年金保险

有必要给孩子存教育金吗？

想起这些我经历的，我会回答：当然有必要！

如果我的父母能在有钱的时候为我存一笔教育金，也许我就不会为了学费而一次次自卑和流眼泪。

投资失败、一夜被裁，疾病、身故，都有可能让孩子失去TA本该拥有的。也许不会惨到交不起学费，可能是一直学的钢琴不能继续学了、暑期出国的夏令营不能去了、好学校的择校费给不起了……

我听很多人说过，小学生在假期过后会讨论出行的见闻，如果没有出游，可能会插不上话，也许另一种恐怖片正在上演吧。

如何最大发挥教育金的作用？

举个最近一位客户的例子：妈妈30岁，宝宝1岁，年存5万，连续10年。

保单的设置很灵活，不仅仅可以做孩子的教育金和婚嫁金。它只是一个备胎、一条退路，如果家庭经济状况一直很好，也可以放久一点，留做自己的养老金，甚至孩子的养老金。

孩子18-21岁，每年领取10万作为大学教育金，共40万。剩余的现金价值继续在保单里面复利增长；

孩子30周岁，一次性退保取出剩余的现金价值：72万，作为新婚的祝福。

（领取方式和金额可以根据需要自由选择）

这笔钱，是宝宝1岁的时候爸爸妈妈就开始存的，蚂蚁搬家一样，也没觉得很费力，到关键时候总能派上大用场。如果不是有这么一个小金库屯粮，也许就被每年的618、双11、双12蚕食了。

② 用作自己的养老金

孩子31岁的时候，妈妈60岁，退休后从保单里面每年领取6万养老金，持续终身。

孩子59岁的时候，妈妈88岁，一共领取了174万的养老金，此时退保可再得97万的现金价值。

本意是给孩子存教育金以防万一来着，结果两口子顺风顺水，孩子成长过程中一直没缺过钱，干脆让这张保单的增值部分成为自己的“睡后收入”，等到退休做养老金补充，不成为孩子的负担，也挺好的。

如果家庭财务状况实在优秀，就让这张保单默默增值，提前锁定终身4%的复利。

孩子59岁的时候现金价值已经达到将近416万（也就是退保能一次性取回416万）

如果设置从60岁开始领养老金，每年领取18万多，直至终身。

如果领到90岁，一共领取579万养老金，账户里还有249万的现金价值。

因为他们忘记考虑“风险”。

保守型资产（比如年金）是“守门员”，进攻性资产（比如股票）是“前锋”，它们不是非此即彼的。

互相配合，才能进可攻、退可守，让家人永远不会跌入贫穷的深渊。

所谓保险，就是在你春风得意时布好局，四面楚歌时才有路，愿你心有所安。

给自己买一份年金保险，收获了以生命做长度的稳稳的幸福。