医疗险保费低，保额高，有的保险还会不限社保用药，有一个医疗险在解决大额医疗费用开支上确实省去不少烦恼。

不过任何保险都有一个等待期的概念，医疗险也不例外。那么医疗险的等待期到底是什么？等待期内出险了怎么办？赔不赔？

如果医疗险不赔或者医疗险不合适想要退保，怎么退才比较划算，损失比较小？

今天奶爸就来和大家聊聊，医疗险等待期是什么，以及一些退保小技巧。

〡什么是医疗险等待期？

〡等待期内出险了怎么办？

〡超实用的退保小技巧

〡奶爸总结

一.什么是医疗险等待期？

保险等待期：又称观察期，或免责期。

是从参保人员首次缴费或中断缴费后补缴之日，到医疗保险基金履行支付责任之日的时间间隔。

在合同生效的指定时期内，即使被保人发生事故，受益人也不能获得理赔，这段时期称为等待期。

保险公司设置等待期，主要是出于风险的考虑：防止参保人在确定需要报销医疗费用时才投保以获取个人利益。

毕竟保险实际上是一种工具，是用于对抗未来未知风险的工具。

要是人人都带病投保医疗险，那保险公司还不得赔穿啦？

保险公司也不能摇身一变，变成一家慈善公司，因此出于这方面的考虑，就设置了等待期。

而通常来说，医疗险设置的等待期是30天，在这30天内身体有任何小病小痛去医院就诊保险公司是不会就此理赔的，不过在此期间合同依然有效。

有部分续保条件比较好的医疗险，如平安e生保2020（保证续保版）仅在第一年投保会有等待期，次年续保是不会有等待期的。

但是疾病并不会挑着合适的时候来，如果等待期内恰好出险了怎么办？

二.等待期内出险了怎么办？

医疗险等待期内出险，需要分两种情况：因疾病出险或因意外伤害出险。

我们来看一看续保条件比较好的平安e生保2020（保证续保版）关于等待期出险的规定：

这里对这两种情况给出了答案：

如果是在等待期内因疾病出险，那么被保人首次投保日后至等待期结束前这段时间内发生的医疗费用，医疗险是不会报销的。

如果是恶性肿瘤，那么主险合同终止，并退还保费，这里的恶性肿瘤定义如下：

原位癌、皮肤癌等早期恶性肿瘤并不包含在内，这点还是不错的，比较人性化。

如果是因意外伤害发生上述情况就没有等待期，也就是依然会得到赔付。

在保险中，意外伤害的定义是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

而值得注意的是，大家常认为的猝死、食物中毒等意外，并不符合这一定义，因为至少这两种情况都不符合“非疾病的”这一项。

那如果是买到了不适合自己的保险，想要退保，怎么退保比较划算呢？

三.超实用的退保小技巧

首先需要明确的是，“退保”这样的行为相当于违约，毕竟保险就是一纸合同，也是我们与保险公司的约定。

因此如果想要提前终止合约，必定需要承担一定的损失，通常来说，我们之前交的保费只有一部分能拿回来，也就是“现金价值”。

而如果购买的是长期保险，一般现金价值最开始2年是比较低的，它是随着缴费时间的增长而增长的。

不过如果符合以下三种情况，可以无任何损失，100%退保：

犹豫期退保：一般购买保险都有一个犹豫期，如果在犹豫期内退保，是不会有任何损失的。

代签名：有时候因一些业务员不规范操作，合同并非本人签名的，申请退保同样可以全额返还。

回访电话：购买保险后保险公司通常会打一个回访电话，如果回访电话未接或接听的不是本人，也是可以申请全额退保的。

除此以外，什么情况下考虑退保损失才比较小呢？

1、买错了产品

因不了解保险，买了“重疾险+万能险”。后来发现这样的保险根本不实用，自己几乎用不上，这种情况确实可以考虑退保。

2、保费太高了

有些朋友买保险的时候，或因种种原因，错误估计了自己可用于购买保险的预算，或因日后预算降低，原有保费负担起来很有压力，这种情况也可以考虑退保。

如果买错的保险已经占据我们绝大多数的预算，严重影响到我们购买其他保险的地步，并且退保的损失是可以承受的范围内。

否则一般不建议贸然退保。

如果确实有迫切的需要退保的需求，那么对于长期保险，建议要么“尽早”，要么“尽晚”。

尽早：还没过犹豫期尽可能在犹豫期内就退保。

尽晚：如果已经过了犹豫期，尽可能不要在保单开始前2年退，前面已经说了，长期保险前2年的现金价值是很低的，缴费期越长现金价值越高，退保的损失也就越小。

如果是分红型保险，则可以采用减额交清的方式。

分红险如果已经持有相当长一段时间，退保的损失是比较大的，可以采用减额交清的方式，也就是将保额降低，但保险责任依然在，后续的费用也会降低或不用缴纳。

如果采用这一方式，最好先致电保险公司确认保险公司是否支持减额交清。

四.奶爸总结

一般来说医疗险的等待期也就是1个月的时间，这一个月能不生病是最好的，生病了只要不是恶性肿瘤，主要损失是这段时间的医疗花销。

因为建议大家，最好趁自己身体还健康时尽早买医疗险，早买也能早保障。

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