【原创】香港重疾险与内地主流险种对比

【原创】香港重疾险与内地主流险种对比

【原创】➡️分享一张我自己制作的关于中港两地”大保险公司”的主流重疾险的对比，基本上属于最新的数据，并且也不是拿内地性价比很一般或者非主流的重疾险来与香港的对比，毕竟田忌赛马的行为不公道。

因精力有限，目前只抽取部分典型的重疾险进行对比，之后也会陆续添加一些新的主流重疾病来对比，供大家参考并且了解两地重疾险的一些差别。在表中也可以看出内地重疾险的发展势头有冉冉上升的趋势，并非那么的毫无保障可言。比如疾病种类，目前重疾的疾病覆盖数量基本在80种到100多种以上，先不理会这些疾病是否有被细分来增加数量或者变相加价将成本转移给消费者，对比几年前只有三四十种疾病保障已经有了很大的进步。

因经济因素或者距离等因素而无法配置到香港的保险，选择内地合适的重疾险也乏一个好的选择，毕竟重疾这种很基本必备的保障真的挺重要的。虽然之前或者到现在都有很多踩低内地保险而将香港保险神化的宣传，只能说各有各的优势。但总体来看，由于香港保险发展已有不少年头，无论在产品或者监管上相对内地来说都比较成熟可靠，所以在某些方面还是具备一定的优势，很多人舍近求远去配置港险也并非没有它的道理。

目前香港储蓄型重疾险存在的两个较大的优势就是：

1、分红可观，体现在可增长的保额上或者退保现金价值上。保额随着年度的提升而增长，比如我配置100万的保额，10、20、30年后就不会是这个数，基本会远远多于100万。就算是在保单最后期，选择退保也可以一次性提取可观的退保现金价值，这比之前所交的总保费也会多很多，到最后期和保额基本是一样的。所以即使在保障期间没有因疾病获得理赔，在保单的最后期比如7、80岁时选择退保来作为养老补充也是一个不错的选择。

2、疾病定义上的宽松，这点在重疾险上至关重要，毕竟我买了就是想在万一不幸罹患疾病时能获得赔偿，以用作医疗费用、康复治疗以及维持患病几年生活质量不受影响，而不是要等要奄奄一息才能获得赔偿。从表格中只抽取了两地部分疾病的定义进行对比，整体上内地的重疾险在疾病的定义比香港的要严格很多。一些疾病比如良性脑肿瘤，内地的要等了做了相应的手术或者积极治疗才可以获得理，香港的则无此限制。其它的一些疾病大多都有时间的限制，比如中风后遗症要6个月确诊时间，香港则4周。所以在这么长时间的确诊理赔下，一旦需用到资金就显得捉襟见肘了，之后理赔到用来救命的钱也只能和人一样入土为安。

关于保费上优势一直有人在作文章，但其实很多对比都是拿内地较贵的或者不属于同类性质的险种来和香港的比较，这里我也不多说，整体上这方面的差距不大，现在内地部分也有一些性价比高的产品。一分钱一分货，贵也有贵的道理。

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