昨天的第一“坑”，我们讲了给孩子买保险的前提是：父母保障要前置，因为只有父母才是孩子最可靠的保障。
如果现阶段预算实在有限，最最基本的部分可以先配置上，其他的在经过经济水平的好转后慢慢加保。
那么问题来了，如果父母的问题保障已经有了，孩子的保障到底应该怎么做呢？
我们始终不能忘了“保险姓保”这件事，银保监会也在官宣中一再强调。
所以，保障先行，理财靠后。
如果顺序搞错了，我们看看会出现什么问题？
01 “大而全”的保单真的好吗？
这是2017年一份父亲给女儿购买的保险，是比较知名的保险公司。
保单责任有一大堆：终身寿、两全、重疾、意外、医疗、定期寿险、医疗津贴等。
可谓是保险公司大，保险责任全，我姑且称之为“大而全”的保单。
首发于公众号“有温度的淘保客”
我能感受到父亲想给女儿最好最全的东西，因为夫妻两人的保险责任明显比这个少的多。
但是说实话，买保险还真不见的“大而全”就是好的。
父亲发现保单有问题的时候，已经是4年后了，我们聊到这张保单的时候，他明确跟我说想退保，不想要了。
我问他为什么？
他说买的保险跟自己想要的完全不一样
怎么个不一样法呢？
父亲自己也做了很多功课，重疾保额6万，医疗保额1000，保额明显不足，所谓的分红一年根本没分多少钱。
最最重要的是，寿险和重疾虽然都有，但只能赔一个，并不是都赔。
我一听，这绝对是负责任的爸爸，自己已经把保单研究一遍了。
我继续问：当时你买的时候怎么想的呢？
他说，被代理人一说二忽悠，说是有病看病，没病存钱，就买了。
一方面是意志不够坚定，忘记了买保险的初心，一方面是熟人推销，确实有点推脱不了。
现在4年过去了，进退两难，退了吧，损失太多，舍不得；不退吧，看着确实闹心。
总结一下：大而全的保单并没有想象中那么好。
无独有偶，我还有一个同学给孩子买的也是这种保单，看似“大而全”，但是每一个部分都很鸡肋。
要保障，保障不足；
要收益，根本收不到几个钱。
所以，提醒大家：买保险一定要坚定初心，按需购买，别人说的都是浮云，白纸黑字的合同才是重点。
02 小而美的保单长什么样？
看了前面“大而全”的保单，对应的就是“小而美”的保单。
那么关于孩子小而美的保单长什么样？我们一起来看一下：
下面这份是我为我一个宝妈朋友做的保单整理，为保护隐私，仅展示必要部分：
首发于公众号“有温度的淘保客”
回归保障，砍除所有的细枝末叶，纯纯的保障型保单，长这样。
当然，这份保单组合并不能代表所有的家庭，但是对绝大多数一般的工薪阶层具有一定的参考意义。
如果你家宝宝的保险还没买，或者要准备买，一定要从保障入手，做足保额。
买保险就是买保额，保额不足的保单，无法达到转移风险的目的，只能是杯水车薪。
至于上来就跟你谈寿险、理财、储蓄险的人，一定要高度警惕。
家庭资产没那么雄厚，没做好保障，理财险就先放一放，别着急下手。
因为，我会在下一篇告诉你，为什么要给孩子安排教育金和储蓄险？
看完再考虑也不迟。
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