今天是2022年1月5日，是我学习成长2000天打卡的第1030天。
人类最重要的资产是头脑
今天继续学习《富爸爸第二次致富机会》
有钱人遵循的基本原理
有钱人遵循的基本原理其中有一项叫作“简成”，它的意思简单来说就是“以少做多”的意思。
农业时代的国王们也是借着“以少做多”而致富的。为了避免到处漂泊寻找食物，他们停止迁徙并且开始自行生产食物。借着养地并且开垦农田的方式，他们可以从土地上创造出比原本更多的食物，进而养活更多的人口。
工业时代国的强盗贵族们也完全遵循着“简成”的基本原理。他们也是想尽办法以少做多。
回想前面约翰·斯托塞尔对于强盗贵族们的慷慨是怎么说的。他的解释其实就是在描述“简成”这项基本原理。
问：因此有些人说强盗贵族们非常贪婪，但也有人说他们非常慷慨？
答：是的，再次印证所有的硬币都有两面。有智慧的人会站在硬币的边缘上（也就是某个问题或者是理念），然后把两面都看清楚。
问：诸如史蒂夫·乔布斯、马克·扎克伯格、戴维·卡普等企业家，这些就是所谓的新强盗贵族？那他们是否也有遵守“简成”这项基本原理？
答：是的。永远别忘了马匹终究被汽车所取代。而在信息时代，就变成人类被他们所看不到的科技所取代。如今虚拟世界的不动产（例如亚马逊或阿里巴巴）把传统的不动产——诸如百货公司和零售店等——打击得体无完肤。全球各地都有数百万的民众因为这种变化而失去了自己原先的工作。
问：这也就是为什么贫富之间的差距会越来越大的原因？
答：这的确是其中的一个原因。
问：你的意思是说有些人还在用工业时代的方式做事，也有人早就在运用信息时代的新方法？
答：是的。还有为数不少已经失业的高层主管们，仍然在找寻工业时代才有的高薪资、福利优厚的理想工作。很不幸，绝大部分的学校和老师们在创业和职场这些领域中，仍然在教导工业时代的观念。很多老师们想要得到更高的薪资，但同时也想要减少自己班上学生的人数。这种观念完全违背了“简成”这项基本原理。他们应该思考“如何以少做多”（例如服务更多的学生人数，用更有效的方式来教导，获得更好的教育效果……）的办法。
问：不是有些老师在利用互联网，以更便宜的方式来教导更多的学生们？
答：是的。有少数几位老师因为这么做了而赚到了上百万的财富，而且他们的确是值得拥有这样的收入。这些老师们在遵守“简成”这项基本原理，也就是“以少做多”的观念。
富勒博士做出了很多的预言。有些成真了，还有一些尚需多年后才能日渐成熟。
他在去世之前，也就是1983年的时候，预言在这个世纪结束前，地球上将会有一种崭新的科技出现，这项科技将会永远地改变这个世界。
互联网于1990年首次开放给商业界使用，全球因而感受到通信及信息上的大跃进。
互联网的普遍使用正式宣告了工业时代的结束，人类从此迈入了信息时代。
所以顺应工业时代所建立的城市（例如底特律市）就变成了一座座鬼城，而例如硅谷这类信息时代的重镇开始兴起繁荣。数百万工业时代的工作机会也跟着消逝于历史的洪流之中。问：如果老师（或者任何其他人）不遵守“简成”这项基本原理会怎么样？
答：这个问题请你自行回答。我个人相信，那些想要获得更高收入同时又想要做更少事情的人们，失业只是时间问题罢了。很多目前失业或者只能打零工的人们，持续让工业时代的观念占据着他们的脑袋，因此让他们的心智无法看到身边的各种新契机。
问：我们的领们是不是也有同样的问题？他们是不是同样也看不到这些改变？
答：是的，这也就是为什么下一次会爆发上百万亿美元的危机。
看不到的巨人们全世界最大的市场有：
1．金融衍生品市场；
2．外汇市场；
3．债券市场；
4．股票市场；
5．期货市场；
6．不动产市场。
全世界最大的三个市场就是排在最前面的三个，依次为金融衍生品市场、外汇市场、债券市场。
至于股票、期货、不动产这三个市场，其规模谁大谁小仍然存有争议。在我看来，每个市场都已经够庞大了，而且彼此之间还会相互影响，从而造成衡量上的困难。举例来说，很多人投资不动产是通过房地产信托投资基金（REITs）这个投资工具来进行的，而这项工具本质上来说是一种股票。期货、股票、债券等也都一样有着各种演化的投资工具，常常把投资人搞得一头雾水。
金融衍生品市场
最重要的关键是：全世界最大的市场就是金融衍生品的市场。其他市场在规模上都跟它差距很大。而且只有少数人知道、了解——甚至能看得见——这个怪物市场的存在。
问：这个市场到底有多大？
答：在2007年金融风暴之前，金融衍生品市场的规模估计有700多万亿美元。
问：为什么它这么重要？
答：因为2007年金融海啸发生的原因，并非因为不动产价格下跌或者是股市崩盘所致。该危机完全是因为金融衍生品市场所导致的。
问：那么金融衍生品到底是什么东西？
答：在我回答这个问题之前，我先引用一些在金融衍生品方面著名专家们所说过的一些话。
全世界最富有的投资者沃伦·巴菲特说：
金融衍生品是金融界大规模伤性。
世界上许多成功的投资家也曾公开表示自己不会去运用称之为“金融衍生品”的契约。因为我们搞不清楚它们实际的运作原理。
1970年把纽约市从金融崩溃的边缘挽救回来的投资银行家菲利克斯·罗哈廷是用这种说法来形容金融衍生品的：
金融界的氢弹。
硬币的另一面
当然，有些人就是喜欢金融衍生品。号称“大师”且连续获得四任国统指的前联储主席艾伦·格林斯潘对金融衍生品赞赏有加。
由于风险集中，因此可以更容易被识别，而当集中后的风险超过投资者的风险偏好时，运用衍生性工具或者其他信用、利率等方面的风险投资工具将潜在的风险转移给其他实体。结果不仅个人金融机构不易受到潜在风险的冲击，整个金融体系也变得更具弹性。
在本·伯南克被推荐成为格林斯潘接班人后所举行的听证会中，他的答复更加精彩。以下节录了当时部分的答询内容：
参议员保罗·沙宾斯：巴菲特警告我们说金融衍生品就像定时炸弹一样，会影响订立契约的双方及整个金融体系。根据《财经时报》的报道，目前这种炸弹至少还没有被引爆的前例，但是这个正在迅速成长的市场隐含的风险确实存在。对于这些担忧你怎么看？
本·伯南克：跟你方才提出的看法相比较，我个人对金融衍生品持更为乐观的看法。我认为大体上来说它们非常具有价值。借着把风险分享、切割、细分等这种特别的运作方式可以把风险转移给那些愿意承担风险的特定对象。我个人相信他们对于整个金融系统提供了许多不同的弹性手段。由于重视安全稳定，绝大部分金融衍生品交易的进行，都是由那些有动机去了解、并且会加以妥善运用的老练金融机构和个人操作的。美联储的职责就是确保旗下监管的机构具备良好的系统和程序，以确保金融衍生品的投资组合被妥善地加以管理，并且不会超出这些机构所能承担的风险上限。
快转至2007年
当股票和不动产市场突然在2007年开始崩盘，造成数百万家庭的成员失去自己的工作、自用住宅及他们的退休金时，真正的问题并非出在那些次级房贷贷款人、劣质不动产甚至欺诈性次级房贷上。真正的问题出在那些被称之为“信用违约掉期”、债务抵押债券等各种金融衍生品身上。
巴菲特当时做出了以下的声明：
（金融衍生品）所具有的风险，虽然现在是潜在的，但是绝对足以致命。
当次级房贷这个炸弹被引爆之后，金融衍生品的风险就从“潜在”风险升级为“致命”风险。
金融衍生品是金融市场中隐形的黑死病，使得雷曼兄弟和贝尔斯登等巨型银行倒下，同时使得数百万民众失去了自己的工作、自用住宅和未来。
问：金融衍生品到底是什么？
答：用极为简化的方式来说，金融衍生品就是一种保单，与你所购买的房屋险或者是车险等类似。
当次级房贷贷款人停止缴纳他们付不起的房屋贷款后，这些具有大规模杀伤性的武器就被引爆了。爆炸的威力就像是袭击纽约和新泽西州的珊迪飓风一般。两者唯一的差别就是保险公司受到了严格的规范，并且拥有对保单进行理赔的财力。而金融衍生品这个全球最大的市场，几乎完全没有任何规范，也不存在着任何强制履约理赔的办法。当这些金融衍生品出了问题，结果都是由纳税人买单，而非那些出售这些金融衍生品并从中获利的银行或个人来承担责任。
真正的强贵族
联储主席、国财政部部长，以及各大银行的总裁们应该可以被视为真正的强盗贵族。他们利用“简成”这个基本原理来让自己变得更富有，但同时赔上了全球的经济。他们非常贪婪，而非慷慨。而且从我个人的观点来看，他们违反了这项基本原理来剥削百姓，而不是利用这项基本般原理来改善所有人的生活。
如今贫富差距的鸿沟越来越深。数百万民众失去了一切，包括他们的梦想。很不幸的，目前只有一位银行家被起诉，但是格林斯潘和伯南克仍然在享受着他们的退休俸禄及在各地演讲的收入。
问：谁应该为这次金融衍生品风暴负责任？
答：克林统于2000年签署并通过了《商品期货现代法案》，替扩大金融衍生品市场打下良好的基础。在2000至2007年间，金融衍生品市场从100万亿美元膨胀到700万亿美元，结果就引爆了市场。
问：如今金融衍生品市场的规模有多大？
答：根据公信力极佳的《惠灵顿周刊》主编伯特·多门的统计，2014年衍生性金融商品市场的规模已经达到了1200万亿美元之高。
问：1200万亿美元到底有多大？
答：这是好大一笔钱。
下一章我将会述说其他市场及政府以何种方式干预这些市场，来让我们一窥究竟，探讨普通大众所看不到、更不了解的领域。
问：我为什么需要知道这些事情？
答：因为如此一来你就可以躲过绝大多数人根本不知道的即将来临的大冲击。
今天就学习到这里，加油！
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