1. 基本信息

书名：《富爸爸财务自由之路》
副标题: 神奇的现金流象限
作者: (美)罗伯特·清崎 , (美)莎伦·莱希特
译者: 龙秀
出版社: 世界图书出版公司
出版年: 2000-10
媒介：电子书
方法：观其大略（可选项：不求甚解 & 观其大略 & 熟读静思 &八面受敌）
开始：20181218
结束：20181219
用时：阅读5小时，做笔记2.5小时，一共7.5 小时左右
地点：家里
豆瓣评分：★★★★☆ 8.1分 3332人评价
我的评分：★★★★★ 力荐
我的简评：
这本书应该翻译成《富爸爸的财务自由指南：现金流象限》。作者通过神奇的CASHFLOW Quadrant（现金流象限）告诉你通往财务自由的秘密！好长的一本。本书的第一部分（前面5章是本书的精华），后面的2个部分写的一般般，感觉是为了增加字数而写的。捂脸.gif 但是也阻止不了我要给这本书5星力荐！

2. 内容简介

为什么有的人可以用较少的劳动取得较多的收入？为什么有的人可以少上税？为什么有的人可以享受比别人更多的财务上的自由？其实这只是因为他们懂得何时并且如何从“现金流象限”的一端过渡到另一端。本书将为你揭示这一通往财务自由之路的秘密！
《富爸爸财务自由之路》是《富爸爸，穷爸爸》的续篇。本书将所有的人分为四类：1.雇员；2.自由职业者；3.公司所有者；4.投资人。本书分析了这四类人各自的价值，并为人们指明了通往财务自由的道路。
本书分为三部分
本书第一部分描述了分别处于四个象限的人们之间的重要差别。它说明了为什么特定的人注定落在某些特定的象限内，他们通常原地不动却认识不到这一点。这一部分还将帮助您识别您现在牌哪个象限，以及预期您在5年后可能处在的位置。
第二部分是讲述如何进行个人改变，并对您必须成为“谁”而不是您必须做什么进行阐述。
第三部分告诉您迈向现金流象限图右侧的7个步骤。作者将与您分享富爸爸关于成为一成成功的“B”和“I”所需要的技能的秘诀，这些技能将帮助您铺设实现财务自由的道路。

3. 作者简介

罗伯特・T・清崎（Robert T． Kiyosaki），他教人们成为百万富翁，这就是为什么人们称他为百万富翁学校的教师的原因。

“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作……但从来不学着让金钱为自己工作。”罗伯特这样说。

罗伯特生在夏威夷，长在夏威夷，是第四代日裔美国人。他出生于一个教师家庭，父亲在夏威夷州教育部任职。高中毕业以后，罗伯特在纽约接受教育，大学毕业后加人了美国海军陆战队，作为军官和舰载武装直升机驾驶员，被派往越南战场。

从战场上归来后，罗伯特开始了自己的商业生涯。1977年他创立了一家公司，首次将用尼龙和“维可牢”搭链制成的“冲浪者”钱包投放市场，后来这一产品在世界范围内成长为价值数百万美元的产业。他和他的产品在《赛马世界》、《绅士季刊》、《成功杂志》、《新闻周刊》上被广泛介绍。

1985年，他离开商界，与别人共同创建了一家国际教育公司。这家公司在七个国家设有办事处，向成千上万的学生教授商业和投资课程。他主持的长达一年的节目通过怀旧有线网在全美播放，以传播他的教育理论。

罗伯特在47岁时退休，做起他最喜欢的事情――投资。深感“有产者”与“无产者”之间不断扩大的鸿沟，罗伯特发明了一种教育玩具――“现金流”纸板游戏，并用它教会人们去玩那些在以前只有富人们懂得的金钱游戏。

虽然罗伯特经营的是房地产和小型公司，但他真正爱好和热衷的却是教育。他曾和沃格・曼了诺、 Zig Zedar和安东尼，罗宾斯等人一道同台演讲。罗伯特・T・清崎要传递的信息是清楚的。“为你的财务负起责任或一生只听从别人的命令，你要么是金钱的主人，要么是金钱的奴隶。”罗伯特举办过长到一周短到一小时的辅导班，教给人们有关富裕的秘密，虽然他的主题是通过投资来获得低风险的高回报，以及教会孩子们致富、教人们创立公司并将其出售，但他发出了一个强烈的信息，这个信息就是：你的天赋正等待被开发出来，请唤醒你的理财天赋。辅导班大部分参加者会高兴地离开，也有的很恼火，但每个参加过的人都深深地被打动了。

世界著名的演讲家和作家安东尼・罗宾斯这样评价罗伯特的工作：

“罗伯特・T・清崎所做的教育是有巨大影响力的、深刻的，也可以说是改变人生道路的工作，我对他的努力极为敬佩和推崇。”

4. 阅读前的思考

为什么读这本书?带着什么问题来读这本书？
富爸爸给出了什么样的财务自由指南？
什么是CASHFLOW Quadrant（现金流象限）？

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5. 总结

5.1 这是什么样的一本书？整本书在谈的是什么？（从读者的角度思考）

英文原版
《Rich Dad's CASHFLOW Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom 》 – August 16, 2011

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这是Rich Dad系列中的第二本书，揭示了一些人如何减少工作，获得更多，减少税收，并学会获得经济自由。
CASHFLOW Quadrant（现金流象限）是为那些准备超越工作保障并进入财务自由世界的人而写的。对于那些希望在生活中做出重大改变并控制其财务未来的人来说。
罗伯特认为，大多数人在经济上陷入困境的原因是因为他们已经在学校度过了多年，但从未接受过有关金钱的教育。罗伯特的富爸爸告诉他，缺乏金融教育是为什么这么多人一生都在为赚钱而努力工作......而不是学习如何赚钱为他们工作。
这本书将改变你对工作，职业和拥有自己的事业的看法，并激励你学习富人用来建立和发展财富的金钱规则。
——来自亚马逊的书籍简介

终于读完了，好长的一本。本书的第一部分（前面5章是本书的精华），后面的2个部分写的一般般，感觉是为了增加字数而写的。捂脸.gif

5.2 精华总结 概念收集卡（本书提出了什么新的概念？）

什么是CASHFLOW Quadrant（现金流象限）？

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E代表雇员（Employee）
B代表企业主（Business owner）
S代表自由职业者（Self-employed）
I代表投资人（Investor）

穷爸爸建议我将来做一名高薪雇员E，或者高薪自由职业者S，例如医生、律师或者会计师。我的穷爸爸非常重视稳定的薪水、各种福利和工作安全，这就是他成为一名高薪政府官员——夏威夷州教育厅厅长的原因。
相反，我那个没有受过太多教育的富爸爸却提出了完全不同的看法：“上学，毕业，创办企业，做一名成功的投资者。”

富爸爸给出了什么样的财务自由指南？

财富自由的秘密——改变你的收入来源，从雇员（E）、自由职业者（S）转变为企业家（B）、投资人（I）。

财富自由的秘密——改变你的收入来源，从雇员（E）、自由职业者（S）转变为企业家（B）、投资人（I）。

财富自由的秘密——改变你的收入来源，从雇员（E）、自由职业者（S）转变为企业家（B）、投资人（I）。

重要的话说3遍！！重要的话说3遍！！重要的话说3遍！！

每当我要做出生活决策时，这个故事都能给我以帮助。我时常问自己：
“我究竟是在修管道还是在用桶运水？”
“我是在拼命地工作还是在聪明地工作？”

I象限表达的是一种钱生钱的想法，或者是让你的钱工作、而你自己不必工作的想法。当然，认识到还有其他的投资方式也很重要。

为什么要从自由职业者转变为“企业家”?
真正的B型企业主可以离开他们的生意一年或者更长的时间，当他们回来时，会发现他们的企业比他们离开时更能赢利，运作得也更好。而在S型企业中，如果S离开他的企业一年或更久，那么等他回来时，就会发现他的企业已没有什么生意可做了。

简单地说，一位S拥有的是一份工作，而一位B拥有的则是一个系统，

要想做一个成功的B，需要有：
1．对系统的所有权或控制权；
2．领导他人的能力。

如何成为企业家？——企业家的发展路径

许多人都倾向于相信，通往财务安全和幸福的途径是“开创自己的事业”，或者是“开发一种别人没有的新产品”。

“许多人迂回行事，从S型企业而不是从B型企业起步。我说过，并不是B型一定比S型好，两者各有优缺点，各有风险和回报。”

在每个象限获得成功所需要的专业技能和人际沟通技巧通常是不同的。你必须学会一个象限所需要的技能和思维方式才能在该象限取得真正的成功。

企业家关心是“系统”，而不是“把事情做的完美”

你能做出比麦当劳更好的汉堡吗

这句话还在象限的左侧。他们关心的是“如何把事情做得更好、更完美”。

“你能够建立起比麦当劳更好的企业系统吗？”

这句话是象限右侧的企业家和投资者关注的问题。

世界上存在着无数的新想法，有几十亿人能够提供几百万种服务或产品，但是只有少数人知道如何建立起卓越的企业系统。

资本主义的游戏规则是什么？：

如果你想玩这种游戏，最好先学会怎么玩，了解它的规则。
“资本主义游戏的名字是‘谁欠谁的债？’”
你欠越多人的债，你就越穷，”富爸爸说，“越多的人欠你的债，你就越富。这就是游戏规则。
我开始理解他眼中的金钱游戏，那就是，让别人欠你的债，并小心你欠别人的债。

什么是资产？

资产是能把钱放进你口袋里的东西；
负债是把钱从你的口袋里取走的东西。

你的抵押贷款实际上是对方的资产负债表——银行的资产负债表上的一项资产，而不是你的资产。

什么是财富？

财富的定义：
财富的定义是：“当你完全不工作（或者你家里的所有人都完全不工作）时，在你现有的生活水平之下你所能生存的天数。”

财富是用时间衡量的，而不是用钱衡量的。

最终，问题不在于你挣了多少钱，而在于你能掌握多少钱以及这些钱能为你工作多久。每天我都会遇到很多人，他们挣的钱很多，但是所有这些钱都被用于支付各种开销。

你在财务红线上吗？

财务红线：
“在汽车领域，有一种说法叫做“把引擎开到红线档”。“红线”就是指汽车引擎在不熄火的情况下所能维持的最快速度。
在个人财务方面，很多人，不论是富人还是穷人，经常处于财务“红线”上。无论他们赚多少钱，总是以挣钱的速度花掉钱。把你的汽车引擎开到红线档的麻烦就在于这样会使引擎的预期寿命缩短，把你的财务状况推到红线上去的结果也是一样。”

更多经常内容：投资者的7个等级？如何成为成功的“B”和“I”？请见下面的读书笔记。

5.6 作者推荐的书籍

“为了时刻提醒自己，直到今天我仍在读《石头汤》，因为在事情没有按照我的意图发展时，我总是倾向于成为一个暴君，而不是一个领导者。”

如果你想读一本有关创办企业的入门好书，那么米歇尔·盖博的《E之谜》是一个不错的选择。对于那些想发展自己的系统的人来说，这本书很有价值。

如果恐惧使你成为某个现金流象限的囚徒，我建议你读一读丹尼尔·高曼的《情商》。在书中，高曼解释了这样一个古老的问题：为什么在学校里成绩优秀的人在生活中往往难以在财务上取得成功。
读完高曼的书，我开始认识到，财商就是90％的情商加上10％的财务技术信息。

驾驭风险是一门科学，尤其是驾奴财务风险。亚历山大·埃尔德博士写的《以交易为生》是我读过的讲解金钱和风险控制方面的最好的书之一。
其中关于风险和风险管理的智慧适用于关于金钱、金钱管理、个人心理学和投资学的所有领域。

我读资本主义世界中一些重要人物的书。
我读过的最重要的书之一是罗伯特·希尔布朗纳写的《世故的哲学家》。对于那些想在B象限和I象限进行操作的人来说，这本书很有必要一读，因为这本书从亚当·斯密——《国富论》的作者开始，追溯了历史上所有的经济学家，探求这些最重要的经济学家的思想让人陶醉。这本书回顾了这些人的简短历史，阐述了现代资本主义的发展过程。我认为，如果你想成为右侧象限的佼佼者，拥有理解历史和未来的经济历史观是非常重要的。

《几位著名经济思想家的生平、时代和思想》
作者: [美]罗伯特·L·海尔布罗纳
出版社: 商务印书馆
副标题: 世俗哲人
原作名: THE WORLDLY PHILOSOPHERS, The Lives, Times And Ideas Of The Great Economic Thinkers
好像是这本 https://book.douban.com/subject/1792738/

读完《世故的哲学家》之后，我建议你们读一读保罗·赞恩·皮尔泽的《点石成金》、詹姆斯·戴尔·戴维森的《最重要的人物》、罗伯特·普莱克特的《熊市浪潮》和哈利·丹特的《荣景可期》。希尔布朗纳的书使我们从经济学的角度了解了我们的过去，其他作者的书则使我们认识到我们正在走向何方。他们这些互为对照的观点，让我看到了眼睛看不到的东西——未来。通过读这些书，我已经能够洞悉经济周期的上下波动和发展趋势。所有这些书的一个共同主题是——一场巨大的经济变动就要发生了。

这几本书都找不到。。。。肯能是翻译问题。或者国内还没出版。

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“葱鲔火锅式”读书笔记 | 关键词笔记 |

温馨提示：
以下是我的阅读笔记（嚼过的口香糖），是书中的一些原话，和我跟这边书的交流。更多精彩，请阅读原著哦~！

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序言 您位于哪个象限？这个象限适合您吗？

我们从未想到，这些最初仅仅为《现金流》游戏而撰写的小册子会使我们在世界各地取得如此惊人的成功。“富爸爸”系列丛书被译成35种语言，在67个国家发行了1300万册。中国是我们最成功的市场之一。

本书是为那些想改变自身所处象限的人而写的，它尤其适合那些现在是E或S而正打算成为B或I的人。本书也是为那些准备抛开工作安全并开始寻求财务保障的人们而写的。

这就是本书所要讲述的内容，它将告诉你如何成为B和I。它适合于那些已经厌烦了“用桶运水”，希望修建一条能够让现金流入（而不是流出）自己的管道的人们。

第一部分 现金流象限

第一部分定义了现金流象限的具体内容，

第一章 “为什么不找一份工作？”

对于一个很看重工作的人来说，你很难向他解释清楚为什么你不想拥有一份工作。

不用投钱就能挣钱

经常听人们说：“要挣钱，就得先投钱。”

我不同意这种观点。
挣钱也不需要有多么高的学历。
许多成功人士在获得大学学位前就离开了学校。

挣钱需要什么

挣钱需要一个梦想、一系列决定、快速学习的决心、正确利用你天赋的能力以及辨别出你的收入来自现金流象限哪一部分的本领。

什么是现金流象限

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E代表雇员（Employee）
B代表企业主（Business owner）
S代表自由职业者（Self-employed）
I代表投资人（Investor）

您的收入来自哪个象限
不同的挣钱方式需要不同的思维模式、不同的专业技能、不同的教育背景以及不同的性格类型。不同的人被吸引到不同的象限中。
钱没有什么不同，但是挣钱的途径却截然不同。

不论从事何种职业，我们都可以从4个象限中选择工作。

我们选择从哪个象限中挣钱，与我们在学校学到的东西没有多大关系。这种选择最终还是取决于我们是谁，即我们的核心价值观、优势、劣势和兴趣所在。正是这些关键的不同之处吸引我们进入或者迫使我们离开某个象限。

重要的是“收入来自……”。我们做什么不要紧，以何种方式挣钱才最关键。

挣钱的不同途径

恰恰是我们的核心价值观、优势、劣势和兴趣的内在差别，而不是别的什么东西，影响着我们从某个象限挣钱。

在这4个象限，你可能变得很富有，也可能变得很贫穷。每个象限中都有百万富翁，也有濒临破产的人。处在某一个象限并不能确保你在财务上取得成功。

通过了解每一个象限的不同特征，你将更好地认识到哪一个或哪些象限最适合你。

对我来说，钱很重要，但是我不想花费一生去为钱工作，这就是我不想找一份工作的原因。如果想成为有责任感的公民，我们就会希望让钱为自己工作，而不是我们为钱操劳一生。

这就是现金流象限之所以如此重要的原因，它区分了产生金钱的不同途径，即除了靠体力劳动挣钱外，还有其他一些更有效的挣钱方法。

从企业雇员、自雇（自由职业）转变为创业家和投资人，这是从“提桶人”向“挖管人”的转变，如果你不想累死的话，那就修建你的“财富管道”。要如何做到呢？需要价值观、技能、兴趣等转变，这需要学习。

当我们无家可归时，我和我妻子仍选择在B象限和I象限工作，原因之一是我接受过很多这方面的培训和教育。由于富爸爸的引导，我了解每一个象限不同的财务优势和职业优势。对我而言，右侧的B象限和I象限，能提供实现财务成功和财务自由的最好机会。

创业虽然艰难，但是看得到出路。有希望啊！
这一点潮汕人走在了前面，他们宁愿自己当“小老板”也不愿意给人打工。很幸运我也习得了这点“地域基因”。

由于你所处的象限不同，这个世界看起来也会大不相同
一个象限并不比另一个好，每个象限都有优点和缺点。

本书会介绍这些技能以及个人需具备的关键气质，这些是在B象限和I象限实现成功的必要因素。
帮你找到一个家——一个位于某个或几个象限的归属。

第二章 不同的象限，不同的人们

不同的反应方式正是导致我们一个处在这个象限而另一个处在那个象限的原因。
想在任何一个象限获得成功，你需要掌握的都不仅仅是技能。你还要了解导致人们追寻不同象限的根本差别是什么。了解这一点后，生活就会变得更轻松。

如何改变所处的象限？

任何人都能改变，但是改变所处的象限跟换个工作或职业不是一回事。改变象限通常是对你是谁、你如何思考、你如何看待这个世界的一种根本性转变。

1. 通过一个人的语言去判断一个人属于哪个象限。

一个人的价值观源于他们的灵魂。
“如果你想成为一个领导者，那么你首先要成为一个语言专家。”
要成为一位成功的企业主B，必备技能之一就是做一个语言专家，学会对不同的人说不同的话。
“倾听他们的谈话，体察他们的灵魂”，是因为一个人所选择的词语体现着这个人的基本价值观和他与别人的根本差别。

1．E（employee，雇员）当我听到人们说到“保障”或者“福利”的时候，我就知道他们本质上是哪一类人了。对他们而言，保障通常比金钱更重要。

2．S（self-employed，自由职业者）这是一群想“做自己的老板”的人，或者是喜欢“为自己做事情”的人。

• 自由职业者们通常是典型的“完美主义者”，他们通常想把事情做得格外好。
• 对于这群人来说，钱与他们的工作比起来并不是最重要的事情。他们的独立性、按照自己的方式做事的自由，以及在自己的领域里被尊为专家，都要比单纯的金钱重要得多。当你雇用他们时，最好的方式就是告诉他们你想要什么结果，然后把事情留给他们自己去做。他们不需要也不想被监督，如果你干预太多，他们只会停下工作，然后让你另请高明。钱的确不是第一位的，最重要的是他们的独立性。
• 许多S型的人不愿雇用或培训他人

3．B（business owner，企业主）这种类型的人几乎就是S的对立面，那些真正的企业主B喜欢自己身边围绕着来自E、S、B和I这4个象限的精英们。

• B的座右铭是：如果你有能力雇用别人为你做事，而且他们能比你做得更好时，为什么还要自己做呢？
• 福特的一句名言这样说道：“思考是世界上最难的工作，因此很少有人从事这项工作。”

学习领导的艺术和经商的技能。
成功的B，你的确需要同时具备这两种才能。
经商和领导才能不仅是一门科学，也是一门艺术，对我而言，这两者是我要用自己的一生去学习的。
“领导力，”富爸爸说，“就是激发人们做出最好表现的能力。”

商业成功所必需的技能教给我和他的儿子，这些技能包括阅读财务报表、市场营销、推销、会计、管理、生产和谈判，并且他强调应该学会与他人合作和领导他人。富爸爸总是说：“经商的技能都很简单……困难的是与人们一起工作。”

读完这章，真的是啪啪打脸。。。。
作为一个自由职业者，真的局局扎心。
看来是时候做一点改变了。
从“搬砖者”转变为“思考者”或者说是“领导者”。
注意不是“管理者”，他们只是领导者的“搬砖者”。

4．I（investor，投资人）投资人用钱来赚钱。他们不必工作，因为他们的钱在为他们工作。
I象限是有钱人的游乐场。不管人们在哪个象限挣钱，如果他们希望有一天变得富有，他们最终都要进入I象限。正是在I象限，钱开始转变成财富。

他们之间的差别总结如下（见下图）。
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“OPT和OPM

相信很多人都听说过，获得巨额财富的秘诀是：
1．OPT：Other People's Time的缩写，即：他人的时间。
2．OPM：Other People's Money的缩写，即：他人的金钱。”

建立一个B型企业而不是一个S型企业
“使用他人的时间”就可以获得长期收益。而做一名成功的S有一个弊端，要成功意味着更多的辛苦工作。换句话说，工作得越出色越有可能导致更辛苦的工作和更长时间的工作。”

“本书接下来将着重介绍右侧象限所需要的技能和思维方式。我的经验是，在右侧象限获得成功需要一种与众不同的思维方式和技能。”

“富人与其他人的区别”
“大部分富人70％的收入都来自投资，即I象限，只有不到30％的收入来自工资，或者说E象限。如果说他们是一个雇员E，那么其实他们是自己公司的雇员。”
“对于大多数人，比如穷人和中产阶级来说，他们的收入中至少有80％是来自E象限或S象限的工资，只有不到20％来自投资，即I象限。”

有钱与真正富有之间的区别
我们已经把自己的企业经营得很成功了，现在我们要集中精力增加我们的资产，让这些资产为我们带来比生活支出还要多的现金流。

把钱变成资产，让资产带来更多现金流（收入）。

来自I象限的收入的优点
富人变得更富的原因之一就是，他们有时能够挣到几百万美元，而且能够合法地不为这笔钱纳税。这是因为他们是在靠“资产项目”挣钱，而不是靠“收入项目”挣钱，或者说他们是作为投资者而不是工人来挣钱的。
那些靠工作挣钱的人，不仅要经常以较高的税率纳税，而且这部分税金会直接从他们的工资中扣除，因此他们永远也看不到自己的这部分收入。

为什么大多数人不是投资者?
“概括成一个词就是“风险”。很多人都不想把自己辛苦挣来的钱投出去并且收不回来，他们是如此害怕损失，于是选择完全不投资或者完全不冒险——无论他们可以挣到多少钱。

赌徒和投资者之间的区别在于：对于赌徒而言，投资是一种随机游戏；对于投资者来说，投资是一种技能游戏。而对于把钱转交给别人代为投资的人，投资通常是一种他们不想学习的游戏。对于

风险最终能被消除。关于投资的好消息是风险能被最小化，甚至被消除，而且只要你真正了解了游戏的规则，就能从投资中得到高回报。

靠政府的退休金养老靠谱吗？

“工业时代退休金计划和信息时代退休金计划的差别”
每过500年就会发生一次伟大而剧烈的变化，我们现在就处在这样的时期。

富爸爸就鼓励我用自己的钱去冒险，并让我学习投资。他总是说：“如果你想变得富有，你就要学会如何冒险，学会成为一名投资者。”

有学问的爸爸说：“我不需要学习如何投资。我有政府的退休金计划，有一份来自教师工会的退休金，还有被担保的社保福利，为什么我还要拿自己的钱去冒险呢？”

工业时代的退休金计划：
在工业时代，固定福利退休金计划意味着，公司将保证每个在世的退休员工定期获得一笔确定的金额（通常是每月支付）。因为这一计划确保了未来有一份稳定收入，所以它让人们感到有保障。

信息时代的退休金计划：
固定缴款退休金计划。“固定缴款”意味着你只能拿回你和公司在你工作期间所缴纳的钱，也就是说，你的退休金仅由你所贡献的价值来决定。如果你和你的公司没有事先缴款，那么你退休后就拿不到任何钱。

“退休金计划也会受到市场的影响。换句话说，某天你的账户中可能还有100万美元，如果股市下跌了——这是每个市场都会突然发生的情况——那么你的100万美元可能只会剩下一半甚至分文不剩。”

终生获得收入保障的年代已经一去不复返了……可我在想，有多少正在进行这种计划的人能够意识到这一点。

许多政客似乎认为，社会保险基金是一笔能够用来花费的收入，而不是一项以信托方式保留下来的别人的资产。

说白了，靠退休金计划养老行不通。还是要靠自己的投资。

对了，其实我们已经在投资了。

从固定福利退休金计划变为固定缴款养老金计划的过程正迫使着世界上数百万人成为投资者，而他们几乎没有受过任何投资方面的教育。——“不用成为投资者的投资”

在未来的几年里，几千万婴儿潮一代将要退休。他们由纳税人变为领取社会保险金的退休者，这就需要征收更多的税来应付这种转变。由此美国和其他大国都将出现经济衰退。有钱人会去寻找那些需要他们的钱的国家，而不是留在因为他们有钱而“惩罚”他们的国家。

第三章 人们为什么选择安全而不选择自由

人们寻求工作安全的主要原因是，他们在家里和学校里接受的就是这样的教导。

右侧象限的成功需要有关金钱的知识，即“财商”。富爸爸这样定义它：“财商不是指你赚了多少钱，而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”

爸爸善于理财，善于与他人合作。
有学问的爸爸不仅更加努力工作，而且陷入了更深的债务危机。每次他因为努力工作而获得提拔时，他的薪水就会增加，而随着薪水的增加，他所处的税率等级也在不断提高。他挣得越多，负债和纳税也越多。

人们很难在E象限或S象限找到财务安全或财务自由，真正的安全和自由位于右侧象限。

在所有的生活道路中，我认为这种道路适合大多数人。S的回报虽然最高，但风险也最大，我认为它是最辛苦的象限，而且失败率很高。如果你停留在这个象限，成功了甚至比失败了还糟。这是因为，如果你是一位成功的S，你将比你在其他任何一个象限都要更努力地工作。

自由职业的悲哀！
做得越好，做得越多！越没自由！

100家小企业中有99家将在10年内消失。
第一个5年中失败的原因是缺少经验和资金，唯一的幸存者在第二个5年中失败的原因则不再是缺少资金，而是缺少精力。长期的拼命工作最终会毁了这个人，所以很多S常感到精疲力竭
很多聪明的S在精疲力竭之前，即事业的巅峰时期会将企业卖给某个有精力和资金的人。他们休息一段时间后，会开始新的事业。他们一直在做自己的事情，并且热爱这种生活。但是，他们必须清楚何时应该退出。

现金流右侧象限的人是如何将税收转化为资产的，而不是像左侧象限的人那样只是将税收作为他们的负债。

第四章 商业系统的三种类型

“请记住你的目标是拥有一个系统，让人们通过这个系统为你工作。”

“有3种主要的常用的企业系统，它们是：
1．传统的由企业主B创办的C型企业——由你自己发展起来的系统
2．特许经营权——购买现成的系统
3．网络营销——购进并成为现存系统的一部分”

如何学习成为B

有3种途径可以迅速地成为B。
1．找一位导师
2．特许经营权　
3．网络营销

弄明白系统的另一种途径就是购买特许经营权。如果购买了特许经营权，你实际上是购买了一个“已被验证过的”运行良好的系统。现在有很多优秀的特许经营企业。

了解营销系统、财会系统，以及销售系统、人力资源系统、法律系统等众多系统，而这些系统都是企业生存和成功所必需的。

如果你购买的是一个特许经营权系统，就要成为E，要严格按照他们告诉你的方式去做。

两件事情对你成为成功的B来说是必要的：
1．要想成功，你需要克服害怕被拒绝的心理，不必过多地考虑他人对你的评价。做销售是很好的锻炼。
富爸爸曾鼓励我在施乐公司做销售员，我在那儿干了4年，不是因为他喜欢复印机，而是因为他想让我学会克服羞怯和害怕被拒绝的心理。
2．学会领导别人。与各种不同类型的人一起工作是企业里最困难的事。

找这样的一些企业：
1．一个有成功的成长记录、有分销系统、有多年来都很成功的薪酬计划而且被验证过的企业。
2．有一个能让你获得成功的商业机会，它值得信赖并可以让你充满自信地与他人分享。
3．有持续的长期教育计划，把你作为一个人才来培养。在右侧象限，自信是极其重要的。
4．有严格的导师计划。你要向领导者而不是建议者学习，向那些已在右侧象限做领导者并希望你成功的人学习。
5．有你尊敬并乐意与之相处的人。

第五章 投资者的7个等级

投资者的7个等级
第0级到第6级，共7个等级的投资者。你在哪个等级？

第0级：一无所有的投资者

• 花的比挣的还多

第1级：借钱者

• 通过借钱解决财务问题，他们甚至还用借来的钱进行投资，

第2级：储蓄者

• 他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资。

第3级：“聪明的”投资者

• 他们也进行外部投资，如共同基金、股票、债券或者有限责任合伙。
• 通常，他们是受过良好教育的聪明人，占全国人口的2/3，我们称之为“中产阶级。
  这个等级的人又可分为3类
  A级　这类人构成了“别来烦我”族。
  B级　这类人是“愤世嫉俗者”
  C级　这种类型的人叫做“赌徒”

第4级：长期投资者

• 清楚地列出长期计划，并通过该计划达到财务目标。他们在真正投资之前，会投资于自身教育。
• 如果想过一种成功而富裕的生活，就必须成为第4级投资者
• 第4级投资者富有耐心，善于利用时间。

你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，把你的各种债务最小化；用你的钱生活，并增加你的财富；弄清楚你每月要投资多少钱，按实际回报率用多长时间能收回成本，以最终实现你的目标。你的目标应该是这样的：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多少钱？
有了这样一个长期计划，你就会减少你的消费负债，并把一小笔钱（定期地）存入一项绩效最好的共同基金，只要你及早开始并时刻监督自己的行为，那么在积累退休财富方面你将有个良好的开端。

第5级：成熟投资者

• 这些投资者“财力充足”，能够制定出更积极的或者更有风险的投资战略。
• 第5级投资者把不同的投资放在一起，组合成他们自己的投资。
• 他们在投资领域受过很好的培训，能积极地寻找新信息。他们谨慎，但不愤世嫉俗，始终保持着开放的头脑。
• 他们通常把这些知识教给自己的孩子，把家庭财产以企业、托拉斯和合伙人制的形式传给后代。他们几乎没有个人财产，这是为了避税或者规避罗宾逊准则。
• 虽然他们不占有任何资产，他们却通过企业控制着一切占有他们资产的法律实体。

第6级：资本家

• 世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级。在美国，100个人里面也难找出一个真正的资本家。这种人通常既是优秀的B，又是优秀的I，因为他或她能够同时创办企业、创造投资机会。
• 资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来赚钱。
• 真正的资本家挣钱不需要自己有钱，因为他们知道如何使用别人的钱和别人的时间。也就是说，第6级投资者创造投资，其他人则购买这些投资。

第六章 你不能光用眼睛看钱

爸爸说，“95％是用他们的眼睛投资，只有5％的人用他们的大脑。”
因为他们用眼睛和情感投资，而不是用大脑投资。
“如果你想成为右侧象限的B和I那样的专业人员，你需要训练你的眼睛只看事情的5％，训练你的头脑看剩余的95％。”

很多人根据别人的建议来投资或管理他们的钱，而不是靠自己，这样做的风险很大。

“房地产就是房地产，股票就是股票，这些东西你能看到，但是你看不到的那些东西才更重要。交易、财务协议、市场、管理、风险因素、现金流、企业结构、税法和很多其他的事情决定了投资的优劣。”

第二部分 发挥你的潜在优势

第七章 成为你自己

金钱的世界是一个庞大的体系。我们作为个人，应该学会如何在这个系统中操控某种方式。

例如：

E象限代表为系统工作。

S象限代表自成一个系统。

B象限代表创造、拥有或控制系统。

I象限代表投资于系统。

当人们需要钱时，”富爸爸解释道，“E会自动去找工作，S通常会独自做些事情，B会创办或者购买一个赚钱的系统，而I会找机会投资一项更能赚钱的资产。”

在农耕时代，金钱还不是那么重要，因为不用花钱，土地就能提供食物、住所、温暖和水。一旦进入工业时代我们搬进城市以后，金钱就代表了生活本身。在今天，就连水也要花钱买。

“你担忧自己的生存胜于坚持梦想。你的恐惧压倒了你的热情。继续前进的最佳方法就是保持你心中的火焰永不熄灭。始终记住你开始时一心要做的事情，这趟旅程就会变得轻松。过多地担心自己，恐惧就会吞噬你的灵魂。要用热情来建立事业，不要畏惧。你已经走了这么远，现在离目标已经很近了，不要调头回去。记住你最初的梦想，让它长驻心中，让热情的火焰继续燃烧。你任何时候都可以停下来……可为什么一定要现在停呢？”

诺曼·道格拉斯说：“所谓的教育就是由国家所控制的回音制造厂。”

亨利·路易斯·门肯说：“我相信，学校时代是人一生中最难熬的一个阶段。它充满了呆滞、愚笨的作业，不断翻新、令人生厌的规矩，以及对常理的残酷违背。

我认为做一名自由职业者也是有风险的。一旦生病、受伤或受到其他事情的影响而无法保证工作时间，他们的收入就会受到直接影响。随着年龄的增长，越来越多的与我同龄的自由职业者都因辛苦的工作而使体力、精神和情感消耗殆尽。一个人忍受的疲劳越多，他就越觉得不安全，发生意外的可能性也就越大。

第八章 我如何致富

说白了，炒房

“你在哪儿学会致富方法”时，我回答：“小时候玩‘大富翁’游戏时学到的。”

你或许还能回忆起“大富翁”中的致富秘密：先买4幢绿房子，然后把它们卖掉，再去买一家红色的大酒店。这就是全部规则，也是我和我妻子用来致富的规则。
当房地产市场变得很不景气时，我们用手头有限的钱购买尽可能多的小型住宅。当市场状况有所改善时，我们卖掉了4幢绿房子，然后购买了1家红酒店。

成为-做-拥有。

实际上，工作最努力的人最终很难富有。如果你想变富，你需要“思考”，独立思考而不是盲从他人。

“首先需要改变的是你的‘思考’方式，而不是你要做什么。也就是说，为了去‘做’需要做的事情，你首先需要‘成为’谁。”

“对于金钱问题，很多人试图‘做’富人做的事情，‘拥有’富人拥有的东西。因此，他们购买看起来富丽堂皇的房屋，看起来豪华的汽车，把孩子送到富人的孩子们才去的学校。这种做法的结果只是导致人们更努力‘做’工作，‘拥有’更多的债务，而这又使他们不得不更努力地工作——真正的富人可不这么做事情。”

这本书主要讨论如何改变你的核心观念或财务观（成为），以便你能采取行动（做），最终使你实现财务自由（拥有）。

成为一个成年人就意味着你知道你必须做什么并且去做，即使你可能感觉并不喜欢做这件事。

要想在B或I象限获得成功不只需要学术或技术知识，它通常还需要基本的情感思维、感情、信念和态度的转变。

唐纳德·川普破产了，但是又东山再起，他没有因为赔钱而放弃，失败使他变得更聪明和更果断。

想不到，川普在这里出现了，更令人没想到的是他竟然当了美国总统吧。

第九章 当银行，而不是银行家

“当银行，而不是银行家”，我的理解是，要通过公司实体去赚钱，而不是做一名雇员。

有一个残酷的事实：如果你是一位雇员，就会经历如下过程：
挣钱-被征税-花钱

如果你通过公司实体获得现金流的话，这个过程就会变成下面这样：
挣钱-花钱-被征税

无论投资房地产、企业、股票还是债券，都需要一种潜在的“综合性”商业意识，这种意识对于成为一名成功的投资者来说是必要的。

了解法律和市场对于财务成功至关重要，财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。因此如果你想让这些变化为你所用而不是针对你，那么小心警惕就是有必要的。

我建议你雇一位聪明的法律顾问并遵守法律，合法地挣钱比触犯法律最终锒铛入狱明智得多。

我们正进入充满巨大变化和机遇的时代。对一些人来说，这将是最好的时代，而对另一些人而言，这将是最差的时代。

第三部分 如何成为成功的“B”和“I”

第三部分，我将告诉你寻找快速实现财务自由之路的7个步骤，我认为这对于转移到右侧象限是非常必要的。

小步迈进

我的建议是：不要总想迈出“一大步”，而要先学会迈出一小步。

“罗马不是一天建成的。”

几年前有人曾针对全世界的富人和穷人做过一项研究。这项研究意在查明出身贫寒的人如何最终变富。该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备以下3种特性：
1．他们有长远的眼光和计划。
2．他们相信延迟的回报。
3．他们以有利于自己的方式运用复利的力量。

写下自己目标的人会比没这样做的人更成功。

建议采取先迈出一小步然后再循序渐进的方法，而不是迈开大步向前。

大胆梦想、长远考虑、每天设定一个小目标，并且一小步一小步地来完成。这是获得长期成功的关键，也是实现从现金流左侧象限向右侧象限转移的关键。

重新教育你自己，使你能像富人而不是穷人或中产阶级那样思考。也就是说，从B象限或I象限来思考和观察这个世界。要想在B象限或I象限获得成功，需要有财商、系统知识和情商。

第1步：考虑你自己的事业的时候到了

通过观察损益表和资产负债表，你就能很容易地发现，我们很早就被设计好来经营别人的事业，却忽略了我们自己的事业。

1. 填制个人财务报表

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2. 制定财务目标

• 未来12个月的目标
• 未来5年的目标

第2步：控制你的现金流

事实上，更多的钱使大多数人变得更穷，因为每当他们涨了工资以后，都会出去购物并陷入更深的债务之中。

个人财务的黄金规则，即：“先支付自己”。

你需要坐下来，制定出计划，以便控制你的消费习惯，将你的债务最小化。在你试图增加收入之前，最好量入为出。

第3步：了解风险和有风险之间的区别

1. 用你自己的话来定义风险。

依赖工资对你来说有风险吗？
每月支付的债务对你来说有风险吗？
拥有每月产生现金流的资产对你而言有风险吗？
花时间学习财务知识对你来说有风险吗？
花时间学习不同类型的投资对你而言有风险吗？

2. 每周花5 个小时做下列事情中的一件或者更多件：
   读报纸的商业版和《华尔街日报》。
   听电视或广播中的财经新闻。
   听关于投资和财务知识的教学磁带。
   读财经杂志和通讯。
   玩“现金流”游戏。

第4步：决定你想成为哪种类型的投资者

投资者分为3种类型：
类型A：寻找问题的投资者
类型B：寻找答案的投资者
类型C：舒尔茨型的投资者：“我什么都不知道。

要想更快实现富裕，就要学习成为企业主和投资者所需要的技能，寻找并解决更大的问题，因为在大的问题当中蕴藏着巨大的致富机会。因此，我建议在成为I之前先成为B。如果你是解决企业问题的大师，那么你将获得额外的现金流，而你的企业知识也会使你成为一名聪明的投资者。

第5步：寻找导师

聪明地选择你的教练或导师，这是你能做到的最重要的事情之一。

第6步：将失望转化成力量

那些在大多数情况下能控制自己的情感，不让情感阻碍他们，并能够学习新的财务技能的、感情成熟的人，将会在未来的日子里获得成功。

第7步：信心的力量

相信你自己，并从今天开始行动吧！

END

感谢您的阅读，如果你有什么想法，欢迎留言，期待与你的交流。

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