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普通人怎么开始理财 | 给小白的投资课

普通人怎么开始理财 | 给小白的投资课

作者: 聊投资讲生活 | 来源:发表于2020-11-03 20:54 被阅读0次

    ​虽然很想写一些东西引导没有理财经验的人进行理财,但是我发现这很困难。因为我不知道更多人心中的真实想法,所以,可能有点无从下手。如果您刚好看到这篇文章,我希望您能够给我一些您经过深思熟虑的反馈。

    讲投资

    投资理财过程中与我们最关心的收益问题相伴而生的是风险因素。作为一个投资新手,首先要确定的你的投资目的以及你的风险承受能力

    如果你处于事业刚起步的阶段,生活压力不大,投资的目的可能是使资产尽可能的增值,能够获得更过的钱。此时你的风险承受能力可能较高,能够忍受更多的损失。

    如果你处于中年期,可能更多的是为孩子和养老做准备,此时你投资更多的是希望保本增值,不愿意为追求过高的收益率而承受较大的风险。

    针对不同人群,有以下一些理财工具可供选择。

    风险较小的理财工具

    1.银行理财

    银行理财可能是普通人最为熟悉的理财产品。银行理财的风险比较小,收益比较低。银行理财风险小并不是没有风险。如果偶尔暴雷,就像今年工行代销的鹏华聚鑫资管计划违约,对于投资人来说,损失是比较惨重的。想赚个4.1%,结果亏了40%,搁谁谁都心塞。我随便放一张自己某手机银行app的理财产品,起投金额为1元,收益率一般都在3%左右。封闭期越长,收益率越高。起投金额10万以上的,收益率都在4%左右。

    (此图不构成投资建议)

    2.国债逆回购

    国债虽然普通人很难直接购买,但是可以在股票账户通过国债逆回购,进行相当于买入国债的操作。国债逆回购有不同的时间期限1、2、3、4、7、14、28、91、182天的都有,可以根据自己资金的需求灵活进行国债逆回购。深市起投门槛较低,1000元起投;沪市起投门槛较高10万起投。一般情况下市场资金比较紧张的时候,要借钱的人比较多。国债逆回购的收益率也比较可观。放一张今天国债逆回购图。沪市的起投金额较高,10万起投,收益率也相对更高。

    3.货币基金

    货币基金比较常见,像微信钱包里的零钱通,支付宝的余额宝都属于货币基金。但是目前收益率都是一落千丈。微信零钱通的收益率还比支付宝高那么一丢丢。

    风险中性投资工具

    基金产品比风险小的三类工具风险更高收益更高,即高风险高收益。基金产品中又因为偏股或偏债而风险程度不同。例如,主动管理型基金中,偏股型基金持股比例可以达到90%,其风险更高,回撤更大,能获得的潜在收益更高。股债平衡型基金,其债权和股票占基金比例相差不大,相对而言,更加稳健。偏债型基金,持有高比例债券,波动更小,相应的收益也低一点。

    高风险投资工具

    对于普通人而言高风险的可能就是股票投资了。股票投资需要专业的投资能力,需要解读上市公司的财报、进行估值、严格执行自己的交易纪律等等。股票的高波动,使得散户更容易追涨杀跌。所以,对于刚准备投资的人群,还是建议不要炒股。当然,如果你抱着一夜暴富的心理冲进股市,我也是拦不住的。

    聊生活

    最近在看一本书《原则》。我特别喜欢其中提到的“头脑极度开放、极度”。所以我想要开诚布公的征求您对我文章的建议,也希望得到你真诚的回答。我也想在以后的文章里向你分享书中的一些观点。

    以前读书的时候,总是会读到一些诸如“打开了新世界的大门”、“使人耳目一新”的句子。当时我挺不明白的,怎么就打开了新世界的大门?

    直到我读了《原则》,我才能部分的理解这句话。它确实打开了我新世界的大门,我开始了解到人与人是有很大不同的,在别人看来合情合理的东西,在你看来可能完全不能理解。你也没必要为此生气,因为这和个人的生理构造、思维模式有关。我还在书中找到了让我更长久的坚持一件事情的方法等等。

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