有句话说得好，“父母之爱子，则为之计长远”，父母除了要考虑保障孩子健康成长，还要保障孩子有书可读，因此各种养育成本，教育成本也日益增加。
孩子的未来有无限的可能性，但这无限的可能性背后又是大量金钱的投入。某种程度上，优秀的孩子就是金钱堆积出来的。特别是现在这个社会竞争压力非常大，为了不让孩子输在起跑线上，许多父母给孩子报了许多兴趣班学习班，这些无疑是一笔巨大的开销。
这些巨大的开销是可以预见的，所以作为父母，都希望在有限的时间里多挣钱，或者给孩子做些理财投资，强制储蓄，目的只有一个，希望在未来，给孩子足够的教育储备。
接下来我们聊聊什么是保险教育金，希望给父母们提供一点资讯。
一，什么是保险教育金？
简单来讲，教育金就是一份中长期的储蓄，现在存钱，孩子上大学时取出来使用。
与之对应的产品叫做养老金，现在存钱，老了之后取出来用。
教育金保险并不是一种专门的保险种类，它本质上是年金保险，
比如我们经常听到保险业务员或朋友圈这样的介绍：
0岁开始，缴费5年，每年保费5万元；
18至21岁，大学4年，每年返6万元；
22岁时，一次性领取40万元用于进修或者创业；
这个介绍还是蛮典型的，先按照约定的期数投钱，也就是我们一次性或者定期支付的保费，然后，到了相应的时间，就可以取钱。
所以，虽然教育金保险名为“教育金”，但其实并不是说这个钱只能用来支付教育费用，保险公司对于返还的钱实际上并没有任何使用限制。可以拿来当教育费，也可以拿来作其他用途，比如创业金、婚嫁金、出国留学等等。
二，为什么要配置保险教育金？
1）教育金火热的背后是教育焦虑
如果养一个不读私立学校、不择校、不出国留学的“经济适用孩”，20-30万就足够了。
但想要享受更优秀的教育，花的钱就超乎想象了！
教育跟医疗一样，国家提供福利的部分是日常用品，每个人都享用的起，更多的资源则是奢侈品，多少人要用多年的准备，才能踮起脚尖试着够一下。
在精英教育面前，储蓄就像热锅滴进去的一滴黄油，瞬间就会被蒸发成一缕轻烟。
2）应对家庭变故
意外无处不在，教育金保险有投保人遭遇不幸时豁免续期保费的功能。一旦家长遭遇重大意外失去缴费能力，保险公司豁免剩余保费，而对孩子享受的保障权益不变。
三，如何配置保险教育金？
①第一原则：以终为始，由目标推导过程
我们想要为孩子提供什么样的教育，普通的？精英的？是否要留学？
这决定了我们的教育成本。
如果是为了养一个“经济适用孩”，我们只需准备较少的教育金就完全OK了。
但如果想要为孩子做更多，这涉及到了孩子未来可能要用多少钱？什么时候要用钱？
而体现在教育金上就是：
我要领多少钱？
我要领多久？
如果是为了出国留学，那我们是不是要考虑等孩子上大学的时候能一次取出来上百万当留学费用？
两种不同的期望，对应的是不同的教育金缺口。
从需求出发，以目标为导向是我们做教育金规划的第一个原则，当我们的需求厘定后，才真正可以考虑配置教育金。
②第二原则：合理预算，不降低自己的生活品质
考虑完需求，我们还需要对预算进行考虑。
教育金是一种长期型的合同，所有投入教育金的钱，都应该是在不影响家庭正常运转的情况下投入的，要在考虑到家庭经济水平、财产收益等问题下进行。
而这些问题体现在教育金上就是：
我每年能在教育金里面存多少钱？
我的收入水平能存多久？
有些家庭目前存款多，但是收入不是特别稳定，那就可以选择通过一次性交清保费，然后安心的等待时间的红利。
有些家庭手头没有什么资金，但收入稳定，未来可期，那么也可以选择通过用5年交，10年交的方式一点一点以少积多把钱存起来，留着给孩子用。
③第三原则：考虑未来无法交费的情况
考虑完需求和预算，还有一个要点我们需要注意——未来出现意外没有交费能力了怎么办？
中年危机、投资暴雷、疾病、意外导致家庭支柱失去劳动能力都会导致无力交费的情况发生。
那应该怎么处理这类问题呢？
有的问题要从我们自身习惯上去解决，比如保守投资，不投资看不懂的产品；比如给家庭留有一定的现金流以备不时之需；再比如说给家庭支柱配置健康险和意外险，这也是配置教育金的前提。
四，如何选教育金产品？
在遵循以上三个原则之后，教育金的选择就可以开始，当然，我们要首先看什么样的产品，适合做教育金。
孩子的教育费用有着以下特点：
①刚性支出：一定会花钱，时间到了一定要用到，只是花费多少的差别
②费用大致可预测：所在地区，学校类别，是否准备出国
③使用时间确定：根据孩子目前的年龄推算出这笔钱的大致使用时间
④需要现金：这笔钱到时候一定要能拿出来，不能被套牢，也不能达不到预期收益
所以，我们更适合用保本保息，固定领取部分写进合同，领取时间确定的年金险来做教育金。
毕竟我们是要给孩子一个确定的未来。
以苹果姐举例，她想要的教育金可能是这样的：
交费：
交10年，每年交2-5万
取钱：
孩子大学4年取出来20-50万用，毕业后再一次性取出20-50万，给孩子创业用。
她的目的，是想让孩子未来在想拼搏的时候，有一点资本，能够闯一闯，搏出来一个未来。
而以李总举例，他想给女儿提供的教育金则是这样的：
交费：
交5年，每年交20万（有钱人扔预算都很果断）
取钱：
女儿18岁开始上大学的时候取，每年能取13-14万，终身可取，未来有需要紧急用钱的情况能从账户里一次性拿出100-200万应急，時間越久拿越多。
李总希望他的女儿每年能有一笔不大不小可以自由支配的现金流，可以从容的去理财、去学习、去创业，去尝试她想尝试的，安安心心的做一个岁月静好被生活善待的人。（羡慕李总的闺女……）
以上都是以孩子0岁开始存为例，如果3，5岁才开始存的话，收益就会差一大截；而8-9岁才打算存，产品选择就会更少，资金压力就更大。毕竟，时间就是金钱，投资需要时间，所以存教育金一定要趁早！（其实做任何事都是。）
教育金产品功能已经远远超出它的功能，境外的美金储蓄产品，本金大一点的，甚至可以富传三代，已经上升到财富传承的工具了。
最后，教育金的配置难吗？不难，看需求、定预算、而且一定要趁早趁早趁早开始。
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