第一课——掌握一个公式，变富并不难
复利
基础定理：复利，让财富滚雪球式地增长
什么是复利：所谓复利，就是钱生钱，利滚利。
复利公式：
未来的钱 = 现在的钱 * （1 + 每期利率）^ (计息期数)
影响复利因素：
- 本金
- 利率
- 时间
复利表：
复利计算器：
https://www.jane7.com/tvm/
复利与通胀——不理财，才是最大的风险
通货膨胀，俗称“钱不值钱”，指的是物价上升，钱的购买力下降了
近 20 年的平均通货膨胀率在年化 5% 左右。也就是说，每年你的钱，都是在以 5% 的速度贬值。
怎么打败通胀？
CPI(消费者物价指数)：居民消费价格指数的简称。cpi 不包含房价
国家统计局 cpi ：http://data.stats.gov.cn/tablequery.htm?code=AA0108
CPI 反映居民家庭所购买的消费品和服务的价格变动情况。物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀。
第二课——两个微习惯，拥有第一桶金
理财路上第一道坎，不是增加收入，而是战胜月光、减少负债。
微习惯一：改变你的存钱顺序，先储蓄后消费。
微习惯二：从小钱开始，建立更具体的存钱计划。
改变存钱顺序：
- 首先了解自己的必要支出，定一个合理的储蓄；
- 收入到账，首先进行储蓄，再减去必要支出；
- 最后剩下的钱可以灵活配置。
备注：简七改变存钱顺序是：首先必要支出，再储蓄，最后灵活支付
个人意见，必要支出很难判断，我们应该先储蓄（即先支付自己），储蓄不能动
开启一个具体的存钱计划：
WHERE：在哪里储蓄，准备把钱存在哪里，买什么理财产品；
WHEN：准备什么时间来存钱；
HOWMUCH：每次准备存多少钱；
小诀窍
每期存储的金额不要太高，首先养成习惯；
购买理财产品不要追求高收益，可以购买像余额宝这样的货币基金，简单方便，风险又低，作为入门的存钱工具；
一般来说一件事情自己独自执行总是难以坚持，但是组团来做，难度就降低了不少；
你的存款可以开始产生复利，感受钱生钱的魅力
第三课 清点资产，也许你是小富豪
什么是资产和负债
资产：就是你拥有的能卖钱、能投资、能自用的东西
负债：就是你欠别人的钱
净资产：资产减去负债，也就是我们实际有多少钱真的是属于自己的
学会记账，记录收入和支出
收集表的作用，是帮忙我们确定收入和支出的情况；了解我们的支出结构，找到改进消费习惯的方向
最重要的是学会记账
第四课 保险套路多，不懂千万别乱买
五险一金：社保（养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险），住房公积金
买保险，本质上：就是用少量可承受的钱，转移极端条件下自己无法承受的损失。
四大险种做好保障
- 重疾险：针对可能出现的重大疾病，用重大疾病险来；应对治疗费用和收入损失；
- 寿 险： 针对身故的风险，用寿险来帮忙转移；
- 意外险：针对意外造成的死亡、残疾，用意外险来作为保障；
- 医疗险：用来应对花费较高的一些住院治疗费用，让我们的保障更加充分。
保险优先家庭支柱
第五课 基金|最适合你的简易投资方式
基金：是一种组织大家把钱集合在一起，再请一位专业的人士帮我们打理，进行间接投资的投资方式；
基金的好处：
- 首先是更专业。寻找专业的基金管理人，省力而且能更好地赚钱；
- 其次是资金安全。资金由有资格的商业银行进行独立托管，不用担心被挪用；
- 然后是门槛低。不少基金只需100块，甚至一元就可以购买。
- 最后是基金包罗万象。基金投资不仅可以投资到股票、债券、黄金、石油等不同投资品，还能投资到美国、日本、欧洲等不同的国家。
一般来说，一个完整的基金名称包含 3 个部分：
- 基金公司
- 基金特点或者投资方向
- 基金类别
常见的基金种类
- 货币基金：专门投向风险小的货币市场、安全度较高；货币基金风险最低、收益低。
- 债券基金：基金有 80% 以上的资产投资债券；债券基金风险中、收益中。
- 股票基金：基金有 80% 以上的资产投资股票；股票基金风险高、收益高。
- 混合基金：混合多种投资，货币类、债券类、股票类等，比例不收限制。
- 指数基金：
交易手续费用：一般买入基金时，会收取申购费；一般卖出基金时，会收取赎回费。
运作管理费：通常按日从基金资产中直接扣除。
买卖基金什么时间确认：一般投资国内市场基金，是按照 T + 1；投向海外市场基金，一般按照 T+ 2；
带字母尾巴的货币基金：
- A：A类货币基金，通常购买起点低，服务费率上较高。
- B：B类货币基金，通常购买门槛在百万元以上。服务费率上一般有较大的优惠。
带字母尾巴的债券/股票基金： - A：收取申购费、但是没有销售服务费的基金。
- C：没有申购费、但是有销售服务费的基金。
如果是短期的投资，为了节省手续费，可以购买 C，但是拿的时间长，买 A 反而更划算
第六课 国债逆回购
国债逆回购特点：门槛低、风险低，在某些特定时期收益还很高——通常能到 10% 以上的投资品。
什么是国债逆回购：借钱人拿着债券作质押，向你借钱；整个借款行为，在交易所得监督下完成。
国债逆回购为什么值得投资：
- 安全性高
- 门槛低、期限灵活
- 某些特定时期，收益高
国债逆回购收益计算：
国债逆回购的净收益 = 成交金额 * 年收益率 * （回购天数 / 365）- 手续费
三个小技巧，让你的国债逆回购收益更高
- 抓住这些特定时期，获得更高的投资收益：
1）一个是季度末、半年末和年末（比如3月、6月、9月和 12月底）
2）另一个是法定节假日前（比如春节、国庆节假期前等） - 短期比长期更合算
- 法定节假日前倒数第二天的收益更高
第七课 投资自己，优秀是一种习惯
应用复利，理财不再半途而废
理财的基本定理——复利
影响复利三大因素：本金、时间和收益率
投资自己，是最好的投资
- 主动预留一些金钱和时间，用来提高自己；
- 另外，不妨试试，用资产视角来看待投资自己这件事；
用时间角度，衡量人生
复利三要素中，最容易改变的，是时间。本金、收益率多少都需要受到客观因素的影响，而对于时间，只要你迈出行动，你就可以开始。
用时间视角去衡量人生，你也会明白，简单能坚持的方法，远比看似高级的复杂策略，更值得你去尝试。
建立自己的理财体系
分期问题
如果你买了一台 6000 元的手机，计划分期 12 期，每期还款 530 元，请问这笔分期，实际年化分期利率是多少；
实际年化利率 = 24 * 每期手续费a% * 分期n期 / (n+1) ;
名义年化率（毛算） = 用年一共还了多少利息除以年本金，算出一个利息率
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