利息

经济学把人们规避未来不确定性的行为称为“不耐”，人们不愿意忍耐到未来再享受，因为未来能不能确定的享受得到是受很多不确定性因素影响的。所以人们更愿意先满足当下的享受。

我很喜欢吃瓜籽，小时候常常剥出一小堆瓜子仁，然后一起放在嘴里吃。那种享受可好了，用方言说就是可“满福”了。可是，有一次，当我幸幸苦苦剥出一堆瓜子仁，还没来得及吃的时候，一个邻居家的孩子进来，一把抢走了我所有的瓜子仁。我赶紧去追，可是他一边跑一边将瓜子仁全部塞进自己的嘴里，“满福”地大嚼着跑远了。

从那次以后，我就知道了“旋黄的麦子旋割”的道理，有好东西一定要赶快享受上，以免夜长梦多，最后落个竹篮打水一场空。

再往后，又会遇到一些的确需要延迟享受的情况。比如本来说好晚上去看电影的，结果大人突然有事需要改变计划。大人们会和孩子商量：咱们改天再去看电影好不好？孩子知道过了这个村就不一定还有这个店了，说好的事经常会变卦的。孩子就会哭闹，不答应家长的建议。家长很无奈，但又必须改变看电影的计划，于是就和孩子商量：“如果你答应今天不去看电影，我就给你买棉花糖吃，好不好？”

这个棉花糖就是“利息”，就是付给未来不确定性的利息。家长想要孩子放弃马上就要得到的享受，得到享受的时间推后。由于未来的不确定性，这个享受有一定的风险会得不到。为了说服孩子承担这个风险，家长就会给孩子一些好处，用来弥补风险。家长用来说服孩子，让孩子愿意承担风险所付出的代价就是利息。

反过来，我想把未来的享受提前到现在，我也要付出利息。我想买房子，但现在的积蓄不够，那我就去找银行。我告诉银行，我有固定的收入来源，能够保证未来持续的收入，现在我想把未来的收入提前到现在使用。

银行考查过我的收入状况，他们也认为我未来能够挣到这么多钱，所以同意将我未来的收入先行垫付给我，让我能够用未来的收入满足当前的消费需求。

但是，银行提出一个条件，他们说：现在我们垫付给你二十万，可是将来是有很多不确定的因素的。如果将来你还给我的二十万贬值了，购买力相对今天下降了，那我们可就吃亏了。所以你需要多还一些钱给我们，用于抵消未来金钱将要贬值的部分。我只能答应这个条件，否则银行不会借钱给我，我要为提前使用将来的收入，向银行支付利息。

利息是用来平衡未来不确定性的，那么，未来的不确定性越高，需要支付的利息就越高。社会动荡不安，经济剧烈波动，借款利息就高。社会稳定，经济平稳，借款利息就低。

所以较低的利息反应的是人们对未来更有信心，现在借用未来的收益，将来无法偿还的可能性低。一方面银行愿意借钱给别人，另一方面，借款人也愿意多借钱，因为低利息也能减少借款人的还款成本。