你以为“钱生钱”才是赚钱，其实你根本不懂真正的理财投资之道

三公子/文

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前几天，在妈妈的启发下，我写了那篇《既然健身了，我们来算一笔账》的健身文，没想到阅读量竟然超过了13万，不可思议。作为一个开了不过2个月多月、默默无闻的个人号，竟然有一天也会有如此大的阅读量，实在惊叹。我不得不承认，这个内容为王的时代，干货才是可以横行天下滴。好吧，这篇文章给了我非常大的信心，不再担心订阅号的点击率，只会更加关注自己文章的内容和质量！

顺着上次“健身”与“理财”的话题延展开来，我在想，在大家心目中，哪些方式算得上“理财投资”呢？

※ 存银行，吃一年2%-3%的收益

※ 买银行理财产品（通常5万起步），享受一年3-5%左右的收益

※ 买基金，享受-n%到n%不等的收益

※ 买股票（包括做期货），享受-n%到n%不等的收益

※ 买P2P，享受-n%到n%不等的收益

※ 买房子或者商铺，享受每年3%-4%左右的收益

※ 创业，享受前几年都要亏损的收益

第6、7两项因为起步要求比较高，暂时不算。那么1-5项的方式，就是大家俗称的“钱生钱”理财方式。

换个角度想想，在人生中，是不是只有“钱生钱”才算是理财投资，没有其他的渠道可以给自己的生活带来收益？

对于我们这群入职场没有超过10年的年轻人而言，“钱生钱”依然是认知中最主流的理财投资方式，从而对真正的理财投资之道视而不见。

【你的时间很值钱，请努力珍惜每一个小时】

一个有趣的现象，收入越高的人群，看起来越忙碌，再仔细观察，他们越忙碌，对时间珍惜的程度就越高。无论是赶飞机、坐火车，在等待客户，在谈判生意间隙，他们总是不断地再学习。而相反，收入不高的群体，有很大一部分人，总是很懒散拖沓，时间浪费很严重。面对项目任务，总有本事拖沓到最后一刻才能仓促完成，而早些时候宁可玩手机、刷网页、聊天购物，但绝对不会去工作。久而久之，他们喜欢给自己冠一个称号：我是拖延症晚期患者，这是病，怪它不能怪自己。

有人可以抱怨自己出身低微，起跑线比别人落后，但绝对不应该抱怨自己的时间比别人少吧。如果说这个世界上还有什么可以称之为“公平”的话，那只能是“时间”，一天24个小时，1440分钟，86400秒，不多给一秒，不少给一分，无论你是达官贵人，或是乡野农民，都一样。

可是，面对这么“公平”分配的时间，仍然会有人不公平的对待它，继而随着不公平的程度越来越大，而有了完全不同的命运。

我曾问过一个月收入20000元的朋友，为何总是很忙碌，总是在学习，总是在哀叹时间过得太快。他看看我说，“你有算过你每小时能够挣多少钱吗？时间就是金钱啊，我每天工作8个小时，每个月22个工作日，折算出来，我每个小时的收益是113元。如果我可以把8个小时的工作提高效率，变成6个小时完成，那么多出来的2个小时就可以增加额外的收入。如果我拖延时间，把8个小时的工作量延长到10个小时，就意味着我每小时的收益在下降，我既不可能有额外的收入，也会占据我娱乐的时间。”

被朋友这么一提醒，我赶紧拿起计算器算算自己每小时的工资收益，只有人家的30%不到，情何以堪啊。

我开始意识到为何我只能在原地踏步，而这位朋友从最初进入职场的3000元/月进化到如今的20000元/月。他心里有一笔明账，在年轻的时候，对时间越浪费，就是变相地阻碍自己的成长，阻碍自己的收入进一步提高。

他跟说，最初拿3000元薪水的时候很犯愁，觉得自己永远都会穷困下去。后来想明白了，职场发展要提高收入，必须努力提高技能，才能提高薪酬，于是就全身心投入业务学习中。他给自己画了一个大大的烧饼：在3000元收入的时候，他每小时（以每日工作8小时计算）的收入是17元，如果他可能努力上一个LEVEL，寻求到2000元的加薪，那么每小时的收入就会增加11.3，变成28.3，随后那些日夜的学习瞬间变得可爱又有吸引了起来。生活中流逝的每一个小时不在那么的“无情”和“冷漠”，它们似乎都在说，“好好利用我吧，我可以帮助你加薪哦。”

这就是他对时间的理解，也因为这份理解，让他一路攀登到了当前的位置。

其实真的是这个道理。我有位朋友每月为两个杂志写专栏，她非常珍惜自己的业余时间，套用上面那位30000兄的时间逻辑，在她看来，除却周末的不定期外出，每日能利用的业余时间不过3小时，每月也就是70个小时，按照一篇专栏1000元来计算，两篇专栏2000元，平摊到70个小时里，每小时的潜在收益率就是28.5元。如果朋友能够在提高工作效率，多产出几篇文章，在某种程度上就意味着每小时多挣了28.5元。倘若她利用这业余的时间进一步学习阅读丰富内涵，提高文笔，未来很有可能每月接到的专栏会增加，从2篇变为4篇，或者文章的质量进一步提高，看中的杂志媒体越来越多，那么单价会从1000元提高到1500元，甚至更高。

这是我身边“拎得清，想得明”朋友对于“时间投资”最真实的示范。以20000元薪酬的朋友来计算下收益率吧：

2007年原公司3000元收入；

2009年原公司晋升4500元收入，增长50%；

2010年去上海，入职新公司10000元收入，增长110%

2012年新公司晋升14000元收入，增长40%

2014年跳槽新公司20000元收入，增长42%

谁能说，这个收益率比股票基金投资差，恰恰相反，这是风险最低，收益率最稳定的高效投资回报，从2007年至2014年年底，收入从3000元增长到20000元，增长了566%，年化收益率接近30%，而2007年至2014年的股票基金投资回报呢，有多少大牛可以穿越那个牛熊转换，赢得566%的资产增值？

而那些瞧不起时间的人，那些拿着手机刷屏，点着鼠标购物的人，他们的时间单位价值不会高到什么程度。他们一定在夜深人静的时候想自己的生活为何如此一团糟，经济收入为何总是提不上去。他们也一定会在日常工作的时候抱怨，“为什么要为这份低廉的薪酬而努力，既然老板如此吝啬，那我也就敷衍了事”。他们更会在聚餐八卦的时候羡慕精英朋友的收入，嫉妒升迁快的职场同辈，失望自己的落魄现状。

可是，他们把经济收入糟糕的理由归结于老板的吝啬、公司的发展不好、其他同事的进步太快，偏偏不去想想自己为这份工作，这份薪酬，自己职场规划追求又付出了多少努力？那些本应该拿来进修、学习、研读的时间，被各种各样八卦闲聊晃悠给填满了。既然时间被挪作他用，又如何换取经济收益呢？

我相信，在这篇文章发出来的时候，在大家阅读这篇帖子的时候，几乎99.9%的人依然没有想过，自己每小时到底值多少钱。同时，也没有想过，是否应该努力去提高每小时的收益率。

【你的知识很值钱，请努力成为行业精英】

一个行业的顶尖人物，值多少钱？

我想，行业高手还是可以开价的，他们还需要去求职，去应聘，去寻找工作机会。但行业的顶尖人物就是“无价之宝”，永远都是被猎头公司追着，永远有人拿着天价的合约等着他们点头。

看看自己所在的领域中，那些最最牛逼的人物，他们缺钱吗？我想，他们只会缺少理财投资机构，帮助他们打理那些数不清的资产吧。

我们作为普通人，不可能自己去创造一个行业，只能归属于一个行业（那些天才人物就不要给我挑刺啦），在这个准备安身立命的行业中，我们的目标是什么，想做成什么，想变成什么。这些念想会决定你在这个行业中未来的走势。

成为行业精英，是需要积累知识的。

花上10年的时光，默默去打造自己的核心实力，也许在一些人看来，不值得，10年，太长久，为何不能赚一票走人，去其他行业找空子呢。可是，这样打一枪换一个地方，人永远在追逐热点，永远跟着别人的脚步，那么再怎么四处奔波，都依然是原来的那个自己，并没有得到多少的成长。也许经历丰富了，但内涵并没有。

但守得住寂寞的那些人，用10年的时光把一个行业的里里外外摸索清楚，用10年的经验换得一个随时可以指点江山的知识宝库。他们成了行业中专家，拥有了绝对的话语权，也会拥有行业中最高的收入溢价。

举个例子：

有两个年轻人，一个人热衷到处跑，拿着3年多的行业经验在很多城市奔波，半吊子的经验水平只能获取中等的收入水平，手艺不好的话一年10万，收益好的话一年15万，年复一年，10年过去了，也许总收入（不算支出）在150万左右。

但另一个年轻人，沉得下心做研究，在基层做调研，每月拿着5000多的基本工资静心工作。也许前6年，工资都是如此的波澜不惊，但第7年开始，他的科研有了重大成果，收入开始缓慢增长，到了第10年，他成为了这个行业中非常杰出的人物，那个时候，只要他愿意选择，年收入过百万都是一件非常容易的事情。

两个不同的人，有着相同的起点，一个选择跟着别人跑的人，于是没有定价权的，一个选择让别人跟着自己跑，于是拥有了一切。

一个人从一年4000元的月收入，5万的年收入开始，花上10年的时光，变成年收入100万。10年时光，1900%的工资增长，年化收益率接近60%。大家想一想，这是不是回报率最高，最值得投资的方式。

【你的健康很值钱，请努力锻炼身体】

常常听见老年人说，年轻的时候拿命去挣钱，年老的时候拿钱养命。为何会这样？因为太多太多的人，总是认为工作的忙碌就必须要用健康作为回报，似乎职业发展有一个魔鬼交易员，他手中有台称，左边放着事业和财富，右边放着健康和生命，只有放弃了一方，才能拥有另一方。

如果说职场上真的这个魔鬼交易员，那么年迈且成功的企业家是不是都应该病入膏肓呢？而事实是什么，很多事业成功的人，往往也有着很棒的身体，他们非常清楚如何去平衡“健康”和“事业”之间的关系。

曾经有一个帖子，列举了全球500强的很多CEO是如何锻炼身体的，我们会看到他们无论多么辛苦，依然保证每日1-2个小时的强度锻练。用他们的话来说，健身是最棒的工作减压方式，而健身换来的身体健康，精神充沛又可以帮助他们更好工作，换得更高的经济收益。

这就是良性循环带来的美好结果。

维持健康，也许就是一双跑鞋，一身跑步行头，在家四周的公园去奔跑，时间久了还可以跑个马拉松，给自己提升一个LEVEL，总花费或许不到3000元；

维持健康，也许是一张健身卡，去上上团课，去走走跑步机，去踩踩电子单车，去游泳游泳，去练练器械，总花费也许不到5000元；

维持健康，也许是一两年的瑜伽课程，拉伸身体的韧带，调和呼吸的节奏，去发现身体的不协调之处，总花费也许不到1万元

维持健康，也许是一两年的私教课程，去让专业人士帮你打造健身塑形计划，去发现身体肌肉和骨骼的潜能，去强化身体脆弱的部分，去强大自己精神的脆弱。当自己摆脱小白头衔，可以独自为健身负责的时候，告别教练，自己制定训练计划，总花费或许不到4万；

维持健康，也许是更加高级的攀岩、冲浪、射击、拳击，甚至有铁人三项、全能十项目，找到一个激发自己长远兴趣的运动项目，坚持1年、3年、5年，将运动融入到生活的日常作息中，成为一辈子相伴的好朋友。总花费也许10万，也许20万，也许更多，但是依然值得。

如果没有健康，那么会如何？老人家会认为只有年纪到了某个程度，才会拿钱来买命。其实不然，在当下的社会中，依照年轻人对身体极不负责的态度，也许不需要年长后，只需要三五年时光，而立之年也是生病之年的开始，小病不断，体检报告年年显示亚健康，脂肪肝、高血脂、高血压、高血糖，心脏有问题，脊椎有毛病等等。隔三差五就听说某位同事因为身体原因晕倒了、生病了、住院了。

拿一个感冒发烧打点滴为例，一趟下来等到身体痊愈，基本上2000大洋就报废了。如果更加严重点，需要住院治疗，基本上1万元也白挣了。

从而立之年到退休颐养天年还有30年的时光，如果拖着一副糟糕的身体，每年恐怕因为身体问题就要花去好几万，30年下来这要多花多少钱？

用不到5万元的健身支出，用2-3年的健身兴趣习惯培养，给自己一个健康的身体，一个充沛的体力，一个良好的精神面貌，换得可能长达30年的丰富人生和精彩职场，是不是相当划算呢？

这里要多说一句，那些认为“自己好忙好辛苦，根本挤不出时间来健身”的朋友们，你们会忙碌过这些CEO吗。是不是每周健身三四次挤不出来时间，但可以每日挤出时间躺在床上刷2个小时的微信微博，可以蹲在厕所上打30分钟，甚至1个小时的游戏呢？

【在“钱生钱”的理财投资之道中，也有另一种的解读】

最后再说一说，“钱生钱”这个投资理财的方式。大多数人认为，“钱生钱”方式就是去存银行、买理财产品，或者干脆在基金和股市上赚一票，高买低卖，追求趋势，扮演上帝，猜透涨跌。但这真的是“钱生钱”的表现方式吗？

在我刚入证券市场的时候，问朋友说，有没有那种风险低但是收益高的买卖股票方式？他们回到我说，“怎么可能，高风险才会有高收益，低风险只能低收益啊！”

这些朋友是趋势投资理念的拥趸，永远追求坐庄股票，永远寻找那些小票，因为他们信奉高风险才会有高收益。

但真的如此吗？当我去研究股票市场，当我开始拿自己的真金白银去尝试的时候，我发现只要守得住寂寞，只要耐心持有，只要选对行业和企业，依然有风险低但是收益高的投资方式。而这个方式实践的最彻底的人就是巴菲特和查理芒格先生，他们的口号就是“价值投资”——发现优秀行业中被错杀的企业，在股价被严重低估的时候大笔买入，当行业转坏，或者企业股价被严重高估的时候，卖出。就这么简单的买入和卖出，或许一整年只操作几次，每日安枕入睡，依靠时间来等待“时间的玫瑰”。

之后巴菲特先生为普通投资者考虑，提出了一个更加便捷、更加傻瓜的投资方式——熊市的时候，大盘指数萎靡不正的时候，积极买入指数基金，然后长期持有。拉开美国股市的历史曲线图就会发现，市场上能够跑赢指数基金的人，10%都不到！

这个“成为百万富翁”的秘密公开了几十年，但遗憾的是，依然大把大把的人认为“钱生钱”的投资就是去股市或者基金中做波段，听朋友推荐去买卖，听所谓股神推荐去买卖，听从K线图的趋势去买卖，似乎只有追涨杀跌才是“钱生钱”的真实内涵，但“股权投资，长期持有”不是，“低价买入指数基金，长期持有”也不是。

【结语】

好吧，发财致富也好，投资理财也罢，“钱生钱”永远都不可能是唯一的投资理财方式，生活中创造财富的渠道太多了，当我们把眼光都局限在证券市场的话，注定只能成为失败的90%，即便是活下来的人，大多数也在精神和肉体上受到很大摧残。想想今年的融资杠杆爆仓之惨烈，那些生不如死的人在半年前可是一场风光啊！

生活的真正内涵在于寻求满足和幸福，快乐和充沛，这些东西光靠金钱无法获取，健康的体魄，职场的顺遂，同行们的尊重，家庭的幸福，这些才能够构建成一个完整的生活。

请跳开那个“钱生钱”的思维模式吧，看看自己的职场，看看自己的擅长，看看自己的身体，那里都有宝藏，深挖其中任何一个部分都有可能让自己的人生变得精彩纷呈。