一、什么是财商？
那财商是教人们怎么赚钱吗？答案当然是否定的。
如果把金钱多寡看成是一辆豪华或者不豪华的汽车，那么财商的目标不是教我们怎么才能拥有一辆豪华汽车。
其本质是教我们如何驾驶，并且根据自己的能力挑选合适的车辆，让这辆车带你去想要去的地方。
再豪华的汽车，假如没有驾驭的能力就硬要上路，风险不言自明。
因此，金钱多寡固然重要，但驾驭金钱的能力更为重要。
但是很多妈妈或许会问，对孩字财商启蒙怎么着手谈,如何谈？怎么谈？
很多小朋友的学前识字，并不是端坐在书桌前，或者在一个识字班里完成的。大多数孩子认识的第一个字，都是通过认路牌、指示牌完成的。同时，亲子阅读也是非常重要的途径。通过选择一些孩子感兴趣的故事、绘本，以孩子们能够接受的语言，简单明了地传递一些信息，孩子在看图画、听故事的同时，不知不觉中也学会了认字，甚至学会了很多情感体验和品德培养。
财商教育也应如此。
正确的认识钱，就会剥离钱的神秘感，让他们知道钱从哪里来，到哪里去，了解社会繁杂的背后，透视金钱的暗潮涌动。就像驾驶员，在驾驶一辆新车前，需要了解这两汽车的一些基本功能，更要掌握驾驶的基本领域。
钱也是如此。认识了它，了解了它，驾驭就变得相对简单。
二、国外家庭的儿童财商教育
很多国家都十分重视儿童的财商教育，这种教育甚至渗透到儿童与金钱发生关系的所有环节之中。尽管各个国家的社会背景存在着差异，但这些教育的独到之处依然值得我们借鉴。
1.美国：让儿童学会独立
美国父母希望儿童早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称为“从3岁开始实现的幸福人生计划
美国人对儿童财商教育有着明确的思路：3岁时能够辨认硬币和纸币；4岁时认识到我们无法把商品买光，必须在购买时做出选择；5岁时知道钱币的等价物，知道钱是怎么来的；6岁时能够找零；7岁时能够看懂价格标签；8岁时知道自己可以通过做额外工作赚钱，学会把钱存到储蓄账户里；9岁时能够简单制订一周的开销计划，购物时知道比较价格；10岁时懂得每周节省一点儿钱，以备有大笔开销时使用；11岁时知道从电视广告中发现有关花钱的事实；12岁时能够制订并执行两周的开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。
2.英国：能省的钱不省很愚蠢
英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把这种理财观念传授给下一代。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有三分之一的英国儿童将他们的零花钱和打工收入存入银行和储蓄借货的金融机构
英国从2011年开始，将储蓄和理财规定为英国中小学学生的必修课。并且英国的理财教育，在儿童的不同阶段有着不同的要求：5~7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7-11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用。
3.日本：自力更生、勤俭持家
日本人主张儿童要自力更生，不能随便向其他人借钱；还主张让儿童自己管理自己的零花钱。日本人在教育儿童时有这样一句名言“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”因此，许多日本儿童课余时间都要在校外打工挣钱。
在日本，很多家庭每个月都会给孩子一定数量的零花钱，同时父母会教育孩子怎样节省零花钱，以及储蓄自己的压岁钱。而在给孩子买玩具时，无论是富裕的家庭还是贫困的家庭，都会告诉孩子只许买一个玩具，如果想要另一个，就要等到下个月。等到孩子长大一些后，一些母会要求孩子准备一本记录每个月零花钱收支情况的账本。
4.犹太人：更重视智慧和责任
犹太人从小就注重财商教育，对儿童财商教育的投资更是世界属名。他们会送刚满周岁的儿童股票，这是犹太家庭的惯例，也是犹大父母对儿童独特的理财教育。
犹太人的理财教育最为重要的还是教给孩子们关于钱的最核心的理念，那就是责任。孩子知道钱是怎么来的，也就知道了节俭的重要性。不光要节俭，还要懂得付出，懂得慈善。不光是为个人，也是为社会。
所谓财商，指的是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，也是一个人在财务方面的能力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。
三、认识金钱
1.金钱的起源
有一天我给孩子讲了一本绘本，绘本里面讲了市场是怎么形成的。然后我就给孩子讲，在很久很久以前，还没有钱的存在，如果你想吃苹果，就得用自己加种的橘子和邻居家的苹果交换。 就可以吃到苹果了。如果想吃肉，就用拿跟多的橘子和肉交换。但是用东西直接换东西很不方便，后来人们就用贝壳来作为统一交换的凭证。比如15贝壳可以换一只野兔还可以换20个橘子 ，有了贝壳这种“钱”之后，东西交换起来就方便多了。这就是最早的钱币。
2.钱是从哪来的？ --社会资本积累。
有一天，我去银行取钱，出来之后，小盆友就把钱往自己口袋里装，要去买好吃的。
我拿出一张100元的钱，问孩子，为什么这么一张小小的纸片，却可以换来实实在在的物品和各种服务呢？为什么在纸币的背后，隐藏着我们希望得到的东西，比如，去游乐场，买一个玩具，或者请小伙伴们一起吃冰激凌？
纸币的秘密，在于其背后有资本和劳动为支撑。生产就是财富的来源。生产一种产品或者提供一项服务，就创造了财富。而纸币正因为有背后的劳动和创造的财富，才有了价值。
纸币本身不是财富，却决定了谁享有这些财富。在现实生活中，政府发多少纸币，绝对不会随心所欲，而是会根据这个国家一年里生产的物品以及所能够提供的服务，印刷相应的纸币。
所以，当政府多多发行纸币的时候，物价就会上涨，同样的钱能够买到的东西就减少。一般而言，政府增加发行纸币，会引起通货膨胀。
虽然觉得有些遗憾，她知道答案是不能的。
其实，孩子三岁以后，就可以学着认识纸币和硬币，可以从认识元、角开始。
认识钱币，不光是让孩子说得出钱币的面值，还应知道它们所代表的实际价值。如乘公共汽车时，让孩子去投币箱投币，知道有空调的公交车票比没空调的贵。也可以让孩子去买冰棍，知道不同品牌的冰棍价格是不一样的。
去儿童乐园时，让孩子知道五元钱可以玩哪几项游乐活动。待孩子熟悉元、角之后，还可以接着教他认识十元、二十元、五十元。总之，可任意根据孩子对钱币的实际认识程度来确定“教学”的深浅度。
3. 树立正确的金钱观：金钱是一种力量
林状元在他的分享中，关于“谈钱”讲到三种家庭。大家还记得吗？
1、谈钱，我们家很穷，你要努力学习，然后赚钱。
2、谈钱，我们家不缺钱。
3、不谈钱，钱是低俗的东西。
三种家庭会出现三种孩子：
第一种家庭的孩子，他们对钱的价值观就是，我学习就是为了赚钱。所以很多人一毕业赚到钱之后，就再也不会学习了。
第二种家庭的孩子会想，既然我们家不缺钱，那我就不用挣钱了；社会上多的事情用钱都可以解决，不用我去奋斗。这种财商观会造成一种情况：孩子失去了学习和奋斗的动力。
第三种家庭，在中国特别普遍，我们收到的传统教育是君子之交淡如水，不谈钱。
这种财商观下，孩子就会迷惑：我没钱了，我怎么去赚钱呢？当他需要钱的时候，她就会用最简单的方式——信用卡，信用卡还信用卡~ 办了无数张信用卡。
其实正确的认识钱，才会剥离钱的神秘感，让他们知道钱聪哪里来，到哪去了，了解社会繁杂的背后，透视金钱的暗潮涌动。
其实，我们要给孩子树立的金钱观是：金钱是一种力量！
这种力量不仅可以改变自己的命运，还可以影响更多人的命运，甚至改变跟多人的命运，激发孩子的生命动力。他学习还有动力，工作会有动力，会找到梦想，会生活的很有激情。
如果理解了“金钱就是一种力量”，可以引导所有人对金钱的迷恋，走向一种生命动力的觉醒之路，让他的人生过得更精彩，更幸福。
四、复利的奇迹
1、复利的故事
爱因斯坦说：复利是世界的第八大奇迹。
有一个古老的故事，它显示了复利效果的威力。
传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴，他决定要重赏西塔，西塔说：“我不要你的重赏，陛下，只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。在棋盘的第1个格子里放1粒，在第2个格子里放2粒，在第3个格子里放4粒，在第4个格子里放8粒，依此类推，以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍，直到放满第64个格子就行了”。国王觉得很容易就可以满足他的要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使将国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才够。尽管从表面上看，他的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过多次乘方，形成了庞大的数字。
财商的启蒙就是要明白复利背后的蕴藏的巨大威力。
2、妈妈银行和爸爸银行
如何在生活中教孩子运用复利呢？
拿很多父母都头疼的“压岁钱”为例吧。孩子过年收到很多压岁钱，这部分钱应该怎么处理？
其实可以设置两个银行：一个是妈妈银行，一个是爸爸银行。妈妈银行是会支付10%利息的银行，爸爸银行就是普通的银行，没有利息。一年之后，两个银行账户可以拿来做对比，让孩子了解复利威力下的“钱生钱”，睡后收入。
4、股票
当孩子满一岁的时候，很有犹太人父母都会把股票当作礼物送给孩子，这是犹太家庭的惯例，也是犹太父母对孩子们独特的理财教育。送孩子一只股票不仅能让孩子获得一种赚钱的途径，还能增长孩子的见识。
“怎样才能找到一个赚钱的股票呢？”
研究某个公司的盈利能力是很多大人们孜孜以求的事情。很多人以此为生，但是并非每人都能成功。不过，对于孩子们来说，可以从孩子们的视角来理解股票市场。
我会跟孩子聊天讲，我们可以简单地从我们家着手，看看哪些产品和服务是有前途的公司。想一想，哪一些产品是我们持续不断会购买的产品或者服务？如果我们会持续购买，那么这家公司很可能就有持续稳定的来源，因为像我们这样的家庭很多。
孩子说，电、水、蔬菜、水果是每天都要“用”的东西。不过，遗憾的是，我告诉她，电、水这些属于公共服务行业，其价格制定是受到限制的，因此也不大可能会赚超乎意外的多的钱。而蔬菜、水果，这些属于充分竞争性行业，也就是说卖蔬菜、水果的小贩非常多，也不大可能赚取特别多的钱。
想一想，100年前哪一类公司最受欢迎？是铁路公司。
“铁路？”孩子有些吃惊。在她的印象中，铁路是一个很少会被选择的交通公路。距离远的，妈妈出差或者旅游都是坐飞机；距离近的，妈妈会选择开车。
可是，100年前铁路的出现一下子改变了人们的生活，拉近了人与人之间的距离。人类第一次告别了依靠人力车、牛车或者马车出行的交通时代，而且使得长途旅行变成一种可能。有人这么评价铁路的意义，“人类旅行的速度有史以来第一次超过了徒步和骑牲畜的速度。他们获得了景物变换摇移的感觉，以及从未经验过的连续不断的形象，万物倏忽而过的迷离。”
当人们对铁路带来的变化习以为常的时候，你认为铁路公司还会是投资热点么？当然不是。
所以每隔一段时间，可能10年、20年，推动社会前进的行业在变，投资的热点也在变。
20世纪末，互联网的出现使得物理上的空间在网络上又消失了。想一想，若是没有网络，我们的生活会是怎样？肯定是很不方便的。但是我们现在对网络已经习以为常，就像我们对铁路、飞机都习以为常，已经不能够有惊喜。所以，网络公司热门了一阵也就慢慢淡了。
所以当你选择投资的时候，必定要选择有前途的公司。或者说，选择其有潜力的公司。
五、孩子的财商教育，从零用钱开始
（一）孩子应该有零花钱吗
“应不应该给孩子零花钱？”这是目前父母们讨论得比较热烈的个话题。
些父母表示：“最好不要给孩子零花钱，现在学校周围的小超市
太多，孩子无法控制自己，难免养成乱花钱的坏习惯。”还有一些父母认为：“孩子慢慢地有了消费意识，父母就应该尽早培养孩子的理财能力，而不是用不给零花钱的方式防止孩子乱花钱，也不能因为孩子年龄小而剥夺了孩子自由消费的权利。”
西方心理学家认为：孩子的兜里越早有钱，他们就能越快地适应成年后的生活。有资料表明，即使是很小的孩子，也会为自己有个小钱包而感到自豪。哲学家培根曾说：“如果孩子小的时候，在金钱上过分吝啬于他，孩子在性格上将会变得猥琐。”可见，孩子在小的时候如果没有与金钱接触，没学会怎样使用钱，长大后其财商会难以适应经济社会的发展。
因此，在这里我们倡导父母们应该坦然地给孩子一定的零花钱，同时教会孩子合理、正确地使用零花钱，这样才更有利于培养孩子正确的财富观。不给孩子零花钱这样的做法，出发点虽好，结果却容易让父母们失望。因为这种控制本身已表达了不信任，且已剥夺了孩子消费方面的自由选择，又表现得很苛刻，所以对孩子财商的培养并无好处。
另外，零花钱对于孩子还有很多积极的意义。主要有以下几个方面。1.零花钱可以作为孩子的智力玩具
无论硬币和纸币，都蕴藏着丰富的细节和文化内涵，父母可以借此机会提高孩子的观察能力，普及文化常识。
2.培养孩子的消费观
父母可以通过零花钱让孩子了解基本消费和奢侈消费的区别，认识到节约是对劳动的尊重，杜绝奢侈消费和攀比心理。
3.培养孩子的金钱观
父母可以通过零花钱让孩子懂得金钱是劳动所得，是用来满足生活需要的。
4.培养孩子的自主能力
定期、定量地给孩子零花钱，规定孩子负责给自己买铅笔，剩余的钱可以自由消费，可增强孩子的自主意识。
（二）零花钱该给多少？
给孩子零花钱不仅是一种智慧，更是一种艺术，也是每个父母必修的课程。如果父母在这个方面没有做好，那么提高孩子的财商也就是一纸空谈。给孩子零花钱，父母要注意以下几个方面。
1.给孩子零花钱要量入为出
每个家庭的生活情况不一样，在给孩子零花钱时，最重要的一点是要量入为出。父母要让孩子明白，零花钱的有无、多少与父母对孩子的爱的程度无关。每个家庭都要根据自家的实际情况，在留存能保证孩子完成所有学业费用的前提下，再视情况决定该给孩子多少零花钱。
2.固定发放零花钱的时间
父母在给孩子零花钱时应该定期发放，这样孩子在支配零花钱的时候就会有计划性。年龄较小的孩子可以一天发一次零花钱，每次的数额不要太多；年龄稍大的孩子可以一周发一次，或者一个月发一次。
3.积极引导孩子不要和其他人攀比
由于每个家庭的经济条件各不相同，在同一个班里，孩子的零花线也有多有少。这就容易使零花钱少的孩子产生攀比、自卑等不良的心理。这时，父母应积极引导孩子不要和其他人攀比，而要努力学习，用自己的双手创造更好的生活条件，不要因为先天因素和家庭条件差而感到自卑。
4.父母要区分孩子的需求是否合理
当孩子提出要零花钱时，凡是那些合理的要求，比如是买书本课外读物等，父母就应满足孩子，让他自己去购买。这样不但可以激发孩子的学习兴趣，还可以培养孩子的独立性；对于不合理的要求，比如是买零食、重复性买玩具等，父母就要果断拒绝，并向孩子说明道理。
同时，父母给孩子零花钱要避免以下两个误区。
1.将零花钱与表示对孩子的爱挂钩
有的父母或其他亲人为争夺在孩子心目中的地位，往往会给孩子零花钱并在数额多少上相互攀比。这是非常短视的行为。零花钱不该打上“收买人心”的烙印，它是与爱无关的。父母应该与其他亲人在意见上达成一致，让孩子只从一个渠道得到零花钱，这有利于对零花钱发放数额与使用方式的管理。
2.将零花钱与孩子的学习成绩挂钩
父母要知道，基于金钱刺激产生的动力比基于兴趣和责任产生动力要短暂且薄弱。将零花钱和孩子的学习成绩挂钧，这无疑是一种变相的贿赂，用金钱来作为一种物质刺激，有碍于培养孩子端正的学习态度，有害无益。
（财商小课堂）
签订“零花钱合同
父母可以和孩子签订“零花钱合同”，合同不仅要白纸黑字地写明每月零花钱的数额，还要在零花钱的用途、每月存款额以及违约惩罚等细节上做出规定。但合同内容不宜定得太死板，要让孩子有自已安排的空间，给他自己统筹安排的机会。签订“零花钱合同”是让孩子学会自我管理、自我约束的好机会。
（三）培养孩子记账的好习惯
培养孩子记账的好习惯
生活中不记账的孩子有很多，父母给多少零花钱他们就花多少，并且自己想怎么花就怎么花，很多父母会认为这些都不是什么大事。其实，这会影响孩子的理财观念和理财习惯。
石油大亨洛克菲勒家族有着“一本账”的传统。
洛克菲勒家族是世界上第一个拥有10亿元财富的家族。尽管富甲天下，但他们从不在金钱上放任孩子。洛克菲勒家族认为，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受到物质的诱惑。所以，他们对后代的要求比寻常人家反而更加严格。
洛克菲勒从小就靠给父亲做“雇工”赚零花钱，去田里干农活、帮母亲挤牛奶等。父亲要求儿子将他打工赚来的每一笔零花钱记账，月底结算，并检查账目是否清楚，用途是否得当。
后来，洛克菲勒凭借自己的努力富甲天下，但在金钱问题上他从不放纵孩子。他给孩子的零花钱起始标准仅为每周1美元50美分，每到周末领钱时每个孩子必须交账本让他审查，如果用途得当，下周就会增发10美分；如果用途不当、账目不清，下周的零就下调10美分。另外，如果哪个孩子能拿20%以上的零花钱进行情，他将向孩子的账户补加同等数额的存款作为奖励。
洛克菲勒通过这种方法，使孩子从小养成不乱花钱的习惯，学会 掌握支出，精打细算、当家理财的本领。洛克菲勒家族对孩子的财商教有之道非常值得我们借鉴和学习。一个良好的记账习惯可以帮助父母时刻关注孩子的消费习惯，一旦发现不合适的消费行为，就可以及时地纵正过来。如此一来，孩子踏入社会以后，就会拥有很强的理财能力。
那么，父母应该怎样帮助孩子养成良好的记账习惯呢？具体来说有以下几个方面。
1.父母要送给孩子一个精美的记账本
父母可以先做一个(或买一个)精美的记账本送给孩子，比如，一些比较鲜艳的纸张，再画上一些精美的卡通形象，同时鼓励孩子根据自己的想法来完善表格，孩子一定会有兴趣的。
2.父母要耐心引导和监督孩子记账
刚开始孩子记账缺乏经验，父母应该耐心引导，帮助孩子把最近 一个时期的收支情况记录下来，让孩子慢慢养成记账的习惯。另外父母的监督也不可或缺。因为记账本上的情况显示着孩子的消费习惯和特点，父母一旦发现孩子有盲目消费和攀比的行为时，就可以及时地纠正过来。
3.让孩子学会完善账本
首先，必须掌握好收入的规律。孩子一般的收入项目有：上月剩余钱、当月零花钱、做家务赚的钱、其他收入如长辈给的钱。其次，要掌握支出规律。通常情况下，支出项目分为储蓄、礼物或捐赠、消费这三项。这样做是为了让孩子明白储蓄和分享的重要性。同时，支出项目也可以分为日常生活的固定支出和有特殊用途的无规律的变动支出。4.奖惩分明，鼓励孩子坚持记账
父母要提前和孩子约定好奖惩机制：如果孩子能够坚持记账，并且合理规划自己的收支，父母就应该及时给予奖励；如果孩子没能坚持，或者收支不合理，父母则要对孩子进行一定的惩罚。比如，账本用途得当、账目清楚，下周就增发零花钱；账本用途不当、账目不清，下周的零花钱就要下调。
【记账的目的】
记账不只是让孩子记录零花钱的收入和支出，更是让孩子熟悉
财务规划”的概念。财务规划要求确切地掌握平时相对固定的收入和支出规律，提前做好计划，以便在着急花钱的时候有所准备。
今天的分享就要这里啦~ 感谢大家。
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