理财上路-资产与负债&财务自由

第一次大课前分享

分享人 angle杰菲学姐

刚刚讨论了房子和车子到底是负债还是资产，很多小伙伴都说了自己的想法。归纳一下有以下几点：

一、认为车子是负债的主要原因是一直在消耗现金，譬如油费、过路费、维修保养费、保险等；认为车子是资产的理由，滴滴专车等类似通过车子来营业；

二、认为房子是资产主要有两个理由：

1.用途为自用，所以算固定资产。

2.买房的资金来源。如果是贷款买房，虽然房子还是自己资产中的一部分，但是对于个人而言增加了个人债务。而且，大多数人在意识里都觉得房子是一个资产，特别是在中国，大家好像觉得房价都是无限上涨的，或者觉得房产是固定资产，至少是保值的。

但实际上对待房子就要用我们高中数学常用的分类讨论方法，房子也分为两种：一类是自住的，自住呢，就属于负债；一类呢是租用的或者用于投机的，这种呢就是资产。如果你有一套房子，你租出去了，获得租金，给你带来了现金流入，它就是资产，或者说租金能够覆盖每月的月供和物业费，那它也是资产；

但是，相反，如果你是二成或三成首付买的房子，你不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费，那么它就是负债。

所以判断房子是否为资产的标准是什么？那就是能否为我们带来真金白银。说到这里，大家对资产与负债的基本概念有一定的理解了吗？资产就是给你不断带来收入，就像金鹅下蛋一样，只要金鹅在，就会不停下蛋，下的蛋换成饲料给金鹅，那么金鹅就会越来越肥，下更多的蛋。这个蛋就是现金流，资产是能给你带来现金流的，负债是消耗你的现金流的。

所以才说用中学的思想来理解啦，那么现在给大家看两幅图：

资产就是不断的产生现金流，而这些现金流的流向就是到收入里了。而负债就是需要不断的支出，支出的现金流都流出去了。

理财上路-资产与负债&财务自由

《富爸爸穷爸爸》里有一个非常经典的说法就是：如果你想变富，只须在一生中不断地买入资产就行了；如果你想变穷，只须不断地买入负债。

那么，既然清楚了负债和资产的定义，那么举例说明哪些是负债，哪些是资产？

一般来讲，资产指以下几个方面：

1. 股票、基金、债券

2. 产生收入的房地产

3. 专利权和著作权

4. 任何其它有价值、可产生收入或增值并且有很好的流通市场的东西

5. 不需要我到场就可以正常运作的业务

而对于负债呢，大致如下所示：

1. 维持生存：食、衣、住、行

2. 休闲娱乐：出游、旅行、餐宴、活动

3. 法令规定：税务、手续费

4. 额外开销：罚单、社交

5. 资金借贷：贷款、信用卡、私人借款。

补充：上述负债举出的这些例子，如果单纯是为了维持生存的部分，那么它应该算是消费，但是如果你的消费等一系列的活动导致你产生欠款等问题，那么它就成了你个人的负债了。

Q：我想问一下，对于基金股票等，有下跌上升，跌的厉害也算资产么？

A：有一个小伙伴问了一个很好的问题。中国人有一个思想，叫做平衡～大家听说过吧：任何事情在不同的时间可能会有一个不同的变化，这个变化其实是围绕一个平衡点来的。这个平衡，不是只收支平衡，如果是收支平衡，那就生活的很艰难了。就拿大家最熟悉的房子来举例：房子在刚买来的时候，如果拿来住，当然会一直都是负债。如果拿来出租，可是租金满足不了还贷，你的现金流还是在往外跑。当入的现金流比出的现金流要多时，这个就会从负债转变成资产，所以它存在一个时间上的平衡点。

问题是这个时间点你怎么把握？你要多久才能让它转变过来？所以买房／买股票／买基金等等等等，一定是希望它能够大涨之前去买，它们才会变成你的资产，所以我们这个学习跟会计学里的资产和负债还是有一些区别的。我们学习理财从另外一个角度来说也就是理生活，而不是单纯的将数字代入表格或者公式来进行计算盈亏。

一栋房子在我们手里可能是资产也可能是负债，但是抵押给银行，对于银行来说，它当然得要计入到资产里嘛，这是不一样的概念。所以，理解了这个资产和负债的概念之后，大家还会轻易的去出手买所谓的资产了么？很多人会跟你说这个有多么多么好，能让你有大收益～这个不是别人说有大收益就一定会有大收益的。它是跟投资环境相关的，我们也要根据自己的实际状况来判断，时机是否合适。

有些时候，刚需也是避免不了的，但是我们得学会尽可能的减少这种情况的发生，或者在刚需发生之前，我们就已经有足够的资产能够满足这一部分的刚需

我们开展这个课程的首要一点就是树立正确的理财观念，学会分辨金融陷阱。有了正确的观念之后，就能够更冷静的来对待这些问题。不会轻易的被别人牵着鼻子走。

很多人说公积金，我在这多说一点。公积金看似是不用从手上出现钱，所以如果买房了，公积金完全可以覆盖贷款了，那房子就是资产了。其实这样的理解不对。因为公积金其实也是你工资的一部分，你收入的一部分，羊毛还是出在羊身上。只是不在你现在的这个口袋里，而是在另外一件衣服口袋里呢，公司给你的也是对你的福利啊。所以还是算你自己的资金，只是你提取不出来而已。（当然用公积金买房肯定是最好的一种选择啦～对了，社保是另类资金）

好了，资产和负债的基本概念也跟大家讲的差不多了，最后给大家讲一讲财富自由。大家说说什么是财富自由？

Q：班班说躺着赚钱，这是个什么意思呢？

A：就是不用工作就有白花花的银子。

我们常常说的工资，是我们的主动收入而股息收入，债券利息，房地产租金带来的现金流就是被动收入。对了，财富自由就是钱生钱。当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候，我们就实现了我们所理想的“财务自由”。

听起来好像也没那么难是不是？比如说：当你买入你的第一支基金或第一支股票的时候，就算是在往富人的道路上迈进了。不过，前提是你得买得够便宜。

如果有一天，你实现了财务自由，你也可以不用考虑生活的压力，追求你真正的梦想。

人生总是要有梦想的嘛，饼也是要画的不是？我曾经在工作超级累的时候，就想着在老板叫我加班的时候，可以理直气壮地跟他说，我不做，要做随便找人做，反正我不想加班。

其实我们大部分人都是这样的，也许学生时代还不错，甚至拔尖，工作好像听上去也很体面，但是始终郁郁不得志，并没有想象的那样出任CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰。不想干了吧，还有房贷呢，孩子还要上学呢，感觉特别无奈。

正因为有这样那样的现实问题，所以很多人都会把自己最初的梦想给藏在心底最深处，永不触摸甚至不敢触摸。还有一部分人是挣得特别多，压力特别大，感觉自己可能钱没花完人就没了，周围的圈子都开好车，住大房子，辛辛苦苦点灯熬油挣的钱，都贡献在这上面了，最后也没有留下什么。更别谈什么财务自由了。所以很多人就会去买房，买车，可是最后留下的又有多少呢？总不能说只要我自己享受了就可以了吧？孩子也不管，老人也不管，自己以后老了也不管，享受当前就好了？

大环境是这样，可没说我们所有的都要随大流啊。就像我们参加这个学习，有些人能坚持下去，有些人就不能坚持，结果就会不一样啦。有一句话讲的好，种树最好的时间就是十年前和现在。十年前错过啦，难道还要再错过一个十年吗？

我学习小白课程的时候，别人还是学生，而我已经毕业好多年了，可那又怎样？我现在可以很自如的来掌控家里的经济大权，而我老公也放心让我来理财，这就是我学习的结果啊。以前只会定存，话说当初我连余额宝是啥都不知道呢。现在不一样啦，低风险高收益的，合法的，我都会去学，都会去尝试着做。我们不仅仅要走，要坚持，还要坚持走的稳，走的踏实。每一步的付出不一定会有收获，但最终一定会有收获。

成功都是没有捷径的，但是可以在路上有人帮忙，有好方法。