养老之殇

今天想跟大家探讨一个问题，作为80、90后中的一员，你有没有想过，当我们老了，我们将如何度过我们的养老生活？

不知道你有没有看过《百岁人生》，这本书最重要的一个结论就是，我们这代人，大概率会活到100岁，关于这个结论的由来，这本书里面有详细的论证过程，我就不再赘述。那这对我们意味着什么呢？意味着，按照现在的退休年龄60岁来算，我们退休后还有40年的时间要度过，是不是想想就很恐怖？40年啊，我们大学毕业开始工作到60岁也才40年不到。也就是我们要用40年的工作时间，赚够年轻时的各项花销，还要赚够我们40年退休生活的财富！

有人会说，没关系啊，反正我有社保，到时候领养老金就是了。

对不起，按照社科院的预计，2035年，中国的养老金将无法发放，也就是说，等到我们退休的时候，很有可能一分钱养老金都无法拿到。

有人会跳起来说：你这些都是胡扯，政府不会不管我们的。好，那接下来我会好好的梳理一下我们将来会面临的真实的养老生活。

首先，有这么一个事实，中国正在飞奔着迈向深度老龄化社会。

根据联合国《人口老龄化及其社会经济后果》确定的标准，一个国家65岁以上老人占总人口比例超过7%就达到了老龄社会的标准，达到14%就是深度老龄社会，达到20%就是超级老龄社会，中国在2000年进入老龄社会，预计在2020年就将成为深度老龄社会，而预计到2030年，中国就将成为一个老年人口占比超过20%的超级老龄社会国家。要知道美国从老龄社会进入深度老龄社会经过了85年，德国40年，日本24年，而我们中国只用了20年。

那为什么中国的老龄化速度会这么快呢？

我想很多人都会给出这么一个答案：计划生育。这个答案很正确，但不是全部，我们回顾历史，1949年新中国成立，当时说的4万万同胞，也就是差不多4亿人口，后来人口稳步增长，但是因为经历了10年文革，又在1959,1960,1961三年经历了三年自然灾害，死了很多人。所以61年以前人口增长的速度并不快，但是，从1962年开始，中国经历了一波婴儿潮，出生率达到顶峰，我们的父母基本上都是那个时候出生的，到1982年，实行了计划生育政策，新生儿出生率才大幅减少。

一九六几年的时候，中国妇女总和生育率达到6.08，也就是平均每个妇女生6个孩子，而到了2010年，这个数字已经变成了1.4.

出生率的下降和计划生育政策导致了一个结果，那就是，我们现在绝大多数家庭都是4.2.1的结构，我们要赡养4个老人，同时要养育一个或者两个小孩，所以，80,90后现在真的是压力山大。

另外就要提到我们中国的养老退休金政策，是现收现付形式的，就是现在工作的人交的钱不是给自己用的，而是给已经退休的人用的，这种制度如果人口结构正常，出生率比较高，青壮年人口多，那没有问题，但是，一旦老龄化加剧，工作的人少了，而领钱的人多了，退休金就会入不敷出，难以为继。所以社科院发布的报告预测，中国退休金将在2035年耗尽，也就是说，当我们这代人退休的时候将无钱养老。

有人会说，政府不会让养老金亏空的，会财政拨款的。但是，要知道政府本身是不创造财富的，它只是通过税收将一部分社会财富做再分配，一方面养老金的体量太大，国家财政根本管不过来，即使能付，那政府其他的职能还要不要履行了？

所以，在可预见的未来，应对中国的老龄化这企鹅和养老金缺口问题，只有几个解决方案，要么延迟退休，原来男性60岁，女性55岁退休的，改成65岁，70岁，甚至75岁退休，另外就是降低养老金发放标准，本来应该发2000块的，现在只发1500块，第三，就是加大养老金收取比例，现在个人社保交8%，企 业交20%，到后面比例可能会大幅上调。

这些情况不是天方夜谭，是我们在不久的将来就会真实面对的问题，作为我们个人来说，应该如何应对呢？

1. 当然是努力赚钱，在有限的时间内尽可能赚取更多的财富，实现财富自由，这样，我们就可以在自己想退休的年龄退休了，像马云这种，一辈子都不用担心退休问题了。

2. 就是提前做好理财和养老规划，一方面养成定期储蓄的习惯，另外培养自己的投资能力，通过资本的增值来应对未来的养老问题。所以，有计划的做一些定投或者购买一些保险能理财产品就变得很有必要。

3. 那就是选择逃避，反正时间还早，该吃吃该喝喝，路到桥头自然直。如果有这种想法，那只能祈祷将来科技发展的足够快，我们每个人都不需要付出劳动就能养活我们自己。