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别闹了,买保险当然要看保险公司

别闹了,买保险当然要看保险公司

作者: 鱼师爷 | 来源:发表于2023-06-19 20:51 被阅读0次

买保险,保险公司重要吗?

不是最重要,但一定重要。

很多人第一次买保险,

网上一搜,各种对比表。

博主测评后,给出结论:

这款最佳,买这款。

这些评测,到底对不对。

作为消费者,我们不清楚。

也搞不懂。

我已经写过几篇:

对于单看公司和单看产品,

两种极端的言论,我都不建议。

有很多朋友也疑惑:

我也知道不能单看。

但产品和公司,如何平衡?

所以,今天来说一说。

01

先说一下,保险种类。

很简单,保人+保钱。

所有险种,都可单独购买。

保人:意外+医疗+重疾+寿险。

保钱:储蓄险。

俗称:4+1结构。

我们把人生分成三个阶段。

治疗期、康复期、身故期。

他们的各自作用,

看下图,很清楚。

根据出险频次和使用程度,

五个险种,分别是:

高频次:意外险+医疗险。

中频次:重疾险+储蓄险。

低频次:人寿险。

掌握好底层逻辑后,

我们再看保险公司。

02

国内的保险公司,分四类。

第一类:上世纪,老七家+一家纯外资。

第二类:WTO后,引入的中外合资。

第三类:成立10年以上的老牌民营。

第四类:最近几年刚成立的新公司。

公司+品牌+产品+服务。

看下图,各自特点,秒懂。

各家公司都受保险法兜底,

无论外资、合资,还是国产。

结合前面的使用频次。

高频、中频、低频。

我给一个最快速的结论。

今天你想买哪一类产品。

按照这个,一定不会错。

高频,优先第1类公司

中频,建议2~3类公司

低频,可选第4类公司

为什么怎么讲?看下去。

03

意外险和医疗险,

日常使用频率最高。

意外险:猫爪狗咬、交通事故等。

医疗险:日常高频,生病住院等。

意外险+医疗险(特指:百万医疗)

这两个险种,普遍几百块/年。

即便有品牌溢价,价格差距不大。

那我们优先挑选第一类公司,

因为意外、医疗,都是短期险,

一年一买, 监管不允许终身续保。

要追求:续保稳定、流程简便、人手要足。

各种特殊情况,都有对应处理的经验。

所以,买客户基数足够大的公司。

(注:中高端医疗,是另外一套逻辑)

重疾险和储蓄险,

日常使用频次中游。

重疾险:心脑癌等100多种重疾。

储蓄险:储蓄、养老、教育金等。

这个频次,相比第一类就少了。

各家公司的人手,都足够应付。

保险法规定,最迟30天内结案。

所以同样价格,一家赔10万,一家赔20万。

我们追求::条款好坏、产品责任、增值服务。

这些是核心,要高于公司的品牌和规模。

建议选择2~3类公司,更加性价比。

综合性价比:第二类公司,产品+增值服务

产品性价比:第三类公司,产品责任为主。

而储蓄险,一交也是多年。

也建议2~3类公司,相对稳健。

人寿险,日常使用频率最低。

寿险,爱和责任,最难卖。

人挂了,赔一笔钱,没有任何争议。

所以,我们完全可以不考虑:

有无分支机构、保险公司大小,

以及各种绚烂的增值服务。

同样的钱,买到最高的保额,

哪个便宜,买哪个。

04

总结一下:

第一类公司:意外+医疗,稳定强。

第二三公司:重疾+储蓄,性价比。

第四类公司:人寿险,无争议。

当你掌握这套底层逻辑。

你就彻底读懂保险怎么选了。

很多人起初找了国寿等代理人,

对方给了方案,发现保险这么贵,

网上一搜,一些网红产品这么便宜。

然后疯狂得看了很多文章、对比表,

然后越看越糊涂,索性随便买了一个。

从一个极端,到了另外一个极端。

买保险,4+1险种,组合搭配,

挑选每家保险公司优势的产品,

才是对我们消费者,最有利。

希望,能对你有所帮助。

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