文/小影子攒钱记

跟朋友聚餐，听说了一个关于“贷款”的故事。

故事的主角，就叫小A吧，跟朋友是同事。不过，小A去年刚毕业开始工作，是朋友另一个朋友的儿子。虽然年龄相差不到十岁，不过在朋友眼中，小A算是个晚辈了。平时看着挺乖巧，突然有一天给他打电话，说自己被要债的堵在家里了，请他去救援。

于是朋友去了小A家，从窗户把人带了出来。期间乱七八糟的过程就不多说了，事后仔细询问了小A这事儿的前因后果。然后惊叹：这是放贷还是抢钱？？！！

说抢钱，绝对不过分。因为小A压根一分钱都没有拿到过，但是放贷的却追着他还钱。之前还了4万，现在又要4万！

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事情是这样的：

小A有点虚荣，花钱比较大手大脚，还喜欢在朋友面前装富二代。小A家庭条件算不错，但是要动不动就买名牌衣服包包、出国豪华游那是不行的。所以小A的大多数消费都是贷款。先是刷信用卡；信用卡没额度，就弄网络借贷；网络借贷也还不上了，只能去路边电线杆上找小广告的借钱。

他联系了其中一家“金融公司”，打算借3万，一个月利息8000。你觉得很黑？不，黑的还在后面。这笔贷款的模式是“砍头息+撕条”。所谓砍头息，指利息直接从本金里扣，也就是实际只能拿到22000；同时，借条要写4万，如果按时还，那就只要还3万，借条撕掉；如果不按时还，就得根据借条上的4万还。

小A接受了这样的条件，放贷的给了他2.2万现金。但是万万没想到，钱拿到手没10分钟，放贷的接了个电话，说小A的征信审核没通过，钱不能借给他，直接又把拿22000拿走了！拿走了！走了！了~

但是！借条没有还给小A！过了一个月，放贷的拿着借条要小A还钱。期间大概是用了点手段吧，小A还了4万。但是！借条还是没有还给小A！过了几天，放贷的又去找小A，让他还钱，这次小A扛不住了，于是有了开头的求助的一幕。

朋友听完这事儿也是很气愤，找了另外的警察朋友了解这种情况要如何处理，搜集了证据之后，把这伙人给抓了，这才终于彻底解决了这事儿。

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朋友对于放贷行业的这些事情很惊异，小影子倒是没觉得有多新奇。因为这一类的“产品”我经常在朋友圈看到广告，甚至，还有一个放贷的私聊过我问我是否要借款。

给我推荐的贷款是：周息30%，第一次借1000压1000，砍头息。

解释一下：第一次向他们贷款最高额度1000，一周利息300元，先把300元利息扣了再放款，也就是到手700元。压1000的意思是借条要写2000元。这个利息，比小A那个还黑（如果小A拿到了钱的话）。

还有一些群里是各种小贷黑名单人士，到处找贷款的口子，而中介收费20-50%不等。也就是说，借1万，给中介2000-5000，而放贷平台的手续费、利息等还要再给。

我一直很好奇，这样的贷款，什么人会去借。然后我听说了小A之前都喊着要自杀了，居然在父母和朋友帮忙解决了之前的欠款之后又去借了。——贷款原来也会上瘾，几分钟就能拿到钱，还不用自己还。

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深陷现金贷的人，大多是为了满足自己不符合收入水平的消费欲望。现金贷又极懂套路，从各个方面让你能方便快捷地贷到款；手机上点点点想要的东西就到手了，完全没有借了钱的感觉。很容易就会让那些本来自制力就不强的人在拿到了心爱的东西的快感的刺激下继续买买买（借借借），等到还款的时候，只能一脸懵逼，要死要活。

这时候，现金贷就成了他们的“救命稻草”，管以后这笔钱怎么还呢，先度过这一关再说。

这就是温水煮青蛙的过程，到最后可能完全不以欠款为耻。前阵子现金贷监管收严，不少小贷公司出现经营困难，还有不少欠款人抱团要当老赖，坚决不还。小影子也在一个群里看到有人说：XX平台居然电话轰炸我要钱，哼，我就是不还它们的，有钱也不还。

如果不想走到这一步，最好的方法当然是从根本上就避免这种超出自己能力的消费。并不是说我们不能贷款消费，而是要考虑自己的还款能力——现在没钱、以后一段时间的结余也不足以还款，那就不能借。

如果忍不住有了第一次超过自己能力的消费贷款，那也请及时制定还款计划，开源也好、节流也好，尽可能地靠自己的收入还上贷款。而这期间，必要的金融知识也要学一学，怎么计算贷款的成本、怎么申请利率低的贷款，而不是只要有人借钱给你，哪怕实际年化200%的利率，也立马就上钩了。

总归一句话，早学理财，就不会糟糕到被人堵门或者要自杀的情况了。