生活就像是一个江湖，鸟大了什么林子都有，啊呸，林子大了什么鸟都有，绿林好汉、大侠豪客、奸佞小人。人活久了多少也会有点感冒发烧、头疼脑热，乔布斯的发际线还很高呢。
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像是经常操心下属导致婆婆妈妈的唐僧；比如经常被领导叨叨，以至于领导一说话就开始头疼的悟空；再看因为工作加班导致工伤肥胖的八戒；还有过度操劳导致发际线突破天际的沙僧。
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生活带给我们的压力是各方各面的，每个人都有自己的烦恼和忧虑，没有人可以避免。尤其是在高速发展的大城市，我们大家或多或少都会有一些小毛病，这些“小毛病”并不会要了我们的小命，甚至不会影响生活，但是在购买保险时，却会带来一定的影响。难道只有完全健康的人才能购买保险？我生过病是不是就与保险无缘了？其实未必，在有些情况下，即使有些小毛病，也未尝不能顺利投保。
一、得过什么病
分为两种情况，得过并且治愈的，得过到现在还有的。
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1、已治愈/自然痊愈
像什么近两年阑尾炎并且已经手术治愈的；肺结核治愈并遵从医嘱停药的；妊娠期糖尿病，生育后康复；新生儿黄疸；某一时段体检异常，后检查正常等。
投保时提供相关病历、体检报告，很大可能都是标体承保。
2、得过并且没有痊愈的
比如慢性胃炎、肝炎、脂肪肝、腰椎间盘突出、乳腺增生、甲状腺结节、乳腺结节。
胃炎、脂肪肝、腰椎间盘突出、乳腺增生需要提供相关病历，确定性质的检验报告，标体过的可能性很高。但是肝炎就需要半年内肝功能检验报告和既往治疗病历（如果有），小三阳加费承保，大三阳很有可能拒保或延期。患有肝炎的重大疾病的风险更高，保险公司对此非常重视，加费承保也比拒保要好太多，毕竟发生风险的概率是健康人的数倍。
近几年甲状腺癌、乳腺癌高发，因此只要相关的甲状腺结节、乳腺结节必须提供性质、大小诊断报告。较小的早期性质结节一般都是除外甲状腺/乳腺相关疾病承保，再大一些、性质3期以上就会延期、拒保。
3、体检异常
血压高、血脂高、血糖高、超重、尿隐血、尿蛋白、尿酸高。
均需要提供半年内体检报告。血压、血脂、血糖、尿酸如果只是高一点点影响不大，高的比较多建议用药物+调节饮食控制下来，有可能标体承保或加费承保。
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尿隐血、尿蛋白如果已经消失了还好，如果仍然存在需要提供体检报告，核保很有可能延期或者下体检函。
大家都知道肥胖可能会导致很多疾病，因此保险公司会对BMI达到肥胖的客户下体检函、加费甚至拒保。
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近5年内有过手术、住院记录、2年内有过医疗记录、体检异常的一定要如实告知，说什么2年后必赔的都是耍流氓。部分公司问2年内的手术、住院经历，1年内的体检异常、医疗记录，仅仅问两年是比较宽松的。而问过去曾经怎么怎么样就相当于无限告知了。
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二、家族史
通常问的是家庭直系亲属，父母兄弟姐妹子女，什么七大姑八大姨就不要说了。告知的时候看清告知条款内容同样非常重要。有些公司并不看重这条，但有些公司会注意一下你是否有相关疾病的风险，有一定的拒保可能。
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三、不确定的疾病
社会发展迅速，生活压力大，许多人身体或多或少都有点这不舒服那不痛快。而我们总是忙着家庭和工作，很多人都没有定期体检的习惯。那么如果没有进行体检，自己觉得身体不舒服怎么办呢？自己的猜测可以当做病史吗？
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保险公司对于被保险人的身体健康状况的认定，来自专业医学机构的医学鉴定。也就是说，感觉不舒服但没有去医院检查、治疗，就不算疾病。
综上所述我们可知，并不是有过既往病史就一定不能投保了，只要满足一定的条件还是可以投保的。
不同保险公司对产品的设计都是有差异，健康告知和核保要求也是不一样的。同样的身体健康状况，可能这家保险公司拒保，另一家标准体承保，都是说不准的。所以，如何在身体已经不是标准体的情况下，顺利投保呢？
目前国内对于得过癌症绝大多数是拒保的，但是也有个别癌症在过了五年生存期，并且一直体检正常极少数公司还是可能除外承保。
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多家投保
没有哪一家的产品是完美的，所以我们没必要非要去纠结哪一家的某一个保险产品。如果无法顺利承保的话，也可以考虑其他相似的保险产品。货比三家，同时选择多家保险产品，最后选择核保结果最好的，也是一种不错的方法。
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一些小技巧
1、一定要尽早购买保险。投保时年龄越小，保费越便宜，同时因为身体健康，标体承保的可能性极高，也不用担心以后会发生理赔纠纷。
2、没有就医记录/体检异常的，在购买保险前和等待期最好不要进行体检。因为一旦检查出什么毛病来的话，一方面可能对之后的投保会有影响增加不必要的麻烦和花费，另一方面等待期出险一般是不予理赔的，或会导致将来的理赔产生纠纷。
3、更重要的是，找一个专业的保险经纪人帮你处理以上问题.
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