《你的保险顾问合格吗？》

大多数人可能对保险从业者的概念就是保险公司的销售，经常问我的第一句话就是，小喵你在哪个保险公司。我跟大家解释的一点是，小喵我不在保险公司从业，而属于保险经纪公司。

保险公司的销售叫做代理人和经纪公司的叫做经纪人，法律上的定义区别在于，代理人代表的是保险公司的利益，我代表的是客户的利益。而用一个简单的比喻解释就是，保险公司是药厂，代理人就像药代，代理公司像药店，经纪公司就像社区医院，而我就像大家的家庭医生。

今天我给大家分享的内容是《你的保险顾问合格吗？》

大家在购买保险的时候，通常喜欢自己去研究保险，因为希望能够不吃亏，不上当。但保险的知识太多，各家说法也不统一，到底谁说的是对的呢？

今天小喵我就先来给大家分享一下，如何判断一位保险顾问或者保险销售是否专业呢？

01 买保险的目标是什么？

首先，在判定别人之前，我们需要知道自己买保险的目标是是什么，如果自己都目标不明确，别人很难理解，我们自然也就不好判断。

买保险，目的是为了解决遇到风险后的经济损失，也就是钱的问题。所以，我个人认为，只有大额的、可预见的、承担不了的风险需要购买保险。而小额的、不影响生活的、想要赚取高额收益的就不需要购买。

举几个简单的例子：

001 定期寿险、重疾险、普通医疗险、意外险，这些基本都是需要购买的，只是需要根据自己的收入和需求，选择不同的类型、确定不同的保额和保费。

002 一些小额的、非常规的保险是不需要购买的，例如运费险、普通的门诊险等等。这些保险能解决的保额并不高，我们自己可以承担的起，完全可以风险自担，如果计算一下每次的花费，你就会发现，长期来看保费大概率会比保额高很多。

003 终身寿险、年金险、高端医疗险（及门诊险），有着特殊的使用对象和作用，需要具体问题具体分析。

02 如何判断一位保险从业者是否专业

我们很难通过几篇文章的学习，对某个领域有特别专业的认识。但是我们可以通过快速学习，来判断对方是否专业，那他提供的服务也可以判断是否是真的适合我们。保险行业的从业者是否可靠有几个点可以供大家参考。

001 是否询问你的需求

保险是按需购买，所以没有任何一种、任何一款保险是适合所有人的。一位合格的保险从业者在推荐保险之前，首先应该询问，你的需要是什么。

002 是否询问你的负担能力

有了需求，我们也要评估自己是否可以负担的起，毕竟在一定条件下，保障的内容越全面、保险的价格也是会越贵的。

举个很简单的例子：医疗险是大部分人都需要的，而且我们希望在生病的时候可以有更方便的就诊、更好的医疗手段、报销的比例和范围更广。但同样的，保额越高、报销比例越高、免赔额越少、可选择的医院和医疗手段越广，费用就越会层层叠加。

003 是否询问你的身体状况

除了意外险之外，其他人身保险大都需要健康告知，所以在选择保险之前，对方需要了解你的身体大概的状况，否则等到投保的时候，才发现不能购买，之前的所有努力就白费了，需要重新配置和选择。更麻烦的是，如果不进行健康告知，则可能会影响后期的理赔。

004 是否告知保险的优劣

所有的保险，在没有完善的学习前，我们往往只能看得出价格的优劣，而保险的定价不同也必然会有不同的侧重点。

所以，对方推荐的保险在哪些方面有缺憾，对我们来说格外重要。例如，某重疾险价格、赔付比例等各方面都在同类产品中遥遥领先，但缺点是二次赔付癌症的条件非常苛刻。如果我的家庭有癌症患者，特别注重癌症的赔付，可能就不是特别适合。

03 推荐的保险是否适合

当我们初步判断这个人是否专业之后，那么我们怎么样来看他推荐的保险是不是适合我们呢？

001 保额是否能满足需求

保额是购买保险中最先需要被满足的一项，如果保额不够，这项保障计划很大程度上就是不完善的。当然这也与你能负担的保费和需求的保障范围有关，我们需要平衡来看，但也请优先照顾保额的需求。

保额也并不是统一的，我之前为两位在同一个公司、资产各方面都相差不大的同事配置保险的时候，他们的保额就相差一倍有余，原因是一人为保守型投资者，另一位是激进型投资者。他们对保额的需求并不一样。

002 保障范围是否满足需求

购买保险之前，一定首先考虑自己更担心哪方面的内容。例如，我有一个客户，他非常担心生病后的费用问题，重疾险的几十万上百万保额，他觉得很不够。后来经过沟通和了解，发现他有非常稳定的现金流，对生病后的收入问题根本不用担心。最后，给他推荐了一份高端医疗，而没有像常规一样配置重疾险产品。

003 这些保险是否解决了我的疑虑

买保险最重要的是买安心，我之前有一段时间陷入了一种误区，推荐保险性价比优先。后来，我发现每个人对保险的需求是不一样的，承受能力也是不一样的，并不是性价比低的保险就不适合所有人。

例如，我之前有一位客户，虽然对我推荐到保险保障没有什么问题，保额各方面都很满意，但就是对保险公司有很大的担心。他说，哪怕他知道了保险公司的大小对保障各方面都没有影响，国家对保险公司的监管非常严格，还是觉得不安心。最后，我让去买了他更喜欢的公司的产品。适合自己的，才是最好的。

04 购买前后一定要整理自己的保险产品

购买前整理，是为了让自己了解已有什么保障、还需要什么保障。

购买后整理，是为了让自己清楚还缺什么保障，过一段时间再来看的时候，还能知道自己有了什么保障。

今天，教给了大家判断如何挑选自己的保险销售，以及初步判断保险是否适合自己，保险购买关系重大，请大家购买前一定要慎重考虑，我的分享就到这里，谢谢大家。