擎天柱，大家肯定不陌生了，大白已经推荐过很多次了，性价比很高。
最近，华贵人寿推出了新版的擎天柱——擎天柱夫妻版（也叫华贵CP保）。
虽然也叫擎天柱，但与之前的产品差别甚大，而且单身狗还不能购买。
那这款产品到底怎么样？值不值得买呢？今天我们就来聊下这个问题
内容主要分为以下几个方面：
定期寿险的一大创新
夫妻版的优点有哪些？
夫妻版的缺点有哪些？
如果离婚该怎么办？
1、定期寿险的一大创新
擎天柱夫妻版创新之处在于，只要一张保单，夫妻双方就能获得相同的保障，价格也比单独购买寿险便宜，很适合预算不足的家庭。
不过，夫妻双方是共享保额的，也就是说其中一人理赔过后，保单终止，另外一人就不能赔了。
比如，一对夫妻购买了擎天柱夫妻版，保额100万。如果丈夫身故，妻子将获得100万赔偿；同理，妻子身故，丈夫也将获得100万的赔偿。由于100万保额是共享的，只能赔付一次，如果夫妻二人同时去世，保险公司也只会赔偿100万。
需要说明的是，这款产品只有已婚夫妇才能投保，购买时要登记结婚证号，单身狗还是考虑其他产品吧。
2、擎天柱夫妻版有哪些优点？
1．夫妻投保价格便宜
这款产品最大优势在于，比单独购买定期寿险，保费便宜不少。
那保费到底能相差多少呢？大白选择了6款市面上主流的定寿进行对比：
擎天柱夫妻版
百年定惠保
擎天柱2018plus
唐僧保
瑞和定寿
金钟罩
图中可以看出，相比华贵人寿之前主打的擎天柱2018plus，夫妻二人同时投保时，夫妻版便宜了870元/年，相当于妻子只用花610元/年就能获得100万的身故保障。
而且，比不吸烟的唐僧保还要便宜了420元/年，价格确实很划算。
如果定期寿险预算不足，可以考虑这款产品，给家庭支柱提供寿险保障的同时，也能让另一人拥有保障。
2．健康告知宽松
擎天柱夫妻版的健康告知只有4条，相比其他定寿产品，要求不多。
而且乙肝病毒携带、大小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等，都可以标准体投保，整体来说健康告知十分宽松。
不过，这款产品对于吸烟和BMI有额外的要求：
如果每日吸烟超过40支及以上，便不能购买这款产品。
BMI值没有在健康告知中写明，但在投保须知中有明确要求：16≦BMI<33，BMI=体重（kg）/身高的平方（m2）
如果不满足以上两点，就不能购买这款产品。
3、擎天柱夫妻版有哪些缺点？
1．保障略有不足
这款产品最大的问题是保障略有不足，如果夫妻一方身故，另一方的保障就没有了；如果双方同时身故，也只能拿到一份赔偿。
而如果是分别购买定寿的话，一方出险，不会影响另一方的保障情况；夫妻双方同时身故的情况下，也能拿到两份赔偿，保障更好，当然价格也会贵一些。
到底选择哪一种，就看你的预算了。
2．有无社保，影响保额
擎天柱夫妻版，线上免体检版最高可以买到200万保额。
但并不是所有人都能买到200万保额，被保人年龄、所在城市、社保缴纳情况都会对保额产生影响。具体情况如下表：
至于一、二、三类城市如何划分，投保须知中也有明确说明，大家可以对号入座。
3．对收入有要求
购买擎天柱夫妻版，要求被保人年收入≧0.5万元。
这款产品的被保人是夫妻双方，也就是说，两人必须都有收入。如果一方没有收入，那就无法购买这款产品，这对家庭主妇等无收入群体不太友好。
4．保障期限不够灵活
这款产品的保障期限只有10年、20年、30年可以选择，不够灵活。
通常我们建议定期寿险保至60岁，那时主要家庭责任便已经卸下。如果25岁投保这款产品，保30年，最长也只能保至55岁，那就会有5年的保障真空期。
而其他定寿产品，基本都提供保至60岁的选项，保障期限更加灵活。
4、如果离婚怎么办？
这个问题无法回避，不是大白诅咒大家婚姻不幸，实在是世事难料。
那遇到这个问题该怎么办呢？大白专门咨询了华贵人寿的客服人员，回复如下：
首先，变更被保人是不可能的。也就是说，即使再婚，也不可能把保单上的前任改成现任，保单一旦生效，被保人就不能再变了。
其次，你可以选择退保或者变更受益人。退保很简单，直接分割现金价值就好了，变更受益人就值得说一下了。
擎天柱夫妻版的受益人默认是夫妻双方，离婚之后，如果不做变更手续，继续缴费，保险合同依然有效，受益人也依旧是对方。
这个结果大部分人肯定无法接受，毕竟离婚之后，两人已经没有关系了。
保险公司的解决方案是变更受益人，比如男女双方把受益人改成父母、孩子或现配偶，这样一来，自己身故前任获赔的事就不会出现了。
不过，还有一个问题需要注意：因为投保人只有一个，缴纳的保费也需要分割，这就需要双方商量着来了。
尤其是离婚时，年纪较大，健康状况不佳，无法购买其他寿险产品时，更要做好协商。
5、大白说：预算不足，可以考虑
一般预算充足时，大白通常建议夫妻双方都要配置寿险，因为即使是家庭主妇，也承担了相应的家庭责任，比如妻子不在了，请保姆也是不小的开销。
但现实是，大家普遍缺钱，很难把保障配置齐全。擎天柱夫妻版通过增加少量保费，绑定夫妻二人，就能让双方同时拥有保障，确实给预算不足的人士提供了不错的选择。
如果预算充足，大白建议单独购买两份寿险，这样保障更加充足。
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