你听过、接触过基金没
说起基金，大家并不陌生，我们常提到的社保基金就是基金的一种形式，如果我们常去银行柜台，也会经常听大堂经理给我们推荐相关的基金。接触过、听过基金，你对基金有多少了解呢？
学习理财投资，基金是绕不过的一门知识，投资基金方法相对简单，是非常适合小白和上班族的投资手段，更重要的是通过定投就能够获得市场平均收益。
最近在读LaoK写的《解读基金》一书，作者是一位天文学博士，而非专业的金融工作者，通过其业余投资者的视角，分三个步骤讲解筛选基金的方法，逐步撩开基金的神秘面纱，把基金知识融入生活智慧，简单易懂，这本书也被推举为“基”民的必读文章和投资基金的经典之作。
《解读基金》
第一步，确定投资目标
开始着手投资之前，我们需要确定三件大事：投资多长时间、风险承受能力、拿多少钱来投资。
投资多长时间
当我们迈出理财投资第一步时，就开始与风险共舞了。作者也在书中提到“短期投资有风险，而且风险很大；长期投资则无风险，或者风险很小”，短期内市场波动，资金票面亏损是常有的事，而长期投资平滑市场的波动，能够降低投资的风险。
咱们通过量化的数据直观感觉一下：投资1年，亏损的可能性是30%；投资5年，亏损的可能性是10%；投资10年，亏得可能性是3%；投资20年，不会亏损。
在投资的舞台上，时间是非常友好的朋友，投资起步越早，达到相同收益付出的成本就越小。我们再来量化一下：
复利计算
书中提到一个72法则：用72除以收益率，就是资本翻番的大约年数。如果收益率是6%，那么资本翻番需要12年；如果收益率是8%，那么资本翻番需要9年；。如果收益率是12%，那么资本翻番需要6年。
在长期投资的情况下，很小的收益率变化，在复利的作用下，会给结果带来巨大的差别。如果我们想通过投资基金的方式积攒到人生的第一个100万，我们继续量化：
复利计算
所以一定要想清楚你希望买入的基金为你服务多少年，通过学习提高资产的收益率，早日实现理财目标。
风险承受能力
虽然投资时间越长，资产亏损的可能性越小，但是短期内风险还是很大的，时赚时亏，就像坐山车一样。在投资之前，投资者一定要搞清楚自己的承受能力，明确自己是保守型、稳健性还是进取型，深刻剖析自己的承受能力后再量体裁衣，在自己的承受圈内选择适合的产品。
测试风险承受能力的方式有很多，利用搜索工具可以找到，我们在银行、第三方平台、券商购买基金前也会提示做风险承受能力测试。建议小伙伴通过不同渠道多测试两遍，做到对自己的承受能力心中有数。
拿多少钱来投资
关于拿出多少钱投资，作者的建议是用每个月的结余去投资，更不能借钱投资，这也是从生活实际出发来考量的建议。我们要保证使用“闲钱”投资，避免因为紧急用钱，不得不被动赎回基金，万一赎回时赶上市场形势不好，还会损失部分资产。
拿出多少钱来投资，有没有建议的方法呢？
书中作者推荐了两种方法：
1、三分之一法
把三分之一的钱用来买房地产，三分之一的钱用来投资证券市场，三分之一的钱用作储蓄或者买国债。
2、指头算法
用于各类投资的资产比例 = 100 - 你目前的年龄，如果你30岁，至少在储蓄上投入30%的资产，其他各类投资性资产不超过70%。
第二步，基金品种的选择
第一步的内容梳理清楚后，我们就要进入激动人心的时刻啦~~
现在市面上有上百家基金公司，两千多个基金，如何从芸芸基金中找到适合自己的那个它呢，你是不是很迷惑和捉急呢？你是不是在想如果有某个网站有海量的基金分析数据就好啦？
还真有，晨星网和天天基金网就是这样的基金分析平台。书中提到了晨星网，我们简单了解下晨星网吧。
晨星网是一个面向散户的基金分析、评级网站，每个月月初还会及时更新基金的信息，为广大基民提供了一个筛选基金的场地。晨星网的基金评级、基金龙虎榜、基金投资风格箱工具是被众多理财大咖推荐过的功能，为我们筛选出符合自己的基金提供了极大的便利。
晨星网
筛选基金的几个关键要素：
1、筛选优秀的基金公司
虽然咱们投资的是一个个独立的基金，但是每个基金背后都有一个庞大的基金公司和基金分析团队。运作基金是团队作业，如果把基金公司比喻成一个足球队，那基金经理是前锋，研究员是中场，风险控制是后卫。
那咱们怎么判断某家基金公司是否优秀呢？
对于我们局外人来说，无法了解基金公司的运作机制，但我们可以通过基金公司的基金产品侧面了解情况。如果一个基金公司名下的所有基金综合情况都比较优秀，就可以说这家公司的综合实力比其他公司强。
另外，每个基金的核心人物是基金经理，基金的风格是稳健还是基金都会受到基金经理风格的影响，而基金经历的专业水准也会影响我们的切身利益。一般筛选基金时都要查看一下基金经理的从业时间，一个被基金经理运营较长时间的基金，是一个好的选择。
2、资产配置比率
基金的特性取决于投资策略和资产配置，而投资策略由基金经理考虑，我们在筛选基金时可以忽略，资产配置比率则是筛选基金的核心问题。
资产配置是在基金发行公告里披露的，也是基金经理必须严格遵循的。一般来说，配置比率在很大程度上决定了基金的激进程度、基金的收益和风险。
根据相关规定，一只基金的股票的最大占比是95%，持有一只股票的比例不得高于该股票流通股的10%。股票型基金需要将其80%以上的基金资产投资于股票，债券基金则需要将其80%以上的资产投资于债券。
3、晨星网选择基金的参考指标
为了解决在风险可控的前提下，哪只基金最有可能获得较高收益，而且最稳定，书中给出了几个判断指标，其中阿尔法系数、平均回报率数值越高收益越大，标准差、贝塔系数则用来判断稳定性。
第三步，操作方法的实施
1、去哪里购买基金
就目前而言，有4种购买基金的渠道，
①、证券公司
也就是常说的场内购买方式，场内可以购买ETF基金、LOF基金和封闭式基金。场内购买的佣金在0.01%~0.03%之间，超过0.05%就是券商在耍流氓啦。
②、银行
银行也会代销部分基金，银行的费率在1.2%左右，偶尔会搞个活动打个折扣。
③、基金公司
基金公司官网通常也会打折，不过只有它自己家的基金，可选择的基金范围少。
④、第三方销售平台，如天天基金网、蚂蚁聚宝、蛋卷基金、银行
第三方销售平台产品齐全，费率通常打1折，在0.12%左右。
基金公司、第三方平台和银行的关系，打个比方大概就是专卖店，爱打折的百货商场和加价不加量的国营小卖部的关系。
2、分红方式的首选
开放式基金每年都会有至少一次的分红，也就是给基金持有人返还一些资金。对分红的处理方式有两种：一是红利再投资，二是将分红以现金的形式取出。
红利再投资，就是将分得的现金红利继续投入该基金，增加原基金的持有份额，不断滚动，扩大投资规模。
如果需要现金或者再平衡投资组合，应该选择基金分红方式，因为现金分红是不收取基金赎回费用的。如果长期看好这支基金，建议采用红利再投资的方式。
3、一次性投资or定投
定投，又称定期定额投资，在固定的投资日期投资固定的额度。
一次性投资就是一次性将资产投入到市场中。由于市场是有起伏的，如果在一个相对的高点进行一次性投资，一般来讲不是特别有力的，不如分期定投能够平滑风险。
定投的好处：
①、长期平均下来，得到一个平均的投入成本，也就是平滑了市场短期的波动。
②、对于投资养老、子女教育资金等长期计划，在不影响生活标准的情况下，每个月可以有部分节余投入市场就能解决。
③、定投不用去考虑市场的情况，无须预测市场。
说到底，定投，就是以严格的纪律性客服贪婪。
你可能会问，为什么不每个月都去寻找一个低点去买入（自有定投）呢？
作者提到他不赞成这种做法，这又回到了预测市场的陷阱里，要寻找低点，就不得不判断现在是不是低点，或者明天会不会更低。人工干预，最后也就失去市场平均的效应，最终失去定投最大的特性。
总结
在本书中，作者通过文字将自己的投资经验传授给我们，从筛选基金的独门口诀、如何定投基金，到止盈的方式等等内容，通过基金定投轻而易举获得平均市场的业绩。作者还通过数据的方式直观的表达投资基金的一些思想，这样量化的思维方式，让我们更容易体会到投资中的差别。
虽然这本书已有十年之久，但书中的精华仍然使用，希望定投基金的小伙伴都读一读此书，相信你会有不一样的感悟。
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