投资必备的基础知识
可以定投的金融资产：货币、债券和股票三类。
我们熟悉的银行理财产品、股票基金等都是间接投资工具。这些间接投资工具的门槛并不高。
一、银行系理财工具都有哪些
1.银行储蓄，开启理财的第一步。由于利率低，并不能满足我们的需求。长远来看，把钱存在银行并不划算。
2.银行理财产品的优缺点：门槛较高至少需要1万元起；在特殊时点收益高；小银行的收益率一般比大银行高。国有银行<商业银行<城市银行，农银行<信用社，收益越高风险越大；同样的产品，客户在银行的级别不同，获得的收益率也不同；期限越长，收益越高；其他优惠。
3.银行储蓄和银行理财产品，是我们最常用的银行系理财工具。银行理财产品主要是投资债券类品种，本身的长期收益率在4-6%，比银行储蓄的收益率高，但也不是太多。
银行系理财产品安全性高，但是长期收益较低，，很难跑赢通货膨胀。
二、基金，最适合普通投资者的工具
1.基金是一种间接投资工具。
2.基金投资的好处：每只基金都有专业的人员进行打理；基金可以很方便的分散风险；不需要操作者频繁操作。所以，基金很适合普通投资者进行投资。
3.基金的分类：
按照投资方向：股票基金、债券基金、混合基金和货币基金。
按照投资理念：主动性基金和被动性基金。指数基金就属于被动基金
按照销售渠道：场内基金和场外基金
按照募集对象：公募基金和私募基金
按照基金是否开放：开放式基金和封闭式基金
三、B类货币基金长期收益更高
1.什么是货币基金：专门投资那些安全又具有很高的流动性的货币市场工具的基金。主要包括（小于1年的短期国库券、政府公债、大额转让的定期存单、商业本票和银行承兑汇票等。
2.费率越低的货币基金月划算
挑选货币基金的时候一个非常重要的技巧：就是要选长期费率最低的，总费率控制在0.3%一下，这样的货币基金，长期收益更有优势。
3.B类货币基金收益高但门槛较高，门槛低且费率低的主要有：
南方天天利货币B 代码：003474 ，总费率0.21%
博时合惠货币B，代码：004137，总费率0.21%
建信天添益货币A，代码：003391，总费率0.23%
华泰柏瑞天添宝B，代码：003871，总费率0.24%
鹏华安盈宝货币，代码：000905，总费率0.25%
4.货币基金的投资特点是：几乎不会亏损，买卖方便，长期收益低，适合打理短期零钱。
四、如何判断债券基金是否值得投资
债券基金的基础知识查看《指数基金投资指南》
1.什么是债券基金？
债券基金是以债券（国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具）为主要投资对象的基金。
债券又称为“固定收益品种”。是银行定期存款的替代品。
2.纯债基金（短期债基、中长期债基）
短期债基：在定位上和货币基金的重合度较高，但是投资范围更广，可以看作货币基金的增强版。
中长期债基：（场内基金主要追踪国债指数和城投指数的债券基金；场外基金选择面比较广，同质化较高，差别不大）
3.投资债券基金有什么风险？
债券基金风险高于货币基金，受利率的影响产生的波动比较大。一般来说，加息周期，利率上升，债券基金的表现不会太好；降息周期，利率下降，债券基金的表现不错。由于债券种类的不同，受到银行利率影响的程度也不同。
4.投资要点：
利率低位，选择投短期债基，利率高位选长期债基；
选好品种后，出现浮亏可以加仓拉低成本
5.利率高低位的判定
利率位置的判定通过与十年期国债利率中位数进行对比，高于中位数选投长期债基，低于中位数，选投短期债基。
利率的波动大约每3-4年一轮。
五、长期来看，股票基金的收益可以抵抗通货膨胀
1.股票基金：基金里面有80%以上的比例投资与股票（一般指上市公司股票）。
股票基金的风险高于债基和货币基金。但是长期收益也是最高的。
2.货币类工具：银行储蓄和货币基金，（货币基金的收益更高）
债券类工具：银行理财产品和债基。两者收益相当。
股票类工具：投资股票的产品。
3.哪类基金的收益率最高
股票基金的长期收益最高，可以帮我们抵御通胀；其次是企业债券和短期国债，但是无法帮我们抵御通胀。
股票类工具收益最高，相应的风险也是最高的，因此，只有 长期持有才能够得到有效的收益，抵抗通胀。
六、指数基金，定投的主力
1.股票基金分为：主动型股票基金和被动型股票基金。
主动与被动主要是指基金经理是否主动参与股票的选股和买卖的决策。
由基金经理来选择股票，并且决定股票的买入和卖出，这类基金是主动型基金。
基金经理不参与选股，而是根据某一既定的规则来挑选股票、买入卖出，这类基金为被动基金。
2.定投时应该选择指数基金
通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者。
3.指数基金的优势。
优势一，指数基金可以长生不老。
优势二，指数基金能够长期上涨
优势三，费用低。指数基金的年费在。06-0.8%，股票的费率在1.2-2%，
4.指数基金可以避免三大类风险
避免个股黑天鹅风险；
避免本金永久损失风险；
避免制度风险。
七、投资者笔记
1.基金，是最适合普通投资者的工具。
2.按照投资方向，基金可以分为：股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。其中能够帮我们抵御通货膨胀的主要是股票基金。
3.股票基金中，最适合普通投资者的是指数基金。
4.指数基金有三个独特的好处：长身不老、长期上涨、费率低廉。因此成为我们定投的主力。
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