从17年1月开始投资基金，到现在，将近9个月。
虽然不敢说自己已经轻车熟路，但也踩过n多的坑，涨了n多的经验。
幸运的是，截止17年9月13日，持有基金的年化利率已达到18.84%，这多少帮助我实现了资产保值增值的目标。
这一篇，想跟大家聊聊，什么时候开始买基金才是明智的。
对于刚进入职场的新人们而言，扣除每个月的五险一金，生活费，杂七杂八的费用后，剩下的钱便少的可怜，再加之自己并非专业人士，内心就会各种犯难，究竟何时开始投资才是明智的呢？
其实答案是越早越好。
只是前提是你必须对基金有一定的了解，比如了解什么是基金？基金有哪些种类？基金的风险点是什么？购买基金的渠道有哪些？
也就是说，我们至少要有一定的知识储备，在此基础上，再进行射击（投资）和瞄准（聚焦）。
看到这，或许会有人质疑到，难道正确的顺序不应该是“准备-瞄准-射击”嘛？
坦白说，后者是最理想的投资方式，只是会存在如下几个弊端：
1. 存在较大的时间成本
关于时间成本的理解，我们不妨尝试着借助复利公式。
复利=本金*（1+利率）^计息期
从上述公式中，我们不难看出，要想把握复利的威力，可以从以下几个方面入手，分别是本金、利率、计息期。
试想，从一个普通人的视角出发，哪个因素是最容易改变的呢？
我想，答案是显而易见的，那就是计息期。
因为若想提高本金，就需要我们有一定的财富积累，而这在短期是较难达成，毕竟在当下这个时代，要想成为暴发户，是一件难上加难的事情。
而要想提高利率，也是困难重重，除非能幸运地遇到一个牛市，那样我们就有获得较高利率的可能性。
不幸的是，市场从来都是无法预判的，所以每一笔投资，我们都无法保证绝对的收益。
因此，当下我们唯一能把握的，便是计息期，换句话说，就是尽可能早地让自己开始理财。
举个简单的例子：
小A：
从20岁起，每月定投200元，年化收益率为10%，那么等到他40岁时，能获得151874元的本利和。
小B：
从30岁起，每月定投200元，年化收益率为10%，那么等到他40岁时，就能获得40969元的本利和。
详情见表一
表一：基本情况对比
表二：最终结果对比
注：
累计本金=每月定投金额*定投期限（月）
本利和=本金+利息（计算工具：excel）
由上表可知，与小A相对，小B的投资时间虽然只晚了10年，本金差值也仅为24000元，但最终的本利和却相差110904元。
2. 不存在完全准备好的时候
很多时候，投资往往是一场（0，1）的开区间概率游戏。如果我们一直停留在寻找每个投资胜率为100%的机会，无疑是一件不可能事件。
从时间的角度来说，不敢冒风险，才是投资最大的风险。
记得季凯帆曾在《解读基金》一书中写道，
当你准备的差不多时，就去打一发子弹吧。就算真的打飞了，你也能知道背后的原因。下次再瞄准射击时，就能大大接近你的目标。
所以说，在学习中实践，在实践中学习，这才是掌握基金投资的最佳方法。
需要特别指出的是，所谓的实践，都是建立在自身已掌握一定的理论知识的前提之下的，要不然投资就像是一场赌博，一朝不顺，就会满盘皆输。
因此，在正式投资基金前，不妨先阅读一些专业的理财书籍，比如《解读基金》、《财务自由之路》等，进行一番基础知识的扫盲。
此外，也会有一些人陷入这样的困境，“我每个月本身就攒不下来几个钱，如果将其用于投资，效果是微乎其微的。”
比如每月结余100元，即便年化收益率能达到20%，那么一年下来，也只能攒2513元。 更何况，20%的收益率还只是一个理想的收益值罢了。
可是，你知道吗？一旦我们开始考虑复利的因素，最终的结果便能让我们感到咋舌。
同样以小A为例，如果从25岁起，就坚持每月首投100元，年化收益率为10%。
那么等到她60岁时，就能拥有63万本利和，而在此期间，他所投入的本金仅为48000元，言下之意就是说，他靠每月100元的定投，就能获得58万的利息。
表三：小A定投记录
综上，我们不难看出，在刚开始时复利效应是很微小的，甚至是不易察觉的，但是发展到一定的阶段，便能产生非常惊人的效果。
看到这，难道你还不打算开始投资嘛？
网友评论