一 要不要再掏钱
随着保险意识的增强，很大一部分人已经有一定的保险意识
并且已经配置有一定的人身保障和财产保障
至于具体保障责任和保障额度
或者说什么情况下赔付，赔付的具体保障额度就不太清晰
一个理解就是有病保病，无病返钱
然后来一句，就当存钱了
本身保险就是要在一定时间段内
根据当前情况再次进行检视，然后适当调整
是需要不断变化，动态调整的
增加保额，调整保障项目，又需要一笔钱
一看预算又犹豫了
不知道在保险方面用多大投入才算合适
这是大多数人的心态
二、多少钱合适
首先，每个家庭的财务状况千差万别，理财偏好也不尽相同
有人投资房产、有人投资股票，有人购买保险，也有人让自己的工资“躺在银行睡大觉”……
显然，过度单一的资产配置方式是不合理的
01 全球公认极具权威性的家庭资产配置准则
标准普尔(standard& Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
各个账户分别有10%-20%的浮动
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式
把家庭资产分成四个账户，在四个账户作用不同，资金的投资渠道也各不相同
各个项目的占比也是不同，同时各个项目的比例也是随着经济形势不断调整变化
第一个账户：要花的钱所占比例：10%-20%
要花的钱，指的是日常的生活费开销，如衣食住行乐。
Tips：短期消费，3-6个月的生活费，银行活期存款，货币基金。
注意：比例不能过高，否则存不下钱。
第二账户：保命的钱所占比例：20%-30%
指的主要是用于保险保障的开支，购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险
Tips：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发大开支。
注意：平时不显山露水，但关键时刻保证你不用卖房卖车。
第三个账户：生钱的钱所占比例：30%-40%
指的是用于投资的钱，主要目的是承担风险争取高收益，比如股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。
Tips：重在收益，有风险。
注意：赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭都不能有致命打击。
第四个账户：保本升值的钱所占比例：40%-50%
指的是追求稳健增值的钱，此类资金风险承受能力较低，以安全为前提，然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等产品。
注意：专款专用，对于企业家而言，该账户要和企业资产严格隔离。
02 财富在于规划，是一个平衡的过程
有部分人总是说没有结余的钱来规划，实际上是如何理解收入、支出和盈余的关系。在收入一定的前提下，优先考虑支出部分，结余就会减少；反之，则不同
在实际应用中不能100%硬套，因为每个家庭的生活习惯、消费理念、以及每个家庭的成员构成、所处阶段都有其差异性，需要不同家庭、不同个人、不同身体状况进行合理配置
比如说有些人真的连饭都吃不起，那就先不要买保险，先解决自己的温饱问题再说。这部分人其实是最需要保险的，但是他们要买保险，也只能买一些社保或者商业保险中杠杆率最高的消费型保险。
相对于有部分人来说，保额十几万，二十几万对他们的意义不大，因为他们支付高达几十万以及上百万的医疗费用没有压力，所以他们就可以不需要所谓保命的钱。他们更多的是涉及到资产增值，教育，养老，以及财富传承。
每个人的时间是宝贵的，没有必要为了购买某种商品而花费精力成为行家
保险的专业性和特殊性注定您的时间成本和决策成本要高于其他商品
术业有专攻，做一个快乐的传教士挺好
日更第五天，从第一篇0阅读量，到现在达到3位数了，很欣慰
除了，粉丝只有一个外，呵呵
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