理财金字塔

理财金字塔

一、最底层：国债和定期存款。

国债是国家发行的债券，认购国债意味着你借钱给了国家，国家会按时付你利息，到期归还你的本金。因为有国家信用做担保，所以我们一般认为国债是低风险的投资品。银行定期存款就不多说，虽然现在银行可以破产，但是还有存款保险嘛，所以风险也是极低的。但是，保险的最高赔付是五十万，所以土豪们如果有此类担心可以将资金分银行储存。

二、货币基金和国债逆回购

货币基金其实也就相当于是余额宝了，货币基金是基金的一种，因为投资于低风险的货币市场，所以收益相对稳定、风险低、流动性高。

国债逆回购是很多小伙伴不太了解的一种投资品种，其实很简单，就是以国债作为抵押品的一种借钱手段，举个例子：

A是一家企业，因为流动资金短缺，需要在很短时间内借到1000万，可是银行贷款审批流程太长来不及，于是A以手头的国债为抵押品，向有钱的人（比如B、C、D）借钱。时间可能是1天、7天、14天甚至更长，到期之后A把钱和利息还给B、C、D，同时拿回作为抵押品的国债。

因为以国债为抵押品，而且有中登公司（全称为中国证券登记结算有限公司）担保，所以国债逆回购风险很低，是一种低风险的投资品。

三、地方政府债

地方政府债是指地方政府发行的债券，因为有中央政府顶着，而且中国历来没有地方政府破产的传统，所以地方政府债风险较低，但不是完全没有风险。

四、企业债

企业发行的债券，同样是债券，企业债整体来看就比国债和地方政府债风险高多了，毕竟不同的企业经营状况不同，欠钱不还、破产跑路也是常事。

总结一下，债券可以分为国债、地方政府债、企业债。

五、基金

很多人会买基金，可是却连基金是什么，有哪些种类都不知道。其实买基金就是投资者把钱拿给基金公司，由基金公司的基金经理来帮你投资。

通俗点说就是你花钱雇了一个专业人士来帮你投资，当然这个专业人士是不是真的专业就很难说啦（所以还是自己研究比较保险哦）。基金经理拿了投资者的钱，就可以买买买啦，根据买的东西的不同可以分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等。

六、股票

也就是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。最常见的投资方式也就是低买高卖了，但是我们好像没办法确定我们所“看上”的股票到底是会涨呢，还是会跌了，所以建议各位投资者还是先研究一下有关书籍，防止资金套牢。

七P2P和信托

P2P全名是peer-to-peer，本意是指个人对个人的点对点贷款。

但是目前中国的P2P投资可是高风险投资品，一方面是因为监管缺失，另外一方面是因为P2P平台本身的一些问题，比如设立资金池、分拆标的、伪造信息等等。

而信托一般是指把钱给信托公司，由信托公司来帮你投资，门槛高（100万起），风险也不低，2015年就有至少超过10个信托产品违约。所以这种门槛高、风险高还偶尔跑路的投资品大家还是谨慎购买的好。

八、银行理财产品

别以为银行理财产品有银行两个字，就一定能保证收益，其实理财产品有两种，一种是银行发行的，一种是第三方机构发行银行代销的。和基金有点类似，根据投资对象的不同，银行理财产品的风险跨度也很大哟。

九、外汇期货贵金属

外汇期货，又称为货币期货，是一种在最终交易日按照当时的汇率将一种货币兑换成另外一种货币的期货合约。

贵金属最常见的也就是金、银和铂金了，我觉得这三种更多的是用来但为首饰了，还有其它的钌、铑、钯、锇这些也都属于铂族金属，只是没有铂金那般经常被提起。

十、实业收藏品

收藏品的各类繁多，包括文物类、书法类、陶瓷类、玉器类、珠宝玉石类、钱币类、票券类、模型类、商标类和标本类。某种意义上来説就是你高价买入一件收藏品，然后期望另一个人以更高的价格买入，如果有人愿意出高价的话你也就赚了一笔，如果没有的话你也就只有留在手上了，就跟投机买入股票一样。当然，还有部分收藏品的价值会随着时间的推移越来越高，比如文物。

以上也就是我了解的所有的投资产品了（如有遗漏欢迎补充），银行存款、余额宝、国债这一类的产品风险是比较低的，年化收益在3%-5%，而我们国家公布的通货膨胀水平大概在5%左右。所以想要跑赢通货膨胀的话我们大概要学习投资基金、股票等风险较高的投资品了，但是高风险不等于高收益，建议大家在不了解这些高风险产品的情况下还是谨慎一点，选择低风险产品的好。