文/花不缺
01
保险业界，一直有句话叫：
能卖出保单不是本事，能让客户拿到赔付才是保险公司本事。
这句话代理人经常用：
拿来怼人，还也会显得高级。隐藏的含义，其实是：
别老贪小公司/互联网保险便宜，他们虽然卖得便宜，等到你理赔，你就哭死了。连人都找不到。
更有画面感的表述是：
“大保险公司有几千万客户，甚至国寿平安有上亿客户，如果出了问题是会影响社会稳定的，所以很靠谱。相反小公司或者线上的公司，没准一年就要换好几个办公地址，出了事着急理赔，你都别想找到他们，找到了也是和你扯皮，为了我的未来，我多花点钱是值得的。名牌产品还服务好，价格看起来贵一些，实际上性价比高”
互联网保险，与代理人有天然利益冲突嘛。
可以理解。
但仅仅依仗公司规模大、品牌大，就评定：小公司服务不好、理赔不好。就太失公允了。
咱好歹看看数据。
数据才是最不会骗人的。
02
对于客户来讲：
我买的某家保险公司产品，好不好：除了产品本身保得全不全。
剩下的就看：
1)重疾件均理赔额高不高。
我们通常讲：买保险就是买保额；件均理赔额，基本能判定：这家保险公司卖产品，卖得实不实诚。
也就是：我可以多付保费，买贵的、买大牌的，但同样赔付的也多。
逻辑才正常。
2）理赔率。也就是所有申请理赔的保单，成功获得理赔的比例是多少。这个数据能判定：保险公司的扯皮程度。
我们买保险，最担心的不就是保险公司赖皮么？
看这项数据，你心里就有底了。
3）理赔时效。不光要赔，还要赔得快才好。
要不然，这边火急火燎需要钱花；保险公司大半月都不能理赔、打款。这不是耽误事么？！
4）投诉率。
买保险，怎么样会产生投诉？
要么是销售纠纷，投保的产品被夸大保险责任或收益；要么是理赔纠纷，申请理赔被拒赔、理赔慢、或者索要的资料太过繁琐。
看看投诉率，你能最大程度了解：
投保的某家公司保险，遇到麻烦的程度。
不过，这里也给我们提个醒：
要是真有保险公司敢为难你。向银保监会投诉，是个好工具。每一期，保险公司的投诉率都会被记录下来并公示。
事关声誉，保险公司还是会相当重视的。
03
那么，我们一一来看看，这几个方面的具体数据：
1）重疾件均理赔额。
数据来源于：各家保险公司的理赔年报/半年报。
花花为什么想写这个话题，也是因为：最近各家保险公司，陆续都已经出了2019年的理赔半年报啊。
以下，是我根据各大公司理赔半年统计的数据：
蓝框：理赔额前三；红框：理赔额倒数前三；
理赔额的前三名里，第一名第二名，都是没那么知名的公司，甚至规模比较小。
尤其弘康人寿，是一家一直走网销路线的保险公司。
但反而人家件均理赔额最高：19万45。
弘康2018年整年的重疾件均理赔额数据更高，达到25万。
理赔额，前三里：
大牌的保险公司，也只有华夏，能占个最末名次。
产品卖得最贵的平安呢？
重疾件均理赔额只有：7万37。
第二、第三大牌国寿、太平洋保险，重疾件均理赔额就更不能看了：分别只有3万零几百块，和4.39万。
线下大牌公司产品，买款保险每年保费动不动大几千，上万。
3万、4万的重疾理赔额，良心真都不会痛么？！
2）理赔率；
还是上面的那张图：
各家保险公司，不管大小，理赔率都达到97%以上。
绝大多数理赔率，还在98%以上。也就是：100个案件，最多也只有2、3个案件，会被拒赔，产生纠纷。
传说中：担心发生扯皮的概率，还是非常低的。
如果硬要分出个高低：
数据上，小公司赔付率，真不比大牌保险公司低啊。
3）理赔时效。
评估各家保险公司理赔时效，最准确的报告，就是来自：
银保监会披露的“北京地区商业健康保险服务评价指标通报”。
也就是，各家公司，都以北京分公司平均理赔时效，来展示和代表整个公司的理赔时效情况。
今年5月，银保监会就已经在官网，披露了“一季度北京地区商业健康保险服务评价指标通报”。
我们来看看具体数据：
蓝框：小牌；红框：大牌
虽然大牌保险公司，理赔时效，都在中上游；但理赔最快的，却并非大公司。
4）投诉率。
能反映有纠纷的，除了理赔率，再有就是：投诉率了。
同样数据来源，中国银保监会：
这个数据就比较尴尬了：
1）投诉率高、且评分低保险公司，基本都是：
小保险公司、没那么知名的保险公司。
但我也比较纳闷：
这些投诉率排名前10的保险公司，比如华汇、新光海航、富德生命等，我们极少见到他们代理人线下销售保险产品，也几乎不见他们有网销保险产品。
这么高的投诉率，真心不太能知道：是怎么来的。
2）投诉率低，综合评分高的保险公司，小保险公司也很多。
尤其：主攻网销的弘康人寿表现亮眼，这家公司，已经是花花第二次赞它了。
投诉率低，综合评分高。
排名第二。
打败了大牌的平安、国寿、太平洋。
要说原因的话：
这家，是最早开启“性价比”保险产品，以口碑相传营销策略，攻占市场的保险公司。
也就是说：
现在互联网保险竟相的争夺“性价比之王”，都是弘康人寿先搭好的擂台。
嗯，基本要说的都说完了。
最后，总结一句吧：
如果担心理赔好不好、赔的快不快、产品卖得实不实诚：
口头下的判定没有真实性，数据！数据！才准确。
文章来源：微信公众号-鱼保小姐
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