一一妈妈说理财·出品
经常收到读者提问，网上理财appXXX靠谱么？现在就让一一妈妈给大家大致解答一下。
首先，我们需要区分底层的资产到底是什么资产？
初步分类可以分三类：
第一类：p2p类。
第二类：基金
第三类：银行app里的银行理财，券商app。
p2p类
p2p需要了解到这个平台是否正规，风控是怎么样控制的，对公司的管理团队运营背景详细的了解后，确定合规再选择，参考网贷管理暂行办法中三个明确指标分辨：
1、银行存管
2、icp证书
3、个人贷款不允许超过20万，企业100万。
如果一看不满足以上三点就把这个平台直接pass吧。
因为是网贷，它最大的风险就是一旦出问题，本金就回不来了。
基金
基金呢，因为证监会会给一批机构发行第三方基金代销牌照。所以持牌机构是可以销售基金的。当你看到这一部分的app所提供到的是所谓的智能投顾，或者是数字化的资产配置，这些字样的平台，基本上底层配置的资产就可以明确为基金了。
那么，进入app后套路一般是什么样的呢？
先测试您的风险属性，再根据您的风险属性给你推荐一揽子的基金组合，然后在一揽子的基金组合，核心是马克维茨的资产配置，资产组合的有效前沿的理论，最后是结合你的风险属性给你配置基金。
一般它有两种方式，第一是一次性投入，第二种就是可以进行定投。
不会存在本金跑路的风险。那他最大的风险是什么呢？
市场波动造成本金亏损的风险，所以投资这类app的时候要严格的去了解一下自己的风险承受能力。
如果风险承受能力ok，并且这笔资金是用于长期的，比如说孩子的教育投资储备，养老，那么一一妈妈建议可以通过定投来进行投资。
股票
还有一大类是股票，是券商所提供的，这一类的话就比较好理解，本质就是我们开户进行股票买卖的交易而已，一个价格买进，然后再一个价格卖出。
赚钱的本质就是低买高卖。
总结起来：结合我们的理财目标，投资前了解我们的风险承受能力，然后了解极端风险，再是否考虑投资和投资方式等。
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