抱歉今天的文章晚了一些，Rock的好兄弟要晋升了，聊得happy了一点，不知不觉忘了时间。
今天的这篇文章说点不一样的，过去一年的时间里，写保障类产品文章居多，尤其以重疾产品测评为主，引起了广大读者的关注，也得到了大家一致的好评。
甚至有伙伴在后台留言，新出了一款重疾险，有时间写一篇啊，我说最近在专研另一个领域，产品测评文章先缓一缓。借此机会，我想跟大家聊一聊教育金规划的事，孩子成长路上必须面临的问题，也是最近被提及比较多的。
终于有时间好好说说你最关注的子女教育金规划问题，它与养老金并称为每个人一生最大的，最重要的，最必然的现金流支出之一。
本文主要分为三个部分：
1、该为孩子准备多少的教育费用？
2、为什么要给孩子准备教育金？
3、关于教育金，投保前注意哪些事项？
一、该为孩子准备多少的教育费用？
Rock身边朋友经常跟我吐槽，现在养一个孩子真心不容易，不仅是花费大量的精力去照顾孩子，更是要花上一大笔钱去养育孩子，其背后的心酸冷暖自知。
那么，这一大笔钱究竟是有多少呢？根据理财周刊数据，我简要梳理了一下，如图：
数据来源：理财周刊报
看了这组数据后，我能够理解身边朋友的心情了。子女教育支出已经成为家庭的主要经济支出之一，对于这样一笔数额不小又必须承担的开销，为人父母一直在默默努力着，努力赚钱，给孩子的教育提供充足的经济保障。
按普通型作为参考标准，父母需要为孩子准备初中、高中及大学教育费用合计20万元。要匹配这样的教育费用支出，如果用“教育金保险”的方式去解决，需要如何来进行规划呢？分享我最近的一个投保案列，通过这个案列，能够给到你一定的思路。
恒女士今年30岁，儿子亮亮已3岁，太太先后在我这里配置了全家的基础保障，可以说是非常的认同保险了。最近，手里有一笔积蓄，为了克制自己乱花钱的习惯，同时考虑到孩子未来的教育问题，恒女士决定给亮亮提前储备一笔大学教育金。
通过三番五次沟通，最终决定购买X梦未来大学教育金保险，选择3年期交费，每年交费10万元，共计交费30万元，基本保额为50,020元。
亮亮可获保险利益如下：
1、18岁-21岁每年领取生存金5万，这边钱用作孩子大学期间的学费、生活费。
2、到22岁领取满期生存金共计65万，孩子大毕业后可以拿着这笔钱用作创业项目的启动资金，也可以是留给孩子的一笔婚礼准备金。
通过教育金保险规划，做到了强制储蓄的同时，也确保了孩子的教育资金，不受外界任何因素的影响，确定的时间拿到确定的学费，真正做到了专款专用。
二、为什么要给孩子准备教育金？
教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险产品，可满足孩子在不同成长过程中需要的各种教育经费，各种兴趣班和奥数英语作文，假期的夏令营、冬令营、假期集训，平时的演出、活动、电影、旅游……缴费期不超过10年，到孩子20-25周岁之间保单就满期终止，带有一定保障功能。
给孩子准备教育金，它的优势主要体现在以下3个方面：
1、提前步局，早做规划，让孩子享受最好的教育资源。
教育金属于必需花费，是刚性需求，在时间上没有弹性，就说孩子上大学，无论当时父母的经济条件或者情况怎样，到了这时间点就是要花这么多钱去上这个学，不可能拖也没法打折。不然孩子就没学上或者误一年，影响非常大。
但是，另一方面的好处也恰恰如此，它是确定的时间，较确定的地点，较确定的成本。所以，作为父母要在现阶段就做好准备，让手头上的资金通过恰当的方式给孩子充足的教育储备。
一般来说，家长在孩子5岁前投保最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。
2、强制父母储蓄，为孩子教育提供一个经济保障。
父母可以根据自己的预期和孩子未来可能接受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，为孩子投保了教育金保险，保险公司会强制家长每年存一笔钱。至于每年教育金的投入额度，考虑孩子将来是否出国留学，因为出国留学要很多钱，教育金保险的强制储蓄功能能帮忙完成这笔资金积累。
3、担心未来风险，充分发挥豁免保障功能。
父母一方有重大疾病或发生意外而失去缴纳保费能力时，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。
三、教育金保险投保注意事项
教育保险金对于父母来说应该都不陌生，其本质就是以为孩子准备教育基金为目的的保险。针对儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，有保障和强制储蓄双重功能。
那么投保教育金保险需注意事项有哪些：
1、教育金保险为了实现强制储蓄功能，流动性较差，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，如果中途退保将承担一定损失。
2、父母购买教育金保险，基于这个原因：保证孩子在未成年期间不会因为父母的突然离世、家庭收入中断而失去接受教育的机会。
对于这一点，Rock要强调的是：如果担心父母出现意外导致家庭收入中断影响孩子的学习，我建议先给父母买足额的人身保险，否则孩子的生活都不继，何来谈教育？
3、投保儿童商业保险，切记要先基础保障后教育规划，不管怎样身体总是排第一位。在投保教育金保险之前，应检视孩子的基础性保障是否规划齐全，比如少儿医保，意外保险、重疾险等，千万不能本末倒置，不能因小失大。
写在最后：
望子成龙望女成凤，是每一位家长的心愿，无论资金多少，合理地提前安排好、准备充分，总好过临到用时方恨少。
关于给孩子做教育金规划，第一期就写到这里，下次见。
微信公众号：保民小罗
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