钱的研究

作者也是摄影师

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在谈钱之前，先说点吃的话题。

食不厌精，脍不厌细，粗茶淡饭，看似简单的饮食习惯里，其实有着很深的养生学问。

现代人工作节奏快，工作时间吃饭是为了填饱肚子，不管食材好坏，油盐多少。而到了休闲时间，吃饭又过于追求精致，追求美味。

这样的交替之后，被各种调味料、各种烹饪方法“溺爱”的味觉，基本上丧失了品尝食品原味的能力。于是吃饭就简化成两个环节－吃和拉。

为什么会变成这样呢？都是“钱”惹的。

为了赚钱，为了提高工作的效率，就压缩吃饭的时间，降低对工作餐的要求。早上艰难起床，来不及好好在家吃早餐，就随便在去上班的路上买两个包子，或者一个油饼、一个外带的稀饭等等。到了中午，同事一起去吃饭，在外卖盛行的今天，也变得少了。

赚了钱，要做什么呢？除了买房买车，出国或者出去旅游，乃至存款作为将来孩子上学用，赡养父母用等，还有最要紧的却是犒劳自己的胃。于是周末或者旅游的时候，尝尽世间美味，就成了必备的行程。

多么矛盾的存在。

美食

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把赚钱和吃饭这两者放在一起，也能碰出些火花，可见生活处处有学问。

对有品位的人来说，吃饭是一件很细致的事情，食材要新鲜干净，尽量有机，营养价值高，菜色搭配要好，烹饪要少盐少油，少放或不放味精，菜量要刚好，不吃撑，也不浪费。吃完之后，到点上洗手间，拉的很顺畅。

见过一些人，吃的很欢，拉却拉不出来，或者极为困难，甚至需要借助药物，这是何苦呢？但是这样的人好像还不少，药店里痔疮膏、健胃消食片卖的火，就是这些人消费掉的。

专家说：健康就是管住嘴，迈开腿，睡的好，排的净。这样的话，不是拍砖说的，绝对是非常良心的大实话。

认识一位做有机农场的朋友，前段时间杭州第三届素食文化节时，拿到他们农场的宣传资料，才知道他此前竟然是电信旗下某公司的总经理。看着眼前这个戴着眼镜，皮肤晒得黝黑的田间汉子，之前竟然是一位西装革履的都市白领，完全对不上号。

但是这样的人，近十年来越来越被人听到，除了回归田间地头，还有辞职去环球旅游的，有去丽江、同里、乌镇等古镇开办民宿的……他们不再只是一味地想着赚钱，而是想要去做一件自己喜欢的事情，去做一件有意义的事情。

虽然一开始很艰难，但尝试本身就是一件值得尊重的事情。

手抄《钱本草》

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如果以前问我赚钱为什么？脑子里蹦出的想法一定省，把钱省下来给父母用，还有给自己用，特别是以后结婚生孩子用。

后来有了女朋友，渐而成为爱人，后又有了孩子，知道赚钱了，除了省和花，还要做一定的安排--买保险，以备急用或长久的花费，虽也是花钱，但是时间点不同，意义也不一样。

唐朝的一位宰相张说在《钱本草》一文中写道：

一积一散谓之道。积而不散，则有水火盗贼之灾生；散而不积，则有饥寒困厄至。

我们现在处于积散之间，且是积累的最初阶段，每个月的房租、生活费等等开支，都是一笔不少的数字，可说是很难积的起来。但是我们所买的保险，应该算是一笔积的钱。

散的部分，我们的生活还是很节省的，不敢乱花钱。很多大额的开支，也是慎重思考之后才做决定的。像家里大头的电子产品，相机和笔记本电脑，一部分是出于做志工的需要。早年在资材（康师傅关联企业）时，公司出费用去台湾参加慈济的活动，甚至是志工的受证，公司也出资支持，所以当时和还是女朋友的爱人商量，买一台相机，用于慈济活动的真善美记录。

这也是后来养成的花钱习惯：

该花钱的时候，花的干净，花的理直气壮，但不该花的，坚决不花。

老辈人说：钱是有长脚的。这在做了慈济和保险之后，越发有了深刻的体会。在慈济的访视过程中，看到很多个案因为疾病和意外，家里的经济状况一落千丈。有些原本家境还不错的，钱跑掉了之后，就陷入困境了。

在保险工作里，看到的是很多有钱人的例子。很多借着改革开放东风发家的有钱人，在把企业传给下一代后，竟然把好不容易打下的江山拱手他人了。浙江台州家族企业海翔药业，在罗邦鹏花了40年时间将一个乡镇企业变成一家上市公司，在其子罗煜竑手里不到4年的时间就失去控制权了。

这在民国聂云台先生所写的《保富法》里，说的就更透彻了。钱没有永远的主人，要想让自己保有财富，必须戒慎虔诚不可。

《大学》里说：仁者以财发身，不仁者以身发财。

要迈开腿去赚钱，赚正正当当的钱，但是钱赚来之后，一定要管好钱，一部分放银行储蓄，一部分放身上随时用，一部分做投资，还有一部分用来买保险。如果有心，还可以把一部分用来做公益。这是仁德之人的做法，用钱来提升个人的素养与精神，并转化为利己利人的善器。

图片来自微信公众号

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现今社会为什么有这么多的乱象呢?个人以为是老百姓缺乏对钱的研究，缺乏对钱的正确认识。

这有现实原因，也有历史原因。

现实原因是我们缺乏钱的教育，现在的教育重视知识教育，但是不重视钱的教育、金融教育。除了财经专业的大学生，其他专业的大学生是绝少接触钱的教育的，所以大家只能模仿父母、朋友，或者听从媒体的宣传来打理钱，这样试错的成本就很高。

再者是历史原因，国内改革开放之后，对钱的认识才越来越充分。我们国家的金融体系建设，也经历了从无到有，从小到大的历程。在史晓琦的课里，才了解到在改革开放之初，国家为了募集建设资金，鼓励民众存款，那个年代老百姓的工资普遍不高，但是只要往银行存钱，就像是现在的积赞兑奖，年底了就有东西拿。

后来企业慢慢做大了，国企也经历着改革，于是开始引进股票，建立了证券交易所。用于企业融资，用于资本的入市退市。这是90年代的事情，那个时候保险也恢复了营业，但是规模实在太小，后来还是1992年引入美国友邦的代理人制度，保险业开始进入长足的发展，但是这样算下来也不过才26年时间。

以前有人说买房赚钱，于是很多人拼命的买房；后来有人说股票赚钱，于是很多人拼命买股票，后来几轮熊市，很多人亏的亏，套的套，进而谈股色变；最近5年有人说P2P赚钱，于是很多人开始转向这里，结果踩雷了，血本无归。

深入了解，才知道我们国家的金融市场里，散户是大头；而欧美、日本等发达经济体，机构投资者是大头。

再加上散户的金融素养，也就是钱的素养不高，就变成“受伤的总是我”。

当然这也不全是坏事，当改革开放进入高质量发展之际，我们终于要慢下来思考钱是怎么一回事了。未来，钱不像以前那样只靠勤劳就能赚进来，还需要头脑；钱也不像以前那样容易守得住，存在银行里还有不错的利息，现在放在银行都无法抗通胀；如果直接给了孩子，还保不齐他怎么挥霍掉。

所以，我们真的有必要好好研究一下钱。

陈志武教授写了一本《陈志武的金融通识课--金融其实很简单》，这本书翻了很多遍，终于对现代金融多了一些了解。原来钱有两种，一种是现货交易的钱，还有一种是跨期交易的钱。金融是一种跨期交易，这种交易的钱，因为有很多附加的东西，所以可以大，也可以小，在陈教授的解说之下，借贷、股票、保险、黄金等等钱的表现形式，都有规律可循。

我们国家历史上其实不缺乏钱的研究，只是因为老百姓一直以来的传统观念，觉得钱不值得拿到台面上来说，于是钱就陷入了一个尴尬的境地，一方面大家为钱发狂，另一方面又羞于谈论，进而造成“钱梗阻”。

除了前面说的《钱本草》、《大学》、《保富法》，还有《史记》里的《货殖列传》，《盐铁论》，以及其他很多的文学作品，都有涉及钱的学问。

说的深一点，我们对待钱的态度，其实就是我们对待人生的态度。如同身体是载道器，钱也是载道器，钱用在对的地方，钱用在好的地方，就会对人类产生极大的价值，这是我们要努力去完善的地方。