第31课 如何判断一款理财产品是否安全?
1.两条判断依据
①从监管的角度去判断
辨别一个理财产品是否靠谱其实是一件相当复杂的事情,你一定要学会借助监管机构的力量,在选择理财产品时一定要注意相关的监管是否完善。到目前为止,监管比较完善的理财产品按照门槛分为两类:100万以上的和100万以下的。100万以下的有,银行理财、券商理财、保险和公募基金;100万以上的有,信托和私募基金。不在这个名单里的理财产品,尤其是门槛在100万以下的,请一定要小心。
②从收益的角度去进行判断
风险和收益是成正比的,收益越高,风险越大,这是金融市场的铁律。很多理财产品都号称自己是无风险的,但是收益却大相径庭。这里有一个简单的辨别方法:可以确定,银行理财和货币基金可以被看出是无风险的理财产品,它们提供的收益是一年3-4%。根据收益越高,风险越大的原理,如果某个理财产品提供的收益率远高于这个水平,如到了8%甚至更高,那无论它怎么承诺,这个产品一定是有风险的。
有了这两个判断角度,你就能过滤掉大部分不靠谱的理财产品了。
2.避免六大误区
①有名人代言的理财平台是安全的。
名人代言跟平台的安全性没有任何关系。名人代言仅仅是一个广告行为,理财产品出广告费,名人出自己的肖像权,仅此而已。
②股东背景雄厚的P2P平台是安全的
名人代言无法保证理财平台的安全性,股东同样不行。大公司、有政府背景甚至央企都无法保证百分百收益。
③可以通过投资多家P2P来分散风险
很多P2P平台看起来不相关,但其实背后的实际控制人是同一个,往往是只要一个出事,就会一起出事。
④“我朋友在这家P2P公司工作,他说没问题,他不会坑我,他自己都买了”
就算你朋友跟你真的很熟也很靠谱,但很多时候是无知者无畏,他自己也不具备识别风险的能力。一旦理财平台出事,你朋友自己也是受害者,不仅要承担巨额亏损,还要面对亲友的指责。
⑤“我之前买的理财产品一直在还本付息”
有些人面对一个新的理财产品时,往往会少量买一点短期产品,看看是不是真的可以还本付息。如果多次尝试下来都能还本付息,他们就会逐渐放下防备,越买越多。这样的做法其实非常危险。只要是旁氏骗局,就一定会出事,而一旦出事,投资者就会面临巨大亏损,之前赚了多少次钱都无济于事。
⑥“我知道自己投资的理财产品可能不安全,但我只做短期,有可能我能跑”
有这种想法的投注者多半是看上理财产品的高收益,但又担心可能不靠谱,于是选了一条折中方案。但这个方案完全是自己骗自己。短期的风险虽然比长期要低一些,但一旦出现风险,本金就有可能面临巨大亏损,而跟本金比起来,利息是微不足道的。
这6个误区是从P2P理财总结出来的,但对于其他各式各样的理财项目也是适用的。所以在做理财决策之前,请你宁愿谨慎点,把事情想得复杂点,如果实在无法确定,那就宁愿错过,也不要做错。
总结:
①坚决不要投资监管不完善的理财产品;
②坚决不要投资承诺收益过高的理财产品。
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