被动支出

被动支出（Passive Expenses）

所谓的被动支出，通俗地讲，就是指“你还没做什么，但你的钱已经被花掉了”。嗯？还有这种事情？！

1. 通货膨胀是最可怕的被动支出

你手中的货币在你毫无防备的情况下贬值了，购买力下降了，相当于说，你的钱有一部分“还没来得及花就已经不见了” ……

2015 年 10 月，央行释放 7 万亿，导致人民币瞬间贬值 2%…… 也就是说，你兜里揣着的 100 元钱，现在其实只相当于之前的 98 元了，有两块钱已经“不翼而飞” —— 只不过，那张纸上印着的数字不会自动变，所以，看起来还是 100 元。

虽然说，通货膨胀对每个人产生同比例的影响，好像谁都逃不掉；但最终，对每个个体的影响差异还是很大的。

越有钱的人当时的损失越大，因为基数大，所以同样的比例，损失金额却要大很多。这个很容易理解。但反过来，很多人没有意识到的是，越有钱的人“恢复能力”越强 —— 这就好像受了同样的伤，身体强壮的人相对更有优势一样。

2. 利息对借款者来说也是很可怕的被动支出

借来的钱，之所以要支付利息，是因为在很多情况下，钱本身就是一种生产资料，而它也可以用来购买其它的生产资料，而生产出来的商品是可以以更高的价格卖掉的，于是能赚到钱。

所以说，利息这东西，本来就是天经地义的。只是在很多文化里，古今中外，很多人总是下意识地觉得赚取利息的人是不劳而获的，到了不得已的时候又不惜去借很高利息的贷款 —— 错上加错。

一旦你借了钱，你就许下了一个承诺，在未来的某个时间节点之前，或一次性，或分期，你要连本带息地还掉这笔钱。于是你就创造了一个周期，在这样的一个周期里，时时刻刻你都面临更多一点的利息负担。

3. 生活必需品开支其实是一种被动支出

它之所以存在，是因为你还活着，勤奋也罢，懒惰也好，你总是得花那些钱。房租、水电费、宽带费、电话费、交通费用、餐饮费用……还有各式各样的日用品，男人的袜子，女人的指甲油等等。“你还没干什么有意义的事儿呢，钱就花出去了……”

对大多数年轻人来说，这最后一项才是最可怕的被动支出，因为通货膨胀虽然可怕，但自己反正没多少钱所以感觉不到损失；因为利息虽然也可怕，但自己反正还没借过多少钱，所以无所谓……可生活必需品的开支却是时时刻刻都感觉是负担的东西。

所以，有一些人（其实是少数）常常说，赚钱很辛苦的，要跑赢利率、要跑赢通货膨胀，否则就亏了…… 这其实是一种难得的洞见 —— 尽管这看起来显而易见。

关于第一项通货膨胀，因为普通人暂时无能为力，所以就不在它的身上浪费时间精力了，连烦心都没必要。对民众来说，它基本上属于“天灾”，完全是不可控因素，这种风险甚至不可以通过保险机制来防御（保险产品能够防御的只能是那种小概率大损失的风险 —— 这个后面会有专门的文章详述）。我们能做什么呢？什么都不能，做什么也都没用，它发生了就是发生了，谁都无能为力。

关于第二项利息，对绝大多数年轻人来说需要注意的只有一条：

尽量只为生产借钱，尽量不要为消费借钱。

也就是说，如果你借来钱，用它可以赚到钱，赚到的钱比利息多，你就是有利润的 —— 那这本质上就是生产。如果仅仅是消费，花出去了，获得的仅仅是享受而已（即便有些确实是终极体验），那就有点亏了，甚至亏大了 —— 别人赚了一分钱，你花掉一分钱，这加起来差了两分钱呢。

借来钱，去支付教育费用，这也是生产，因为这相当于提高了自己将来获得更高收入的可能，算是一种投资，其实是很划算的投资。借来钱去买房子，虽然复杂一点，也是投资（好坏看整个经济周期）。可借来钱去买个 iPhone 然后支付 30% 以上的利息，这就不太划算 —— 因为有更便宜的替代方案存在，比如用坚果手机啊什么的，代价就是“没那么酷呗”。但是，买来 iPhone，不仅用了，还用来作为开发机、测试机，那就很不一样了！

最后看第三项被动支出，生活必需品支出。

对于生活必需的支出，对策要是不吃不喝的话，显然不怎么明智。在今天这个世界里，竟然要连上网费都省下，那还跟原始人有什么区别？过分约束自己，其实并不是个优势策略（尤其是考虑到终极体验的不可替代性的时候）……（公众号学习学习再学习）