给自家宝宝买保险，基本上已经达成了家长们的普遍共识。但是到底要买什么样的保险？花多少钱来买这些保险呢？

家长们可能并不清楚，说不定已经踩坑了。

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首先，要纠正大家投保观念上一个误区。

很多家长总是先给孩子投保，重疾、医疗、意外、教育金应有尽有，而自己却在裸奔。

这真的要不得！

正确的配置原则是，先大人后小孩儿，谁收入高就先给谁买保险。

如果把预算都用在小孩儿身故，大人保障不足，一旦大人发生不幸，收入没了，整个家庭就可能陷入经济危机，小孩的保障也难以继续；

而如果只是小孩发生不幸，只要家长还有收入，就能够继续维持，不至于情况太糟。

所以如果你爱自己的孩子，请先为自己买足保险。

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接下来看，哪些险种可以选择？

主要有四类——医保、意外险、医疗险和重疾险。

不管什么时候，医保都是首选。

医保适用范围广、涵盖的病种多、不存在续保问题，每年还有财政补助，比如深圳2018年，少儿医保价格为801元/年，其中财政补贴492元，个人只用309元就能享受完整的保障。

有了医保之后，购买商业医疗险的价格也会变便宜，以众安尊享e生为例，2岁男孩儿，有医保价格为766元/年，无医保的价格为1586元/年。

其次是，百万医疗险和重疾险

医保只能解决小病风险，对于大病就无能为力，比如常见于新闻的白血病，这时候就需要百万医疗险和重疾险了。

百万医疗险可以弥补医保的不足，只要自费超过1万，什么进口药、自费药都能报销，高达百万的额度，能让你没有后顾之忧。

重疾险也是不可或缺的，如果达到理赔条件，保险公司会一次性给付保额，50万保额、保至30岁的重疾险，通常也只要几百块，很便宜。

最后是，意外险。

小朋友一般都比较调皮，意外磕伤、碰伤总是少不了。主要选择意外医疗保障比较好的产品，而不必太在意身故保额的高低。

况且保监会规定，未满10岁的儿童，身故保额不能超过20万，就是你想多买也不行，这也是为了避免恶意伤害小孩儿骗保。

这上面的都备齐了，还有经济实力，再去考虑教育金的问题。

教育金本质上是一笔强制储蓄，别看代理人吹嘘的能返还很多，其实收益也就3-4%，性价比并不高。

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根据上面的思路，我选择了3款市面上性价比很高的产品，组成了一个方案：

重疾险：慧馨安少儿重大疾病保险2018版plus

百万医疗险：好医保·长期医疗

小额医疗险：平安少儿住院万元护

意外险：众安个人综合意外险基础版

慧馨安2018plus是和谐健康保险旗下一款产品，保障50种重疾、35种轻症，8种少儿特定重疾（包含白血病）保额翻倍，价格十分便宜，0岁男孩儿、50万保额、保至30岁，只用665元/年。

好医保·长期医疗之前已经介绍过，一共200万保额，超过1万免赔额，不在社保内的项目也能报销，能够有力抵挡大病风险。

平安少儿住院万元护，保额1万，0免赔额，搭配百万医疗险，小孩儿住院的话，基本一分钱都不用花。

众安个人综合意外险，2万意外医疗保障，没有免赔额，不限社保用药，能够为孩子提供有力的保障。

有了上面4类产品，保障基本就齐全了，价格也很便宜，每年1500块都不到，等到孩子再过了5岁，百万医疗险的价格会更便宜，总体保费也会更低。