投资理财小白的学习感悟

投资理财小白的学习感悟

      你是否时常困惑自己收入颇丰，而且不管收入怎么蹭蹭往上涨却还是时常感觉自己手中的钱不够花，那几十万甚至几百万的年薪去哪了呢？有钱了，要买房，要买车，要买名牌的衣服名牌的包包；职位提升了，级别高了，工资涨了，要换大房子，要换豪车，要买与自己身份相配的衣服包包，还要海外游，还有各式各样的俱乐部，还有各式各样的消费品，只要你有钱，绝对有可供你消费的地方。

      但是盘点一下，反问一下自己：如果自己不工作了我现在的储蓄能够支撑我多久？我做猎头顾问的时候遇到过一个候选人，总监级别，年薪30万左右，正好我的一个客户公司需要找一个他这样职位的人，于是我找到了他，刚开始的沟通一切很正常，他现在处于离职状态，对这个职位也感兴趣，他的条件也很符合，于是我把他的资料推荐给了客户公司，我的内心也是满心欢喜。结果客户公司那边因为他们公司内部的某种原因对这个职位的人选一直没有确定下来，这件事就这么搁置下来了。我向他反馈了这个情况，并与他保持着沟通。过了有一个星期的样子，他开始催问我客户公司的反馈，我很抱歉的告诉他还没有确定人选。这样连着几天催问我情况，并问我有没有其他公司推荐，我的内心对此充满了疑问，这个候选人也太心急了一些？再说我这里不行不还有其他的许多机会嘛！我就与他闲聊，后来他向我坦言他现在的经济压力很大，他的小孩才一岁多，每个月还要还房贷、车贷，他现在急需一份收入不错的工作。但是现在适合又能让他觉得满意的工作机会又不多，于是他陷入了一个怪圈，越着急越出错。

      还有就是我的一位好友，她是一家公司的销售副总，年薪在40万左右，没有买房，买了一辆车后来还卖掉了，但是到她结婚的时候却是没有一分存款，有的是一堆一堆的衣服，随便挑一件都是上千的，许多衣服都还没开封，LV等名牌包包好几个，还有卡地亚的手镯，卡地亚的戒指，还有一个什么牌子的手表（好像也是卡地亚的），总之，她的钱都化作了这一堆堆实物。结婚后，有了小孩，老公年收入只有20万左右，双方家庭在经济上也都给不了什么支持，又准备在上海买房，经济压力陡然增大，现在知道节俭了，可其他各种各样的支出增加了，每年的存款增加的数字也是有限。

      这两个例子的主人公的收入也算是中等水平了，但他们都面临着经济上的困扰，收入是不少，可就是觉得钱不够花。如果你想用收入来满足欲望的话，无论你赚取多少，都是永远做不到的。等到钱花光了之后，欲望仍得不到满足。

      财富的积累取决于我们日渐增多的收入积蓄，增加财源的途径，以及常保钱包饱满的决心。

      要不断积累财富首先是要做好自己的本职工作，尤其对于年轻人来说，工作收入的提升是增加收入最快的途径，也是你投资本金的最主要来源。同时要学会为自己的开支做预算，要延迟享受，对于一些非必要的消费品在购买之前问自己一句：“这真的有必要吗？”忍不住的话可以写个小纸条放在你的钱包里，尽量对自己的信用卡账单心里要清清楚楚，并且尽量减少信用卡的数量。

        当然开源节流之外还要学会更多增加收入的方法，比如利用自己的兴趣爱好或者特长增加收入，以及学会投资理财，要让钱为你工作，要让钱为你创造财富，要创造一份永远都不断绝的收入，不管你在哪里，那些钱就像河水汇入大海一样出现在你的钱包里。 

      原本我也是过着月光月月光的苦哈哈的生活，当时我以为涨工资就能改变我囊中羞涩的窘境，所以我没日没夜的努力工作，工资从刚毕业的两三千到现在的年收入十几万，但我依旧是囊中羞涩，根本不知道自己钱花在哪里了，只是知道到发工资的前几天总是钱包瘪瘪的，就等着发工资来改善一下生活，以及还信用卡，还花呗。就这样一个月又一个月，一年又一年的循环，始终摆脱不了没钱花的悲剧。我想要改变，于是我开始在网上搜索相关的书籍与资料，慢慢的了解了一些投资理财的知识，通过学习，最让我脑洞大开的是复利理论。

        假设我们每个月投资1000元，我想1000元一个月大多数人还是能够节约下来的，我们来看看会是怎么样的一个结果：

每月定投1000元的投资收益参考表

      每个月定投1000元，按年回报率10%计算（通过投资组合完全是可以达到10%的年回报率的，而且是相对控制风险的情况下），30年后的总资产是226万，基本上也就是你退休的时候你积攒下了一笔养老钱。或者是为你的孩子准备的教育基金或者结婚的钱，没有定投1000元，按年回报率10%计算，20年后也有75万，基本够给你的孩子读书和结婚用，而这仅仅需要你每个月定投1000元（当然投资什么标的，选用什么样的投资组合是一个大问题，下次我会专题分享我的学习心得。）

      或者你现在手里有10万元的闲钱，放在银行里的基本上等于没有利息，如果算上通货膨胀的话你的钱放在银行里反而是不断在贬值，那如果你懂的如果投资，按年回报率10%计算，20年后的总资产是67万多，也就是说翻了6倍。

        金融学上有一个著名的“72法则”，就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间。其公式为：本金增长一倍所需时间（年）＝72÷年报酬率（％）。举例来说，如果你存10万元在银行，年利率2％，每年利滚利，要多少年才可以增加一倍变成20万元呢？答案是36年；又比如你投资30万元在一只每年报酬率12％的开放式基金上，约需6年时间会增值一倍，变成60万元。

        这就是所谓的世界第八大奇迹复利的威力，是你的资产长期保值增值的利器。当然要享受复利，你首先要有本金的积累，《小狗钱钱》这本书讲到一个故事，叫做“不要杀死你的鹅”。

        从前有一个年轻的农夫，他每天的愿望就是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早饭。结果有一天，他竟然在笼子里发现了一个金蛋。一开始他不相信这是真的，他把这个金蛋拿给金匠看，金匠跟他说，这个蛋是纯金铸成的。于是农夫卖了这个蛋，然后举行了一场盛大的庆祝会。

      第二天，农夫一大早赶到鹅笼看，发现那里果真又放着一个金蛋，这样的情况延续了好几天。

      可是这个农夫是一个贪婪的人，他对自己的鹅非常不满意，因为鹅没法向他解释是怎么下出金蛋的，否则也许他自己就可以制造金蛋了。他还气呼呼的想，这个懒惰的鹅每天至少应该下两个金蛋，现在这样的速度太慢了。

      最后他的怒火越来越大，最后怒不可遏的把鹅揪出了笼子，劈成了两半。从那以后，他再也得不到金蛋了。

        在投资中：能够产生现金流的才是资产，拥有了资产，它就是我们的“鹅”，可以源源不断的给我们产生现金流。

      所以你首先要做的是就是从你每个月的收入中拿出10%的收入存起来，具体的比例你根据你自己的收入来定，在不影响你正常生活的情况下可以多存一些，当然不要过度节俭委屈了自己，基本上能存起你收入的10%就很不错了，这就是你的鹅，你要把它养大给你生金蛋的，千万不可以杀了你的鹅。

      其次你要学习投资理财的知识，不断积累智慧和经验。老百姓通常能接触到的理财产品有：银行存款、银行的理财产品、某某宝、保险、房产、黄金、P2P、基金、股票。一定要知道钱是可以生钱的，而且你的钱是时时刻刻被别人觊觎着的，商家想着怎么从你的口袋里把钱掏出来，骗子也时刻想着怎么把你的口袋里的钱套出来，所以一定要有基本的理财常识，如果你知道巴菲特的年投资回报率平均为28%左右，那你对于宣传说年投资回报率高达40%甚至是100%的投资机构及投资产品就要极其警惕，这基本上都属于骗子。当你意识到钱是可以生钱的时候我想你就应该知道要节约不必要的开支，积累本金，让钱去生钱。这方面的书籍也很多，推荐你可以看：穷爸爸富爸爸、小狗钱钱、穷查理宝典——查理·芒格的智慧箴言录、巴菲特致股东的信、聪明的投资者、大癫狂：非同寻常的大众幻想与全民疯狂、安全边际、彼得·林奇的成功投资。

        当然你还以可以学习一些经济学知识，推荐的书籍有，如一课经济学（亨利‧赫兹利特）、经济学通识（薛兆丰）、经济解释(张五常）、魔鬼经济学（史蒂芬·列维特）、牛奶可乐经济学（罗伯特·弗兰克）等等，当然还有一些专业书籍，你有兴趣可以自己找来看看，看完之后你会发现经济学家的观点有时候对于普通民众来说真的是脑洞大开，对你看待事物的方式方法也会有许多的改变。

      学习是需要时间的，重要的是你现在就要开始行动起来，要知道你晚一天，你的金蛋也许就少了一个。先开始积累你的本金，再学习如何增加收益的方法，可以看书学习，也可以向专业人士请教。若果你想要变得富有，那就先从存钱开始。