p2p理财产品设计_华融道理财

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还款方式是指P2P平台与投资人双方约定的还款周期。目前，P2P平台还款方式有7种，分别是等额本息、等额本息气球贷、等额本金、先息后本、一次性还本付息、按天还款和等本等息。　　　　1、等额本息　　　　借款人发布借款标，按月支付本金和利息进行还款的一种方式。　　　　等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。　　　　特殊之处，借款人每月还款金额中，本金所占的比重逐月递增，而利息比重逐月递减。　　　　对于投资者来说当然是等额本息有利，而对于借款人来说则反之。  　　　　2、等额本息气球贷　　　　气球贷，是指银行推出的一种特色还款方式，针对个人住房贷款借款人。在还款期内，前期每期只需要还较小的金额，较后一期还清剩余本息，于是被形象的命名为“气球贷”。　　　　每期偿还的（利息+本金）金额加总一样，但是最后一期回款需要多还点。而采用气球贷还款方式，到期时需要一次偿还本金金额较大，因而适合资金实力较强的客户。　　　　3、等额本金　　　　借款人发布借款标，按月支付本金和利息进行还款的一种方式；每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息。　　　　等额本金即贷款本金除以分期的次数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息。贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息的减少而递减。　　　　按月还款，对投资者来说风险较低，而对借款人而言，需逐月归还本金，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。　　　　该还款方式适用于有持续资金流入的行业和借款人，如服务业，加工制造业等，可提前还款。这种还款方式也适用于高收入的人群，因为还款前期的每月还款金额比较大，但是越到最后，其负担会越来越轻，而且其总利息比等额本息少。  　　　　4、先息后本　　　　先息后本又具体分为一次付息，到期还本；按月付息，到期还本；按月付息，按季还本三种方式。  　　　　5、一次性还本付息（到期还本付息）　　　　一次性还本付息，又叫到期还本付息，即投资到期后，一次性归还本金和利息。　　　　这种还款方式，一般适用于短期而且金额晓得借款项目，这种还款方式对投资者和借款人的特点就是简单明了。　　　　投资者要在投资到期时方可收回资金和利息，风险较大。但是对于借款人而言还款时间充裕，资金调动性强。该还款方式多用于短期借贷，中长期很少使用。　　　　6、按天还款　　　　借款人发布借款标，按天支付利息，到期支付本金进行还款的一种方式。　　　　7、等本等息　　　　等本等息的所有利息计算都是以全额本金来算。等本等息方式很少出现，此处只做了解。  　　　　其中，P2P行业较常见的还款方式有等额本息、先息后本和一次性还本付息。每种还款方式各有特点，从回款方式判断信用风险来说，等额本息＜按月付息＜到期还本付息，等额本息最靠谱。而从回款速度来说，则是等额本息＞按月付息＞到期还本付息。当然，不同的人对资金流动性的需求不一样，选择的还款方式也不同。

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