在A点和B点之间时，总收入水平能够覆盖日常的支出，但是投资收入水平却仍处于消费支出线以下，我们称之为“财务安全”，即日常的生活大部分还是需要依靠工资性收入来进行维持；而当处在B点之后时，投资收入水平能够完全覆盖住日常的支出，这时，我们个人可以不用再为赚取生活费而工作，投资收入将成为个人和家庭收人的主要来源，因而达到了“财富自由”的状态。
02：如何获取你的投资类收入？
讲到这里，一定有朋友会问到：
你在文章中提到的房租和理财收入，虽然能为我们创造“睡后收入”，但是，这些高大上的投资门槛都很高。有没有适合我们理财小白的，获取投资类收入的可行性建议呢？
对此，我想说的是，如果要想获取投资类收入，前提是必须要我们花费很大的力气去有意识地构建能在未来产生投资类收入的资产。
在这里，我要引出两个概念，即：费用化支出和资本化支出。
如果一项支出产生的影响是短期的，消耗的，那么这项支出就被称作是“费用化支出”。而如果一项支出产生的影响是长期的，并且能够在未来为你带来预期的收入，那么这项支出就被称作是“资本化支出”。
比如，你手上有笔钱，你可以拿这笔钱出去旅游一圈，也可以买个奢侈的包包，甚至天天吃大餐。但是这些消费过后，并不会帮助你在未来产生任何的收益（哪怕是奢侈的包包也会在未来逐渐贬值）。因此，这些费用就是典型的费用化支出。
而如果你拿这笔钱去买入债券型基金，或是去做一笔股票型基金定投，甚至买入一只优质的股票，哪怕投入到可以提高自己的高等教育或职业技能培训中，这些前期的费用投入都能够帮助你在未来获取可以预期的收益。这些费用就被称作是资本化支出。
从长远来看，当费用化支出的比例越大，越容易削弱长期的收入质量；而当资本化支出的比例越大，则会提高长期的收入质量。
因此，我给与大家关于构建高质量收入结构的第二个建议就是：
在日常生活中，尽可能地扩大你的资本化支出的比例，而缩小费用化支出的比例。前期的资本化支出的投入比例越大，越有可能帮助你在后期获得更多的投资类资产，继而产生被动的睡后收入。
03：眼光放长远，延迟你的消费满足欲望
然而，客观来说，我的建议在现实生活中执行起来，难度还是比较大的。
因为，大多数的年轻朋友们都喜欢买买买，秉着“花钱一时爽”的消费理念。而如果要他们把手中的钱拿去用作未来的投资，克制短期的消费利益，而关注长远的投资回报，这本身就是逆人性的。
大部分的人总希望在当下获得最大的满足，而不会去在乎日后会怎样。
但是正因为如此，这个世界上80%的财富才会掌握在仅有的20%的人手里。
要知道，就连股神巴菲特据说也是很“抠门”的。他老婆想让巴菲特给她买个钻戒，股神认为买钻戒的钱就是纯费用化的支出，无法带来任何资本性的收入，这种钱花出去就是一种浪费。
因此，我最后给出的建议就是：
普通人若想迈出财富自由的第一步，首先要做到的就是自律！能赚钱的时候闷头赚钱，赚到的钱也别乱花，计划好你投入在资本化支出和费用化支出上的比例。控制好你的欲望，延迟你的消费满足，那么你比一般人就已经进步了。
若你还想问我，如果你控制不了你的消费欲望，如何能够在保证你的高消费生活水平的前提下进行财富的积累，那么我只能说：
除非你有一个有钱的老爸或是老公，他们能够供养你高消费的生活；要么，你就只能甘心这辈子当一个穷人，或者被彩票大奖砸中了脑袋。
当然，这些小概率事件中心的人物也不在我们的讨论范围之内。
网友评论