这一段一直在想一个问题,投资和不投资区别究竟有多大,得出的结论就是:光靠储蓄是不行的,必须要学会投资,理由有三,以重要程度从高到低排序如下:
一、充分利用“复利”带来的财富增长
先来做一道数学题。假设有AB两个人,两个人日常消费水平大致相当,都在15万/年上下。A年薪百万,每年能盈余60万,均用于储蓄,年利率5%;B年薪50万,每年能盈余20万,10万用于储蓄,年利率5%,10万用于投资,亏损率50%,剩余资金年收益率25%;问10年后两个人谁更富有,20年后谁更富有?(这个例子仅是为了厘清思路,以具体的数据来说明复利的威力,更加直观,无需对号入座。)
10年后,第1年储蓄/投资的金额变为
A 60*1.05^10=60*1.6289=97.7
B 10*1.05^10=10*1.6289=16.3
10*0.5*1.25^10=5*9.3132=46.6
16.3+46.6=62.9
A以约1.55倍的优势胜出,但和B的差距缩小(10年前可是3倍的差距)
20年后,第1年储蓄/投资的金额变为
A 60*1.05^20=60*2.6533=159.2
B 10*1.05^20=10*2.6533=26.5
10*0.5*1.25^20=5*86.7362=433.7
26.5+433.7=460.2
B以2.89倍的优势胜出,A和B的财富状况在20年后交换了位置
个人相信中国经济,中国资本市场至少在未来二三十年仍有很大的发展空间,只要掌握正确的投资理念和方法,50%亏损,25%投资收益率应该可以做到。但有个非常重要的前提条件:这些投资的资金必须可以长期使用,能够容忍一定的亏损概率,即使某些投资项目“血本无归”,也不会对整体的财务状况产生实质的影响,从长远来看(至少10年),长期投资带来的财富水平高于不投资的概率极大。
二、分散职业风险
像我这种在传统金融行业工作的人,如果有一天我失业了,最有可能的外部因素会是什么?我现在能想到的最可能的原因是科技的发展,人工智能的使用,互联网金融的替代效应,所以为了分散职业风险,我应该也必须投资于这些行业。如果传统金融行业还能继续发展,我的职业有保证,还会有稳定的收入来源;即使因为科技的发展最终失去了稳定的职业收入,但我的投资却是成功的,仍会有投资收益来替代工资收入。所以投资是分散职业风险的最好途径,与其整天担心被机器人和互联网抢了工作,不如换一种思路,拥抱变革。
三、抵消通货膨胀的影响
这应该是最基本的道理了。我们一生能工作多少年?如果不想退休后的生活水平打折扣,不想给子女增加财务负担,还是好好地学习投资吧。工作可能只是30年的事业,而投资是一生的事业。我希望自己通过投资,不仅能够更快地达到财务自由,也能有更多的钱用在有价值的地方,能够帮助更多的人。
特以此文自我勉励。
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