商业医疗险的建议——比较好医保长期医疗和住院医疗

好医保长期医疗和住院医疗都是支付宝平台推出的性价比商业保险，但是两者在很多方面存在差异，大家选择时应该注意这些差异。

1. 保险公司

好医保长期医疗是由中国人保健康提供，而好医保住院医疗则是由众安保险承保。这一点大家不用担心公司差别的影响，都是正规的保险公司。

2. 投保金额

医保长期医疗的一般疾病及意外医疗保险金为200万，100种重大疾病医疗保险金为400万。

而好医保住院医疗的一般疾病及意外医疗保险金为300万，100种重大疾病医疗保险金为600万。

一般情况下这些保额足够，不用担心保额的差别。

3. 免赔额

好医保长期医疗的免赔额为每6年共享1万元，而好医保住院医疗的免赔额是每年1万元。

其实，这是两个保险最大的差别，对于有较高患病风险和慢性病的患者可以优先选择第一个。

4. 续保条件

好医保长期医疗承诺6年保证续保，而好医保住院医疗则没有，如果下市后明年就不能买了。

在续保规则上，好医保长期医疗更好，但是价格也是更贵，大概高30%。 要注意，这两个保险均是一年期保险，每年合同都是重新签订的，意味着新一年的合同生效。作为支付宝这个大平台的热门保险，应该短期内下市的可能性不大。

两个续保都无需审核。

注意如果想购买商业保险，一般都要在投保年龄限制内购买，年龄过了以后无法购买。

5. 健康告知

住院医疗的投保健康筛查更为严苛，长期医保较为宽松（所以价格也贵些）。但是一定要在提前购买好医疗险，等生病不满足健康告知后无法购买商业医疗险的。

一般50岁以后患大病概率逐年增加，因此不用太早购买商业医疗险，因此它的作用是保障大病的。

6. 保费

以下是本人计算的两款商业医疗险的保费差别，规律就是随着受保人的年龄越大，长期医疗险的价格也逐年增加，增幅更大。

7. 投保年龄

长期医保0-60岁，住院医保0-65岁。住院医保投保年龄更为宽泛，两者都可以续保至很高的年龄。

注意：

医疗保险与重疾险不同，医疗险是补偿型保险，且有一定的免赔额，也就是说要在你实际支付的医疗费用减去免赔额后，保险公司才会根据这部分的费用和保险合同的约定赔付你保险金。商业医疗险是在基础医疗保险外的保障，基本都是需要报销医保后才能去报销商业医疗险。所以，大额商业医疗险基本都是保障大病的作用，对于小病的保障作用有限。因此，购买商业医保时需要注意自己的需求。

此外，良心建议每个人的意外险必须购买，保费低而且能够对因意外事故产生的医疗和致残情况均有很好的保障。