如何有效管理每一分钱

你有管理钱的困惑吗？你觉得自己攒不下钱吗？你有没有每个月总是莫名其妙多花很多钱？或者想要记账，却不知道坚持的意义？如果有，那么说明是你在错误的认知下，使用错误的方法。

今天看了这本《如何有效管理每一分钱》是由日本商务模式学会主要负责人小山龙介和知名CFO山田真哉所写。

那么怎么做才能真的攒下钱？

①『视角』

即便是管理家庭财务，高手的视角也非常独特。

他们没有把自己看成是做家庭理财，而是当做公司经营。

所以，从公司角度讲，家庭账本其实就相当于公司的利润表。

而公司的利润表是这样计算的。

第一步，营业收入减去营业成本得出的是毛利润。这里的毛利润就是家庭的工资收入。

第二步，毛利润减去销售费用、管理费用等，就能得出营业利润。这里的销售费用和管理费用，就是家庭的开销。

第三步，营业利润再加上投资等带来的收入，减去贷款利息等支出，就得出了利润总额。这里的投资就是家庭理财。贷款就不用说了，它指的是车贷房贷。

大多数家庭财务状况不好的人，都是只记录到第二步，而忽视了第三步。

没有看到隐性的财务支出，才让家庭财务陷入了财务赤字。

最典型的例子就是校园贷。年轻人一个人吃饱，全家不饿。所以超前消费，以透支未来的方式贷款，最终资不抵债，宣告破产。

类似案例，实在太多了。

②『方法』

为了避免家庭陷入财务危机，高手都会做家庭财务记录。

只是他们记录的方式和一般人不同。

不论是父母告诉你，还是影视剧里，大多数人记录家庭财务的方式就是拿个本，把每一笔开销都记下来，以此观察家庭的消费情况。

但其实，高手都不这么做。因为这么记录不仅浪费时间，而且很难让人坚持。

他们会怎么做呢？

他们每天就截两个图，起床后截个图，睡觉前截个图，然后周末花10分钟时间整理一周的家庭财务状况。

起床后截图，记录的是自己的毛利润；睡觉前截图，记录的是家庭的当天的总支出。

这样两个数字做个简单的减法，就能得到一天的支出。

你可能觉得这个方法有点简单。但其实，高手是不太追究细枝末节的。在不同的财务状况下，他们的支出其实非常固定。而且如果你记录一段时间后，你会发现，日常的消费主要集中在：交通和饮食上。这些是必要支出，没有办法节省。而且节省了，也没有特别大的作用，反而可能牺牲健康。

那么高手仅仅是方法独特吗？

并没有那么简单。

③『关键』

高手在做家庭记录的时候，最关键的，他们会关注两个数据：长期消费数据和日结余数据。

这两个数据非常关键，关系到你家庭的财务状况是否可以良性发展。

什么是长期消费数据？

比如你在各种app上买的会员，它们是否必要？比如你的贷款利息，每天是多少？比如你在四季更替时要买的衣服等等。类似这些长期从你钱包里掏钱，但你又很容易忽视的开销，都属于长期消费数据。

为此，高手会做两件事。首先是减少不必要的长期消费。比如，你可以看看微信的扣费服务里，有多少你不需要的扣费服务，正在暗暗掏你的钱包。其次是把所有开销换算成日消费。他们会把所有消费都除以天数，最终得出一个家庭每日消费数据。这个数据很重要。

那么什么是日结余数据呢？他们会把自己家庭总收入除以天数，得出一个家庭日收益，然后再用这个数据减去家庭日消费，得出家庭日结余。

只要这个日结余是正数，那么家庭就不会产生财务问题。

这个才是家庭财务计算的关键。

总结一下，你不理财，财不理你。说的不全是买理财产品，而是你要对自己家庭的财务状况非常清楚。即便你买了理财产品，但日结余总是负数，你买了理财，又有什么用呢？