01.我们为什么要理财
人活着,最大的痛苦就是,人还在,钱没了。
个人以为,理财是一种活在这个时代的生存必备的技能,尤其是对于我等平凡人来说,这才是练理财本事的根本需要。
1、最悲催的是,人活着,钱没了
一切的出发点,不过是:人饿了,要恰(吃)饭。
谈到吃饭,不光得看眼下能否有口饭吃,还要看未来是否老有所养、病有所依。
我举一个务实的例子:编制热。
我听说,在山东,不孝有三,不成家不考研不考公务员。更有一堆公众号小编鼓吹”逃离体制内“,这还一度成了热词。
但是,我知道的是,刚过去的2019年,就我个人感觉,考碗(编制)的热度又双叒叕上升了。显然,微信小编忽悠不了人民群众。
既然要聊体制内,先得搞明白啥叫体制内——如果你单位的大领导恨你恨的牙痒痒,却没法开除你,那你的单位一定是体制内。
除非是自己作死,触犯红线,不然你的工作就是雷打不动的铁饭碗。还记得曾经红了一时的上海”流浪大师“么?过活好似乞丐,也不在职,但他单位还一直在给他发工资。
稳定,是体制内最大的特点,稳定的收入真的非常非常值钱。
因为,除了少数富二代。大多数普通人这辈子可能得工作到老——为了有口饭吃。
这几年还有个热搜词汇,叫”中年危机“,尤其是程序猿,职业收入很高,但是35岁就没人要了,不信你搜搜关键词”程序猿转行“。
体制内,除了个别青云直上的人,绝大部分普通人,他们的收入曲线,是这样滴。
而体制外的人,工作能力、贡献和工作收入的曲线,是这样滴。
这条规律对大部分普通人都适用,年轻的时候嫌体制内收入低?等你在体制外混到年老试试?
对大部分普通人来说,随着年龄上去,体力、精力、身体素质还有学力搞不好就是持续下滑的,你的收入搞不好也是持续下滑的。
问题来了,老有何养?怎么在年老干不动的时候,能靠啥吃饭呢?如果你在百度和微信搜一搜上搜关键词”韩国老人“还有”日本老人“。
这时代有一种悲催,叫:人活着,钱没了。
通过对理财的学习,增加自己的收入渠道和增加非工作性收入,是个可行思路。
2、跑不赢房价增长,起码得跑赢通胀
通胀,俗称通货膨胀,指:在货币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
用大白话讲,叫:物价一直在涨,钱不值钱,财富实际缩水。
这是很多人都有的经验,工资不怎么涨,但物价一路涨,自己的小日子过得难受了很多,比如说2019年的猪行情,翻倍涨的猪肉,有木有啊。
更令人印象深刻的现象或许是房价,10年前你城市同一个地段的房价,涨了几倍?
通货膨胀的常见原因有俩:
1、国家印钞,为了保障每年市场上有足够的人民币,印钞印的稍微多一点儿。
2、国家需要用钱,且缺钱了,用印钞这种方式收税。
前者,这是一种制度设计,也是经济发展的需要。一个显著的现象是,是中国历年GDP的增长,以及对应的人民币总量。
后者,是一种悄悄的征税打劫。一个典型的例子,是抗战期间的国民党,财政吃紧,需要钱和物资,但是真派人横征暴敛不仅成本高而且费力不讨好,干脆日夜加班印制法币,对控制区实行变相的征税,其结果是当时国民党控制区的通货膨胀高得令人瞠目结舌。
还有更近期的例子,是津巴布韦和委内瑞拉,国民都不好好工作,吃大锅饭。政府开支很大,但钱袋子空了,怎么办?也选择了印钱。政府立马有钱用,可以去买物资,但市场上的东西就那么多,很快市场上东西少了,钞票更多,物价疯涨。而对拿不到新印钞票的普通人来说,自己啥也没干,物价疯狂上涨,存款不值钱变草纸,财富悄然流失了。
不说别的,刚过去的2019年,菜价、肉价、水果价涨了多少?
学习理财,不说财富增值,至少能避免咱们的存款持续莫名缩水。
正所谓,可以跑不赢房价,至少得跑赢物价增长。
3、不求此生当土豪,只求跟紧时代的步伐
倘若我只是岁月静好,但求安稳,保持不退步,长时间看,小日子过得可好?
你或许一直在变穷。
贫与富,其实只是一个相对的概念。
今天很多普通老百姓吃的、住的比几千年前的王公贵族舒服多了,但绝对不会有人就因此认为自己很富裕。
有句话说,很多人的幸福,其实是比较出来的。
有一句话是这么说的:”他们不够幸运,没搭上时代的列车,不是不够努力,只是被时代所抛弃。“
当全国人民都在变得更富,而你还维持原样的时候,你其实正在”变相变穷“。
但要追上中国发展的步伐,其实非常困难,对大多数普通人来说,是永无可能仅凭工作中的简单重复和出卖劳力来做到的。
有多难?
咱中国的发展,实在是太过迅速,用短短数十年走完了欧美老牌发达国家的百年历程,大概在每年24%的增长速度,是一个不可想象,甚至对很多人来说不可理喻的数字。你能想象,你每年工资收入都比去年增加24%么?
我们都知道,财富的增值,来自于两部分:一个是你的工作所得,一般是工薪收入。另一个是理财的资产增值收入。
当你还是个纯屌丝,没有净资产的时候,你的工资收入就是你的全部,财富的增长和工资的增长完全划等号;但慢慢的,你成立了家庭,有了第一个百万,你的财富积累就多了起来,理财会变成一个很重要的课题。
但是,很多小白领和我们的父母一辈一样,他们的理财收益是负数。
因为他们既没有理财意识,也没有培养出理财能力。
最简单无脑的银行定期存款、通常的银行理财,均质化的正常年回报大概在5%。
我们的通货膨胀率呢?姑且认为是-15%左右吧。通胀这事儿,官方公布的数据水分太多,官方也要脸的,每年为了好看的数据大家上下合伙造假又不是啥新闻,除非偶尔确实因为各种原因兜不住”挤水分“,就算这样,数据里头水分有多足还是难料。
你的财富就好比一个大池子,一方面在注水、池子里储水,这是你的各种收入积蓄。另一方面却在漏水,这是你的开销以及通货膨胀的侵蚀。
如果你希望自己的财富蓄水池有能留下更多的水,堵漏和增加收入蓄水,两方必须并行。毕竟,对大部分人来说,是不存在劳动收入一飞冲天这个说法的。
除了工作增收,还有什么办法?唯有培养理财能力,而且,你的资产越多,理财能力的重要性越大。
这也是很多精于理财的人士的做法,把财富兑换成持续增值的资产,随着时间,不仅跑赢通胀,而且赚得更多。
比如说,十年前,有能力买房,但就是看空房价、打死不买房的,一个二个已经心梗。
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