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汽车社会的中国,除了车牌摇号城市外,买车是一件很容易的事情。
对于已经拥有汽车的人来说,由于交通事故的高发,人们普遍接受了车要上路先上保险的观念。
大泓泓精心整理车险相关知识和投保险种建议,可以说呕心沥血了。
一年一度爱车如何投保,看这篇就够啦!😄
车险险种组成
车险主要由交强险+商业险组成,其中商业险包括4个主险(车损险、三者险、车上人员险、盗抢险)和11个附加险。
险种介绍及购买建议
条款语言晦涩难懂,为了便于大家理解,大泓泓选择用通俗易懂的语言给大家介绍,伴随而来的可能没有保险条款那么严谨,如有疑问,大家可以对照车险条款或者直接后台询问大泓泓即可。
(一)机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)
保障的是使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,依法当由被保险人承担的损害赔偿责任。
简而言之,就是这个险种只保别人的损失,不保自己的损失。
购买建议:国家强制购买,不管愿不愿意。
(二)机动车综合商业保险(以下简称商业险)
主要有4个主险种外加11个附加险种,下面给大家一一做介绍:
4个主险种
(1)机动车损失保险(以下简称车损险)
保障的是使用被保险机动车过程中,因下列原因造成被保险机动车的直接损失,
(一) 碰撞、倾覆、坠落;
(二) 火灾、爆炸;
(三) 外界物体坠落、倒塌;
(四) 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴;
(五) 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴;
(六) 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击;
(七) 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。
简而言之,就是保自己爱车本身的损失。
购买建议:强烈建议购买,自己的爱车没有上保护罩,受损了得自己掏钱修,我想除了这是辆破的不能再破没有啥价值的车,其余情况都是需要购买的。
(2)机动车第三者责任保险(以下简称三者险)
保障的是使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。
简而言之,只保别人的损失,不保自己的损失,与交强险类似,是交强险的补充
购买建议:必买,如果有人说他的爱车只买两个险种,那我的建议就是:交强险+三者险。且三者险的保额最好上到100万以上,北上广深这些一线城市的最好上到150万以上。为什么呢?理由如下:
1、把别人撞成重伤,光住院医疗费就是个无底洞,更不用说构成伤残后还涉及伤残赔偿金、被扶养人生活费等,如果更极端的情况造成多人死伤的,那赔偿金额对于一个普通家庭的打击可以说是核弹级别的。
2、撞了别人的豪车,不用说法拉利、宾利这些豪车,就是轻轻撞个BBA系列,喷个漆或者换个配件,那维修价格对于普通人来说一点都不美丽。
3、第1、2点具有的共同点,也是买三者险最重要的理由,三者的损失上限是非常高的(三者豪车、死亡重伤),交强险的保额只有人伤12万+财产损失2000元,特别是财产损失赔偿限额太低了。举个例子,追尾把宝马的保险杠给撞坏了,配件更换需要3万,如果只买了交强险,交强险只赔付2000元,剩下了2.8万都得自己掏腰包,这样看来,就需要三者险去做补充才能覆盖交强险无法覆盖的风险。
(3)机动车车上人员责任保险(以下简称车上人员险)
保障的是使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使车上人员遭受人身伤亡,依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任。
简而言之,保车上人员的伤亡损失。
购买建议:因车上人员险费率较高,购买高保额的车上人员险性价比不高,因此建议单独购买驾乘意外险做补充或者直接用于替换车上人员险,实现花更少的钱买到更高的保额,对比如下:
以普通五座家用小轿车为例:
驾乘意外险保额10万/座只需交保费150元。
车上人员险保额1万/座需要交保费57.38元(即保额10万/座的话需要保费573.8元,)。
通过对比,同样是10万保额,车上人员险比驾乘险贵了423.8元,即贵了74%,驾乘险的性价比优势凸显。
(4)机动车全车盗抢保险(以下简称盗抢险)
保障的是被保险机动车被盗抢的损失。
购买建议:视情况而定,如果存在以下情况的,建议购买:
1、居住地或者工作地治安环境一般,出现过盗窃的。
2、爱车经常要停放在道路或者露天停车场的。
3、爱车是刚买不久的新车或者BBA/豪车系列。
11个附加险条款,浓缩成一张表
投保总结
大泓泓挑选了以下组合方案供参考,大家可以根据对应情况寻找最适合自己爱车的险种组合:
懂保险的经纪人没有我懂车险的多,大泓泓花了好几天时间整理出来的硬核车险知识与投保建议,欢迎分享给更多需要的小伙伴们😄
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