什么是保险的等待期？

保险科普型写手又回来了，之前有感而发写了一次抒情散文，都快要掉粉了，赶紧回到正道上，继续来向大家讲解保险小知识。

今天我选了一个挺简单的名次——等待期，之所以想到讲这个，是因为这周在上课的时候有学员问我等待期相关的问题，那么一并来解答喽。

首先，我们从概念上来解释下什么是保险的等待期：

摘自百度百科

敲一下小黑板，这么长的三段话可以归纳为以下几点：

1）设立等待期是行业行为，不是某个公司或某个产品才有的

2）为了避免客户明知有确定的风险而临时投保

3）等待期内出险不理赔

4）等待期时长的设置因产品不同而有差别

5）续保没有等待期

有人就会问，既然保险是转移风险，那么我明知一定会发生的风险，为什么我不能马上买个保险，让保险公司理赔？这就要从风险的特性来说起了。风险是有不确定性的，风险是否发生，什么时候发生，发生会造成怎么样的结果也就是风险的损失这些都无法准确预计，所以才需要买保险。如果你能掐指一算知道明天自己要生病，那么倾家荡产买一份巨额重疾险不就完事了，保险公司理赔款都比你这一辈子奋斗挣的钱还要多，还愁什么医药费，想上哪治就去哪治。

不，保险不是这样玩的。假使客户都这样买保险，那么保险公司铁亏，也就不会存在保险这个东西了，保险是利用风险发生的概率和时间差来盈利的，保险公司都是商业机构，不赚钱哪来钱理赔呢？

所以买保险是个生活规划的一部分，而不是赌注。

解释完这个问题，我们再来看等待期需要注意的几个问题

1）并不是所有保险产品都设有等待期

意外险没有等待期，承保后零时生效，原因很简单，意外谁都不可控，没有逆选择。

而一般健康险的等待期在90天～一年，医疗险在30天～90天。再敲个小黑板，这是一般情况，我也有看到过疾病身故没有等待期的产品，这仅仅是个例。

2）等待期内出险的理赔情况各产品不同

拿重疾险来说，等待期内如果发生重大疾病，那么有这么几种处理情况，一是合同终止，返还已交保费；二是合同终止，返还合同现金价值，所以看清楚条款很重要

3）等待期越短越好

对于客户来说，产品等待期设置的越短就意味着承担保险责任的时间越长，在对比两款产品时，自然是等待期90天的优于等待期180天的

4）续保没有等待期

特别是针对一年期的产品的续保，一般公司都会设立30天的续保期，在续保期内完成缴费，产品不另算等待期，如果超出续保期间投保，那么会重新计算等待期，这个对客户来说，就是风险点了。所以自己网上购买的产品，一定要及时续保，不要脱保。

关于等待期，这周我科普到这里，下周说说犹豫期吧，这两个时间概念在保单里都非常重要。我们下周简书见。